1.2 Основные и производные функции денег
В товарном хозяйстве деньги выполняют пять основных функций:
1. Функция меры стоимости заключается в том, что с помощью денег выражается стоимость товара и образуется его цена. Эту функцию деньги выполняют идеально, то есть как мысленно представляемые деньги, так как измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег у товаровладельцев. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для того чтобы деньги лучше выполнили функцию меры стоимости, государство вводит масштаб цен это фиксированный вес денежного металла, принятый за единицу денег. Например, масштаб цен американского доллара образца 1945 года составлял 0,888 грамм золота, т.е. один доллар представлял в обращении указанное весовое количество золота; советский рубль образца 1961 года представлял в обращении 0,987412 грамм золота, т.е. приблизительно один грамм золота.
2. Функция средства обращения проявляется, когда деньги выступают как посредник в обмене товаров по формуле Т-Д-Т. В отличие от прямого, такой обмен предполагает две сделки: а) продажу товара за деньги (Т-Д) и б) куплю на эти деньги другого товара (Д-Т). Это дает людям дополнительные удобства: избавляет от ограниченности бартерного обмена и позволяет разделить продажу и куплю товаров, как во времени, так и в пространстве. Вместе с тем, возможность всеобщего разрыва между продажей и куплей товаров создает вероятность кризисов, вытекающую из несовпадения актов купли-продажи во времени и пространстве.
Деньги как средство обращения выступают как действительные, реальные деньги. Деньги как средство обращения существенно снижают трансакционные издержки, порой очень высокие в условиях бартерной экономики, многократно увеличивают свободу выбора.
3. Функция средства накопления и образования сокровищ.
Эту функцию деньги выполняют тогда, когда оставляют каналы обращения и сберегаются у предприятий, в банках, у частных лиц, в государственной казне, т.е. служат удобной формой сохранения богатства. Для выполнения функции сокровища, деньги должны быть одновременно полноценными и реальными. Золото, по-прежнему, продолжает играть роль сокровища, так как оно всегда имеет стоимость определенной величины, хорошо сохраняется и является товаром, который легко реализуется. Создавая национальные резервные фонды (золотые запасы), государства накапливают и сохраняют слитки и монеты из золота.
4. Функция средства платежа. Эту функцию деньги выполняют при продаже товара в кредит, будучи орудием погашения долгового обязательства. При обычной продаже вначале оплачивается стоимость товара, а затем уже используется потребительная стоимость; при продаже в кредит – наоборот: первоначально реализуется потребительная стоимость товара, а затем уже оплачивается стоимость.
Из функции денег как средства обращения и платежа следует вывод: деньги (тем более неполноценные) нужны не сами по себе, а для обеспечения обмена товарами и услугами между людьми. А это значит, что в экономике необходимо соблюдение примерного равенства между товарной и денежной массами. В этом заключается главный смысл закона денежного обращения: количество денег, необходимых для обращения, прямо пропорционально сумме цен товаров и обратно пропорционально скорости обращения.
Количество денег, необходимых для обращения, можно определить с помощью формулы:
,
(1)
где СЦ - сумма цен товаров, находящихся в обращении;
К - сумма цен товаров, проданных в кредит;
П - сумма платежей, по которым наступил срок уплаты;
ВПП - взаимно погашающиеся платежи;
СО - скорость обращения, измеряемая средним числом оборотов одноименных единиц денег за год.
В современном виде формула, обозначенная выше, записывается как уравнение обмена или «уравнение Фишера»:
М*V = Р*Q, (2)
где М - масса денег в обращении;
V - средняя скорость обращения денежной единицы;
Р - уровень цен;
Q - реальный объем национального продукта.
5. Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы вызвали появлениемировых денег. Мировые деньги выступают как средство учёта совместного труда, совместных затрат различных стран в международных проектах. Первоначально функцию мировых денег выполняло золото, в настоящее время эту роль играют так называемые резервные валюты. Для укрепления национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.
Валютные клиринги – система расчётов между странами на основе зачёта взаимных требований в соответствии с международными платёжными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей.
Причины введения:
нестабильность экономики;
неуравновешенность платёжного баланса;
валютные ограничения;
обострение конкуренции;
инфляция.
Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран, их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок в1931 г., Долларовый блок в1933 г., Золотой блок (во главе с Францией 1933 г.).
В отличие от основных производные функциисути денег не определяют, но существенно дополняют и конкретизируют ее (рис. 1).
1. Информационная функция. В настоящее время Центральный банк, монополизировав эмиссию денег, обрел возможность получать подробную информацию о массе, структуре, скорости обращения денег, а также о многих других явлениях экономической жизни общества. Именно представления о массе денег, находящихся в обращении, позволяют оценивать масштабы теневой экономики, которая, естественно, тяготеет к использованию наличных денег.
Рисунок 1 – Производные функции денег
2. Производительная функция. Деньги – самый ликвидный экономический актив и имеет невысокие издержки хранения. Дополнительные затраты на информацию увеличивают будущую стоимость денег. Однако сами по себе деньги обладают информационными свойствами. При недостаточной прозрачности рынка применение денег помогает сэкономить ресурсы, которые в противном случае отвлекались бы на получение информации.
3. Сеньоражная функция денег (функция эмиссионного дохода), возникающая при двух условиях: 1) монополия на производство денег (монетная регалия) и 2) более низкие издержки производства денег, чем цена, которую они представляют в обращении. Сам характер денег подразумевает их монопольный характер. В современных условиях монополией на производство денег обладает центральный банк страны. Поэтому деньги центрального банка являются одним из важных источников дохода государства.
4. Регулирующая функция. Деньги оказывают регулирующее воздействие на развитие экономики, так как с их помощью реализуется фискальная (бюджетно-налоговая) и монетарная (денежно-кредитная) политика государства.
5. Институциональная функция. Деньги являются одним из важных атрибутов демократизации общества. Они подточили устои феодального и социалистического общества. В денежной экономике экономический индивид получает несравненно более высокий уровень свободы выбора по сравнению с индивидом в безденежном обществе. Воинственная Спарта потерпела поражение в противоборстве с торговыми Афинами, Древняя Персия – с Древней Грецией, СССР – с США, ГДР – с ФРГ, прежде всего именно по этой причине.