- •Донбасский институт техники и менеджмента
- •1.2 Основные и производные функции денег
- •1.3 Формы денег и их эволюция
- •Виды кредитных денег
- •Тема 2. Денежное обращение и денежная масса
- •2.1 Сущность и экономическая основа наличного денежного обращения
- •2.2 Безналичное обращение денег
- •4 Расчеты чеками из лимитированных чековых книжек
- •5 Расчеты аккредитивами
- •6 Расчеты путем зачета взаимных требований (клиринг)
- •10 Безакцептная форма расчетов
- •12 Бартерные сделки
- •2.3Денежная масса и ее структура
- •Тема 3. Денежный рынок
- •3.1 Спрос на деньги и его составляющие
- •3.2 Предложение денег. Равновесие на денежном рынке
- •3.1 Факторы устойчивости денег и механизм ее обеспечения
- •Тема 4. Денежные системы
- •4.3Общая характеристика золотого стандарта, его виды.
- •Преимущества международного золотого стандарта
- •Недостатки международного золотого стандарта
- •Виды золотого стандарта
- •Причины демонетизации золота
- •Классификация современных денежных систем
- •Тема 5. Инфляция и денежные реформы
- •5.1 Сущность, причины и измерение инфляции
- •1 Внутренние:
- •2 Внешние факторы:
- •Измерение инфляции
- •5.2. Формы проявления и виды инфляции
- •Виды инфляции
- •Но соотношение между совокупным спросом, с одной стороны, и объемом производства, занятостью и уровнем цен, с другой стороны – гораздо сложнее.
- •5.3.Социально-экономические последствия инфляции. Кривая Филлипса
- •5.4Денежные реформы и антиинфляционная политика
- •Классификация денежных реформ
- •Тема 6. Валютный рынок и валютные системы
- •6.1. Классификация и виды валют
- •6.2 Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке
- •Ежедневный оборот в 2010 году составил 4 трлн. Долларов.
- •6.3. Валютный курс и его регулирование
- •Методы воздействия на валютный курс
- •6.4 Валютные системы
- •Тема 7. Количественная теория денег и современный монетаризм
- •7.1. Количественная теория денег
- •Количественной теории денег
- •Положения современного монетаризма
- •Тема 8. Кредит в рыночной экономике
- •8.1 Экономические причины формирования кредитных отношений. Сущность кредита
- •Особенности ссудного капитала
- •8.2Основные принципы и функции кредита
- •8.3 Классификация кредита: формы и виды
- •8.4Ссудный процент
- •Тема 9. Финансовые посредники денежного рынка
- •9.1. Сущность и назначение финансового посредничества. Виды финансовых посредников
- •Функции финансовых посредников
- •Преимущества финансового посредничества для кредиторов
- •Виды финансовых посредников
- •9.2 Банковская система: сущность, принципы построения и функции
- •Функции банковской системы
- •9.3.Небанковские финансово-кредитные учреждения
- •Общие черты нко и банков
- •Отличия деятельности нко от банковской деятельности
- •Тема 10. Центральный банк
- •10.1. Национальный банк Украины и его функции
- •Независимость центрального банка от исполнительной власти
- •10 2. Надзор нбу за деятельностью коммерческих банков
- •10.3. Регулирование ликвидности коммерческих банков
- •Тема 11. Коммерческие банки
- •11.1. Организация коммерческих банков, их классификация.
- •Классификация коммерческих банков
- •11.2. Активные операции коммерческого банка. Классификация займов. Кредитоспособность заемщиков и порядок ее определения
- •Классификация кредитов коммерческих банков:
- •Уровень резерва (степень риска)
- •11.3. Стабильность банка и механизм ее обеспечения
- •Показатели финансовой устойчивости банка
- •Список литературы
10 2. Надзор нбу за деятельностью коммерческих банков
Под банковским надзоромпонимают мониторинг процессов, происходящих в банковской системе на разных стадиях функционирования банков – с момента их образования до момента ликвидации.
Надзор НБУ за деятельностью коммерческих банков, их отделений и филиалов направлен на обеспечение стабильности банковских систем и защиту интересов вкладчиков путём уменьшения рисков в деятельности коммерческих банков.
Система надзора направлена на сокращение внешних и внутренних банковских рисков.
К внешним рискамотносятся:
риск ликвидности(неспособность банка обеспечить бесперебойную оплату своих обязательств перед клиентами);
валютный риск(убытки от неблагоприятного изменения, т.е. падения курса национальной валюты);
риск по ценным бумагам(риск от падения курса ценных бумаг);
риск учётной ставки(убытки от изменения процентной ставки, устанавливаемой НБУ по кредитам).
К внутренним рискамотносятся:
коммерческие, связанные с человеческим фактором (квалификация персонала, деловые качества руководителей, исполнительская дисциплина, качество аудиторской службы и т.п.);
операционно-техническиериски, (отражающие степень работоспособности систем, обеспечивающих внутреннюю работу банка: систематичность бухгалтерского учёта, материально-технических средств и средств связи и т.д.).
На снижение внутренних рисков направлены следующие процедуры, применяемые Национальным банком Украины к коммерческим банкам (рис. 32).
Рисунок 32 – Процедуры, применяемые Национальным банком Украины к коммерческим банкам
Центральный банк как орган банковского надзора:
- определяет требования и условия, являющиеся обязательными для получения лицензии, и осуществляет надзор за соблюдением этих требований и условий;
- обеспечивает регулирование банковской деятельности с целью минимизации банковских рисков;
- получает от банков отчетность для контроля и надзора за их деятельностью;
- осуществляет инспекционные проверки в банках;
- применяет методы принудительного влияния на проблемные банки;
- приостанавливает деятельность неплатежеспособных банков, проводит их реорганизацию или ликвидацию.
Коммерческие банки ежемесячно представляют НБУ 6 отчётов, характеризующие различные стороны их деятельности.
Работа по надзору дифференцирована на:
общий надзор;
интенсивный надзор;
надзор высокой степени.
Общий надзор распространяется на стабильно работающие банки. Его осуществляют региональные управление НБУ. Содержание – контроль соблюдения экономических нормативов. Информация о нарушениях направляется в Правление НБУ для принятия решений.
Интенсивный надзор ведётся по отношению к банкам, которые периодически нарушают экономические нормативы, допускают другие незначительные нарушения, не отличаются финансовой стабильностью.
Надзор высокой степени применяется к банкам, которые систематически (2 или более раз в квартал) нарушают экономические нормативы, допускают грубые нарушения или имеют неудовлетворительное финансовое положение.
Требования НБУ обязательны для исполнения.