19.2.2) Struktura českého bankovního systému

• =dvoustupňový univerzální bankovní systém s některými specializovanými druhy bank

• Česká národní banka-centrální banka jejímž hl. posláním je péče o cenovou stabilitu. Má výhradní oprávnění emitovat hotové peníze a má dohled nad obchodními bankami

• univerzální banky a spořitelny-jádro bankovního systému, dominantní roli hrají velké banky- poskytování celé palety bankovních produktů a rozvětvená síť poboček.Vedle nich existuje řada menších bank, které se zaměřují pouze na určitou oblast či klienty.

• stavební spořitelny-zvláštním druhem bank, které jsou specializované výhradně na stavební spoření, přičemž platí, že jiné banky tento typ spoření nabízet nemohou. Princip stavebního spoření je založen na přijímání vkladů a v návaznosti na ně poskytování stavebních úvěrů.

-stavební spoření je podporováno státem (prémie,možnost odečíst úroky od daň. základu)

• hypoteční banky – banky, které mají licenci na vydávání hypotečních zástavních listů (slouží k financování pořízení nemovitosti).

-na rozdíl od staveb spoření není u nás hypoteč bankovnictví odděleno, licenci k emisi hypotečních zástavních listů má několik univerzálních bank

• dvě specializované banky – Českomoravská záruční a rozvojová banka-financování a podpora vzniku a rozvoje malých a stř podniků,podporu bydlení a regionů

- Česká exportní banka-podpora vývozu a poskytuje vývozní úvěry za podmínek oproti trhu zvýhodněných.

• spořitelní a úvěrní družstva-finanč instituce poskytující služby výhradně svým členům.Nevztahuje se na ně zákon o bankách a nepodléhají bankovnímu dohledu ČNB

19.2.3) Vývoj bankovního systému V čr

• novodobá historie bankovního systému v ČR se datuje od roku 1990-vstoupily v platnost nové bankovní zákony, které vytvořily základ pro vznik moderního dvoustupňového systému. Státní banka československá se přeměnila ve standardní CB, vedle dříve existujících bank začaly být zakládány banky nové.

• dalším mezníkem byl r 92-přijat nový zákon o bankách, poté rozdělení Československa, následná měnová odluka od Slovenska a vznik ČNB

• rozvoj bank systému v 1pol 90let byl provázen dynamickým růstem pracovníků v bank. sféře;ve 2. pol- vlivem slučování bank a tlaku na efektivnost došlo k poklesu pracovníků

19.2.4) Bankovní prostředí

• bankovní prostředí je determinováno třemi okruhy norem:

• obecné zákonné normy-základní podm pro podnikání-obchodní a občanský zákoník

• specifické zákonné normy-oblast bank podnikání-zákon o bankách,o staveb. spoření

• opatření a vyhlášky ČNB, případně vyhlášky Ministerstva financí- závazné

- základní rysy bankovního prostředí, vyplývající ze zákona o bankách:

• k činnosti banky je potřeba bank licence (uděluje ČNB,zkoumá zákl jmění-500mil)

• nabytí majetkové účasti na bance přesahující stanovený limit je (ai jiné operace typu fúze,zrušení banky) podmíněno souhlasem ČNB

• banka nesmí vykonávat kontrolu nad jinou nefinanční institucí

• banky podléhají bankovnímu dohledu ČNB

• vklady FO i PO jsou pojištěny

• z opatření ČNB je nejvýznamnější to, jenž ukládá udržovat kapitálovou přiměřenost

kapitálové požadavky=min výši kapitálu,kt musí banka vzhledem k rizikovosti svých obchodů udržovat,aby splňovala požadovanou min úroveň kapitálové přiměřenosti

• pro výpočet kapitálových požadavků-2 skupiny nástrojů dle účelu jejich nabytí:

a) obchodní portfolio- nástroje držené za účelem obchodování se záměrem . . dosažení zisku v krátkodobém horizontu

b) bankovní portfolio- nástroje,u kt má banka úmysl držet je do jejich splatnosti

• kapitálové požadavky jsou složeny z :

• !kapitálového požadavku A-rovná kapitál. požadavku k úvěr. riziku bank. portfolia

• kapitál. požadavku B-součet kapitál požadavků vzhledem k úvěr riziku obch. portfoli