25. Специфика, цели и принципы банковского менеджмента

Банковский менеджмент рассматривает проблемы организации и управления банком и его персоналом, обеспечивает эффективную работу банка наиболее рациональными путями. Менеджмент связан с субъектом управления - банком, центральная фигура – управляющий, который как квалифицированный работник способен организовать четкую работу всего коллектива.

Банковский менеджмент выполняет три функции:

1. Организация технологического цикла, то есть управление собственным капиталом и управление активами и пассивами банка

2. Выбор стратегических целей управления кредитной организацией

3. Выбор тактических целей

Принципы банковского менеджмента:

1. Учет макроэкономических факторов, влияющих на деятельность коммерческих банков

2. Учет требований ЦБ

3. Ориентация деятельности коммерческого банка на увеличение спроса на предъявляемые банком продукты и услуги

4. Оптимизация доходов и снижение рисков

5. Максимизация прибыли при минимизации затрат

Банковский менеджмент имеет свои особенности. Они во многом определяются тем, что банк используя заемные ресурсы других хозяйствующих субъектов должен ими распорядиться так, чтобы они приносили доход, как самому банку, так и его клиентам. Банк является партнером многих обслуживаемых им предприятий и организаций, поэтому особенно важно доверие между ними. Необходимо учитывать выгодность отношений и в оптимальной мере использовать мнение людей при принятии решений.

Банковский менеджмент подразделяется на три группы:

1. Стратегический менеджмент (включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и задач, которые в результате должны привести к увеличению эффективности функционирования кредитной организации).

2. Менеджмент персонала (включает планирование потребности в квалифицированных сотрудниках, выбор персонала и формирование коллектива, разработку программ по подготовке и переподготовке кадров, аттестацию сотрудников, мотивацию)

3. Финансовый менеджмент (включает управление капиталом, управление активами и пассивами, управление ликвидностью, управление доходностью, управление банковскими рисками).

Вопросы к государственному междисциплинарному экзамену по курсу «Банковское дело»

1. Роль и место банков в национальной экономике

2. Современная банковская система России

3. Центральный банк России: цели, функции и организационное построение

4. Основные операции Центрального банка России

5. Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России

6. Резервные требования ЦБ РФ: экономическое значение и необходимость.

7. Банковское регулирование и надзор

8. Организационно-правовые основы создания и функционирования кредитных организаций.

9. Ресурсы коммерческого банка: формирование и использование

10. Активные операции коммерческого банка и управление ими

11. Собственные средства (капитал) коммерческого банка: назначение, порядок формирования

12. Депозиты и депозитные операции коммерческого банка

13. Ликвидность кредитной организации. Контроль Центрального банка РФ за соблюдением нормативов ликвидности.

14. Банковские риски. Классификация активов по степени риска

15. Платежная система России и виды расчетов

16. Расчетные и кассовые операции банков

17. Кредитный риск и способы его снижения

18. Кредитные операции коммерческого банка. Основные формы обеспечения кредита

19. Особые формы кредитных отношений: ипотека, факторинг, лизинг, международные кредиты

20. Кредитная политика коммерческого банка

21. Инвестиционная деятельность коммерческого банка

22. Трастовые и депозитарные операции коммерческих банков

23. Валютные операции коммерческих банков и их регулирование

24. Сущность и особенности банковского маркетинга

25. Специфика, цели и принципы банковского менеджмента

КРИПТОГРАММА

Решение криптограммы состоит в том, что, правильно отгадав слова по горизонтали, вы прочтете по вертикали зашифрованное слово, выделенное жирными линиями.

							1
							2
								3
		4
				5
							6
							7
					8
							9
10
				11
			12
						13
						14
					15
							16

1. Предоставление банком или другой кредитной организацией денег заемщику на условиях платности, срочности, возвратности. 2. Операции банков по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования. 3. Обособленное структурное подразделение банка, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее вес или часть его функций. 4. Одна из основных форм безналичных расчетов, принятых в российской практике. 5. Операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. 6. Универсальное кредитное учреждение, совершающее широкий круг операций на финансовом рынке. 7. Поручение кредитора своему банку получить от плательщика непосредственно или через другой банк определенную денежную сумму. 8. Один из видов основных комиссионных операций банка. 9. Банковская услуга, связанная с приобретением оборудования. 10. Пластиковая карточка со встроенным микропроцессором. 11. Одна из основных функций ЦБ РФ. 12. Одна из основных мер денежно-кредитного регулирования. 13. Услуга банка, связанная с арендой сейфов. 14. Банк банков. 15. Операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату. 16. Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платежи указанной суммы чекодержателю.

Зашифрованное слово – Предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банком.

46