К О Н С П Е К Т Ы

Л Е К Ц И Й

По курсу: Банковское дело

Раздел 1. Теория банковского дела

Тема 1.1. Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России

1. Место и роль банков в развитии национальной экономики

2. Происхождение банков и этапы развития банковского дела.

3. Современная банковская система России

1. Место и роль банков в развитии национальной экономики

Банки, как непременный и особо важный элемент товарно-денежных отношений, исторически возникли из потребностей хозяйства и развивались практически одновременно с началом обращения денежной формы стоимости.

Банк – это предприятие, осуществляющее предпринимательскую деятельность, связанную с производством специфического продукта в сфере обращения. Продуктом банковского предприятия является не просто товар, а товар особого рода – деньги, платежные средства и услуги преимущественно денежного характера. Банки получают прибыль от своих операций, источником которой является разница в процентных платежах по вкладам и кредитам.

С ростом платежного оборота резко повысилась роль банков как расчетно-кассовых центров. Они превратились в кассиров промышленных, торговых и других предприятий, осуществляя по их поручению платежи, взыскивая долги. По сути банки – это следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Банк – это такая ступень развития кредитного дела, при котором кредитные, расчетные и денежные операции в их совокупности концентрируются в едином центре. Мобилизуя мелкие сбережения, банки расширяют базу накопления денежного капитала, способствуя тем самым развитию капиталистического производства. Таким образом, банк представляет собой не учреждение с определенным набором услуг, а институт, за которым закрепились определенные функции.

Банки являются носителями таких функций как: перераспределительная, контрольная, экономия издержек в обращении; но, прежде всего, аккумуляция временно свободных денежных средств физ. и юр. лиц, посредническая функция регулирования денежного оборота.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике, под которой следует понимать его назначение, то есть то, ради чего он возникает, существует и развивается. Назначение банка в экономике состоит, прежде всего, в том, что он обеспечивает: концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности расширенного воспроизводства; упорядочение и рационализацию денежного оборота. Таким образом, банк можно определить как специфическое предприятие, как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах; как особое акционерное общество, имеющее специфические задачи и назначение.

В банковской системе России в последние годы происходят позитивные изменения. Банковский сектор развивается высокими темпами и, несмотря на то, что периодически возникают отдельные проблемы, они не носят системного характера и по всем основным показателям, характеризующим состояние российских банков, отмечается в целом положительная динамика (табл.1).

Таблица 1

Темпы прироста показателей банковской системы в 2002 – 2005 годах, (в %)

	2002 г.	2003 г.	2004 г.	2005 г.
Активы	31,2	35,1	27,4	36,6
Капитал	28,1	40,2	16,2	31,2
Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям	34,6	44,2	37,1	30,8
Кредиты физическим лицам	50,2	110,8	106,5	90,6
Вклады физических лиц	51,9	47,4	30,3	39,3
Средства, привлеченные от предприятий и организаций	20,9	26,9	43,4	48,7

Так, размер собственных средств (капитал) кредитных организаций за 2005г. вырос на 31,2 %, против 16,2% годом ранее и достиг по состоянию на 1 января 2006г. 1241,8 млрд. руб. Собственный капитал по сравнению с 2001 г. увеличился на 340%. За 2005 г. кредитными организациями получено 262,1 млрд.руб. прибыли, что на 47,3% превышает финансовый результат за 2004 г. (в 2004г. было получено 177,9 млрд.руб. прибыли,. что превысило финансовые результаты деятельности кредитных организаций за 2003г. на 38,6%). По оценкам специалистов, банковская система развивается в 3 раза быстрее, чем растет ВВП.

Хотя российская банковская система и восстановила свой предкризисный потенциал, ее положение осложняется тем, что национальная экономика, став ближе и более открытой мировому сообществу, испытывает не себе влияние мировых тенденций в международных экономических отношениях. При общих положительных тенденциях как в целом в российской экономике, так и в банковской системе страны, можно наблюдать неустойчивое равновесие.