23. Валютные операции коммерческих банков и их регулирование

К валютным операциям КБ относятся операции, связанные:

1. с переходом права собственности на валютные ценности;

2. с использованием в качестве средства платежа валюты, а также рублей при осуществлении внешнеэкономической деятельности;

3. с вывозом и пересылкой в Россию (и обратно) валютных ценностей;

4. с осуществлением международных денежных переводов.

Операции с инвалютой и ценными бумагами в инвалюте подразделяются на текущие операции и операции связанные с движением капитала.

К текущим операциям относятся переводы в Россию и обратно валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров работ и услуг, а также переводы для осуществления расчетов связанных с кредитованием внешнеторговых операций на срок не более 180 дней. Переводы в Россию и из России неторгового характера, например, з/п ,пенсия, наследство, алименты и т.п. также относятся к текущим операциям.

Валютные операции, связанные с движением капитала включают: прямые инвестиции, т.е. вложение в УК предприятия с целью извлечения доходов и получения прав на участие в управлении предприятием; портфельные инвестиции, т. е. приобретение ценных бумаг; предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней; все иные валютные операции не являются текущими.

Объектом сделок на валютном рынке России являются валюты и валютные ценности понятие которых формулируется в Законе РФ “О валютном регулировании и валютном контроле”.

Выделяют:

Валютные операции «спот», сущность которых заключается в купле-продаже валюты на условиях её поставки банками-котрагентами на 2-й рабочий день со дня заключения сделки по курсу, зафиксированному в момент её заключения.

Валютные фьючерсные операции представляют собой куплю-продажу активов по фиксируемой в момент заключения сделки цене с исполнением операции через определенный промежуток времени. Данная купля-продажа осуществляется на основе подписания фьючерсного контракта.

Валютный фьючерс - это контракт на куплю-продажу валюты в будущем, по которому продавец принимает обязательство продать, а покупатель купить определенное количество валюты по установленному курсу и в указанный срок.

Валютные форвардные операции - это сделки по купле-продаже валюты банками на внебиржевом валютном рынке при условии их оплаты по согласованному в момент заключения сделки курсу через определённое время после заключения контракта. Цели форвардных операций: реальная купля-продажа валюты, страхование, спекуляция.

24. Сущность и особенности банковского маркетинга.

Банковский маркетинг - это поиск использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учётом реальных потребностей клиентуры.

Главная задача банковского маркетинга состоит в ориентации производителя на нужды конкретных потребителей.

В условиях рыночной экономики, когда деятельность банка становится многосторонней, необходимо учитывать спрос на различные банковские услуги (выполнение банком необходимых действий в интересах клиента). Такие услуги становятся платными, что превращает банк в торгующую организацию. Это не только традиционные услуги по кредитованию, безналичным счетам, выдаче наличных денег, но и такие как факторинг, лизинг, траст, консультационные, информационные услуги и пр.

Банковский маркетинг преследует следующие цели:

1. выявление внутренних резервов и потенциала банка.

3. удержать клиентуру путем повышения качества обслуживания

4. привлечь новую клиентуру путем создания новых банковских продуктов и услуг

5. повышение имиджа банка

6. извлечение максимального размера прибыли.

Под банковским продуктом понимают результат деятельности кредитной организации. К ним относятся: банковский счет, векселя и чеки, проценты по вкладам и депозитам.

Банковская услуга – специфическая деятельность кредитной организации, направленная на организацию денежного оборота и предоставление клиентам различного банковских продуктов.

Используются различные способы привлечения клиентуры и развития услуг:

Активный маркетинг проявляется в широкой рекламе, использовании средств связи и коммуникаций для популяризации банковской деятельности (телемаркетинг, проведение конференций, опрос широких групп населения). Важно при этом чтобы работники банка были заинтересованы в развитии таких услуг (материальная заинтересованность).

Пассивный маркетинг - публикации в прессе информации о положении банка, выгодах от определенных его услуг и т.д.

Стратегия маркетинга - это выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга. В банке существует иерархическая структура целей:

- перспективные цели банка (максимизация прибыли, выживание и пр.);

- среднесрочные цели (увеличение рыночной доли рост дохода в расчете на акцию, расширение клиентуры);

- краткосрочные цели (доходность активов, капитала, инвестиций, повышение квалификации персонала).