4.3. Медицинское и имущественное страхование при осуществлении международных автомобильных перевозок

При международных автомобильных перевозках медицинское стра­хование граждан, выезжающих за рубеж, на случай внезапного забо­левания, телесных повреждений, смерти, наступивших во время пре­бывания за границей, является добровольным, однако при некоторых обстоятельствах оно становится практически обязательным. При по­лучении въездной визы в ряд государств необходимо предъявить ме­дицинский страховой полис. Данное обстоятельство является весьма важным для международного перевозчика, поскольку перевозка воз­можна только при открытых визах для водителя.

Как при обязательном, так и добровольном медицинском стра­ховании граждан, выезжающих за рубеж, международный автомо­бильный перевозчик оказывается перед необходимостью выбора страховой компании, где можно приобрести такой полис. Естественно, если критерием выбора являются минимальные затраты на по­купку страхового полиса, то следует найти страховщика, предла­гающего самые низкие тарифы. Но при этом следует помнить, что цена на страховые полисы зависит прежде всего от страховой суммы, т. е. от предела ответственности страховщика по этому полису. А стра­ховая сумма, в свою очередь, определяется перечнем услуг, предостав­ляемых застрахованному лицу при возникновении страхового случая.

Существуют две принципиально разные схемы дейст­вия страховщика при наступлении страхового случая:

- возмещение застрахованному лицу расходов, понесенных им в результате наступления страхового случая, при возвращении в Рос­сию. Обязательным условием является предоставление застрахован­ным соответствующих документов, подтверждающих величину его затрат, т. е. застрахованный гражданин сначала оплачивает все рас­ходы, связанные с восстановлением здоровья, а затем страховщик их компенсирует;

- предоставление застрахованному лицу бесплатных для него услуг, оплату которых в пределах суммы страхового покрытия, опре­деленного при заключении договора, осуществляет страховая компа­ния в соответствии с документами, предъявляемыми ей организаци­ей, оказавшей эти услуги.

Стоимость страхового полиса зависит не только от страховой суммы, но и от количества дней пребывания за границей. Поэтому для оформления полиса нужно предоставить следующие данные: имя и фамилия (как в заграничном паспорте) лица, выезжающего за рубеж, дата рождения, дата начала и количество дней поездки.

Если медицинское страхование выезжающих за рубеж не обяза­тельно для открытия визы, то международные перевозчики могут добровольно приобретать страховые полисы на тех же условиях. Многие транспортные фирмы экономят на медицинском страховании водителей и не обращаются в страховые компании. Но работа води­телей при международных перевозках связана с постоянным пере­утомлением, сменой климатических зон, что не может не сказаться на состоянии их здоровья, водители подвержены опасности получе­ния травм в дорожно-транспортных происшествиях, кроме того, у водителя, как у любого человека, всегда может возникнуть необхо­димость экстренного обращения к врачу. Врач может отказать в по­мощи до тех пор, пока не будет представлен страховой полис, или внесен залог, или предоставлены гарантии от гражданина или юри­дического лица страны пребывания о том, что расходы на лечение будут оплачены. При самостоятельной оплате больным расходов на лечение немаловажен такой фактор, как стоимость медицинских ус­луг. Если медицинское страхование для выезжающего за рубеж и не обязательно, гораздо разумнее и безопаснее приобрести страховую защиту на случай заболевания или получения телесных повреждений за время пребывания за границей.

Добровольное страхование ответственности автоперевозчи­ков в соответствии с требованиями Конвенции КДПГ. Перевоз­чик, заключив договор на перевозку грузов, отвечает за сохранность груза за время перевозки, за своевременность его доставки в пункт назначения. У перевозчика могут возникнуть убытки, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора перевоз­ки, обусловленные претензиями о компенсации нанесенного вреда со стороны лиц, заключивших с ним договор о перевозке. Условия на­ступления и объем ответственности перевозчика определяются на­циональным законодательством и положениями Конвенции КДПГ и протокола к ней.

Для того чтобы избежать расходов, связанных с компенсацией ущерба лицам, с которыми были установлены договорные отноше­ния по перевозке грузов, перевозчик может добровольно застрахо­вать ответственность за исполнение условий договора. Значение это­го вида страхования постоянно возрастает в связи с тем, что деловые партнеры перевозчика и клиенты в соответствии с обычной между­народной практикой требуют подтверждения международно при­знанного страхового покрытия перед тем, как доверить свой груз но­вым и часто не проверенным на практике экспедиторам и транспорт­ным компаниям. Такой полис является финансовой гарантией того, что перевозчик компенсирует ущерб, нанесенный по его вине.

Осуществляя международные перевозки, транспортные пред­приятия и предприниматели заинтересованы в страховании ответст­венности за причинение вреда грузовладельцу, так как это освобож­дает их от непредвиденных расходов, связанных с компенсацией вреда, а также дает конкурентные преимущества по сравнению с пе­ревозчиками, не имеющими таких финансовых гарантий.

При страховании ответственности международного автопере­возчика застрахованными могут быть следующие риски.

1. Ответственность за гибель, повреждение или утрату груза.

2. Ответственность за финансовые убытки, связанные с про­срочкой в доставке груза, выдачей груза лицу, не имеющему соответ­ствующих полномочий, неправильной адресовкой груза, неправиль­ным оформлением документов. В некоторых компаниях дополни­тельно учитываются расходы, вызванные конфискацией груза вла­стями, а также возмещение таможенных сборов и пошлин.

3. Ответственность перед третьими лицами в случаях причине­ния грузом вреда здоровью и имуществу лиц, не состоящих с пере­возчиком в договорных отношениях, при погрузке, разгрузке груза, при загрязнении грузом территории после аварии и т. д.

4. Расходы по расследованию обстоятельств страхового случая, по защите страхователя в судебных и арбитражных органах, разумно проведенные расходы по предотвращению или уменьшению размера ущерба, например, сохранение груза после ДТП, переупаковка груза.

При приобретении страхового полиса перевозчику необходимо заполнить бланк заявления, в котором указывается:

- название, организационно-правовая форма предприятия, его адрес, телефон, факс;

- направления перевозок в процентах по направлениям и странам;

- тип накладных, по которым перевозятся грузы (накладные CMR, FIATA, внутренние ТТН);

- перевозимые грузы (ценные, опасные, рефрижераторные, алко­голь и т. д.) с указанием доли этих грузов в общем объеме перевозок;

- используемые тягачи и полуприцепы с указанием марки, года выпуска, регистрационных номеров, количества, для полуприцепов указывается тип - тентовые, рефрижераторные, наливные, автомобилевозы, контейнеровозы, цельнометаллические и т. д.; указывается, являются ли транспортные средства собственностью страхователя, или они взяты в аренду;

- планируемый фрахт в течение периода страхования.