4.2. Функции денег как всеобщего эквивалента

Деньги, выступающие всеобщим эквивалентом, способным обмениваться на любой товар, выполняют при этом пять функций: меру стоимости, средствообмена, средство накопления, средство платежа имировые деньги.

Деньги как мера стоимости. Все товары измеряют свои стоимости в деньгах. Эта функция денег играет важнейшую роль в организации и деятельности всего общественного хозяйства, так как именноблагодаря единой мере измерения мы получаем возможность количественно сравнивать относительные стоимости различных товаров и услуг. Например, всем известно, чтобы измерить расстояние, вес и объем нужно выбрать соответствующую единицу или масштаб – метр, килограмм и литр. Точно таким же образом поступают в экономике правительства разных стран, устанавливают свою денежную единицу или масштаб цен. С помощью выбранной единицы измеряется относительная стоимость всех продаваемых товаров и услуг. Такая общая единица (в США – доллар, в Украине – гривна) значительно облегчает количественное сравнение товаров и установление эквивалентных соотношений между ними. В самом деле, представьте себе, что произошло бы, если бы у нас отсутствовала единая денежная единица. Тогда для тысячи различных товаров и соответствующих им цен нам пришлось бы устанавливать миллионы обменных пропорций, согласно которым одни товары обменивались бы на эквивалентное соотношение других.

Деньги как всеобщая мера стоимости сформировались в течение многовековой истории развития цивилизации. Основой появления денег служит обмен материальных благ, который в весьма неразвитой и случайной форме существовал еще в первобытном обществе. С течением времени разделение труда между племенами и общинами привело к усилению специализации, и как следствие – к росту обмена продуктами труда. Наконец, в условиях цивилизованного общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни.

Когда вы обмениваете один товар на другой, то последний выступает в качестве эквивалента первого товара, так как если общество признает полезность, ценность и необходимость, то тем самым оно признает и общественную полезность первого товара.

Функции меры стоимости деньги выполняют при помощи масштаба цен. Масштаб цены – это определенное весовое количество золота, принятое за единицу национальной валюты (гривна, рубль, доллар, юань). Эту функцию в настоящее время выполняют бумажные деньги. Бумажные деньги каждой страны наделены определенным курсом и обладают покупательной способностью, как раньше ей обладало золото.

Деньги как средство обмена.Деньги выступают в качествепосредника в бесконечном процессе товарно-денежного обращения (Д-Т-Д и т.д.). При обмене товара на деньги нужны реальные деньги. В настоящее время развит обмен товара на товар (бартер). Для выявления преимуществ обмена товара на деньги, а не на товар, достаточно отметить, что для бартера надо найти покупателя своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором вы нуждаетесь. Например, если вы имеете зерно и хотите купить овощи, то вы должны найти овощевода, нуждающегося в зерне. Следовательно, акт продажи и покупки здесь не определены по времени. Они происходят одновременно, с этим неизбежно связаны неудобства, не говоря уже об определенных издержках обращения, связанных с потерей времени и средств.

Денежный обмен ликвидирует недостатки бартерного:

• акт продажи и покупки за деньги может быть отдален друг от друга. Вы можете продать свой товар, получить за него деньги, а затем купить за них нужный вам товар в удобное время и в удобном месте;

• деньги дают возможность осуществлять несравненно больший выбор товаров и партнеров по торговым сделкам;

• самое главное их достоинство – то, что они выступают в качестве всеобщего эквивалента стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а, следовательно, служат уникальным средством обмена.

Несмотря на то, что использование денег снижает издержки обмена, тем не менее, бартерный обмен не только сохранился в современном мире, но отчасти и возродился. Это связано, прежде всего, с растущей инфляцией в ряде стран, когда такой обмен оказывается более выгодным, чем денежный, в условиях высоких налогов и быстрого обесценения денег. В этом можно наглядно убедиться на примере стран СНГ, многие их которых предпочитают бартерный обмен производимой ими продукции в результате обесценения национальной валюты и крайнего недостатка «твердой», конвертируемой валюты.

Возрождение бартера обязано также расширению компьютерных методов поиска и расчета с нужными партнерами. Располагая обширной информацией о наличии и стоимости товаров, в некоторых районах США бартерные клубы осуществляют торговые сделки без всякого использования денег. При этом значительно снижаются издержки обращения.

Своеобразную форму бартера представляет собой и оплата труда на предприятиях, организациях продуктами и иными товарами, минуя денежную заработную плату или компенсируя ее частично.

Деньги как средство накопления. Деньги служат средством накопления потому, что после продажи товаров и услуг они дают их владельцу возможность приобретать товары в будущем, то есть деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность.Средством накопления могут служить не только деньги, но и драгоценности, недвижимость, произведения искусства, ценные бумаги, предметы роскоши. Первоначально эту функцию выполняло золото. Золото и ныне выступает в качестве резерва государств.

Если товаропроизводитель после продажи товара длительное время не покупает другой товар, то тем самым он изымает деньги из обращения, накапливает их, образуя сокровища.

Накопление денег в виде сокровищ определяется стремлением каждого товаропроизводителя иметь известный денежный резерв, чтобы предохранить себя от колебаний рыночной конъюнктуры. Причем функцию средства образования сокровищ могут выполнять только полноценные и реальные деньги: золото и серебро в виде монет и слитков. Кроме того, накопление сокровищ осуществляется в виде предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра, принимая так называемую «эстетическую форму сокровища». Можно, конечно, копить и бумажные деньги, но они подвержены обесценению.

Сокровища накапливают частные лица и государство – в форме государственных (национальных) золотых запасов, хранящихся в центральном банке страны.

В условиях рыночной экономики сокровище как форма накопления богатства («праздно лежащие», «пребывающие в покое» деньги) имеет второстепенное значение, поскольку главное – это оборот, ускорение движения денег.

Деньги обладают наивысшей ликвидностью, поскольку выполняют функцию меры стоимости и тем самым сохраняют свою номинальную стоимость. Другие активы обладают меньшей ликвидностью. Так, чтобы использовать недвижимость в качестве средства платежа, необходимо, прежде всего, найти покупателя, понести определенные издержки по продаже, да к тому же цены на недвижимость могут меняться в зависимости от места, времени года, а также с течением времени. Ближе всего к деньгам по ликвидности – ценные государственные бумаги. Они легко могут быть проданы на финансовом рынке, а стоимость их колеблется весьма незначительно. Меньшей ликвидностью обладают акции и облигации, выпущенные предприятиями и корпорациями.

Несмотря на совершенную ликвидность, накопление денег сопряжено с определенными недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций и облигаций не приносят их владельцу дохода. Поэтому гораздо выгоднее хранить и накапливать деньги на депозитных счетах коммерческих банков или срочных вкладах сберегательных банков. Кроме того, в период быстрой инфляции деньги, конечно, не могут служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются. Люди хранят деньги в этих условиях только в течение очень короткого времени, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, не утрачивают своей стоимости как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Деньги как средство платежа. Товары могут продаваться и покупаться не только за наличные деньги, но ив кредит, с отсрочкой платежа. При продаже товаров в кредит средством оплаты служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. По истечению срока действия обязательства заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму.Выполняя роль средства погашения долгового обязательства, деньги реализуют функцию средства платежа. Эта функция может осуществляться не только в оплате купленных товаров, но и при погашении других обязательств: выплате заработной платы, возврате денежных ссуд, уплате налогов.

Из функции денег как средства платежа возникает особая форма денег – кредитные деньги. Основными видами кредитных денег являются: вексель, чек, кредитная карточка.

Вексель – это письменное обязательство заемщика об уплате определенной суммы денег кредитору по истечении указанного в нем срока (долговая расписка).

Чек – письменный приказ владельца счета банку о выплате наличными или переводе на счет другого лица определенной суммы денег.

Кредитная карточка – платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам и дающий им право на приобретение товаров и услуг без уплаты наличными. Она представляет собой пластмассовый жетон с фамилией или кодом имени ее владельца, номер счета в банке, срок действия кредитной карточки. Осуществив покупку товаров, входящих в сферу обращения кредитных карточек, владелец предъявляет ее продавцу, который в свою очередь выписывает счет с указанием номера кредитной карточки, фамилии или кода ее владельца и даты покупки. Счет присылается банку владельца кредитной карточки для оплаты.

Функция мировых денег. Деньги используются как платежное и покупательное средство в международных расчетах. Первоначально в этой роли выступало золото. В настоящее время роль мировых денег выполняют национальные бумажные деньги ведущих развитых стран (США, ЕС, Японии и др.).

Преобразование денег одной страны в деньги другой осуществляется с помощью конвертации по установленному соотношению (валютному курсу).