2. Основные функции Банка России
В соответствии со статьей 4 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)», БР выполняет следующие функции:
- Проведение единой государственной денежно-кредитной политики на территории РФ во взаимодействии с правительством РФ - одна из важнейших функций ЦБ. ЦБ во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. В дальнейшем именно ЦБ прроводит ДКП с помощью набора специальных инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.
- Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения - одна из старейших функций центрального банка. ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денежных знаков. Для обслуживания розничного оборота и обеспечения ликвидности кредитной системы в стране необходим запас наличных денег. Планируя и контролируя эмиссию банкнот, банк России обеспечивает удовлетворение потребности народного хозяйства в наличных деньгах и оказывает тем самым воздействие на объем совокупной денежной массы в стране, организует налично-денежный оборот. Эмиссия банкнот является главным источником финансовых ресурсов Центрального банка, так как вновь выпущенные деньги принадлежат именно ему, а не государству, и могут быть предоставлены правительству только в кредит.
Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупки государственных долговых бумаг, прямом кредитовании правительства, покупки иностранной валюты. То есть эмиссию банкнот осуществляют в процессе активных операций центрального банка.
- Организация системы рефинансирования. ЦБ является для кредитных организаций кредитором последней инстанции. В настоящее время ЦБ осуществляет кредитование в следующих формах: ломбардный кредит; внутридневный кредит; «овернайт»; кредиты на поддержание ликвидности.
Банк России является «банком банков», то есть совершает сделки не с предприятиями и населением, а преимущественно с коммерческими банками. Он хранит их обязательные минимальные резервы, осуществляет контроль и надзор, занимается кредитованием (рефинансированием) коммерческих банков (кредитор последней инстанции).
Более того, ЦБ РФ выступает и банкиром правительства, то есть поддерживает государственные экономические программы и размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты и выполняет расчетные операции для правительства, хранит золотовалютные резервы.
- Организация системы платежей и расчетов. Банк России является главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов. ЦБ в соответствии с законодательством устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления расчетов на территории РФ. ЦФ РФ устанавливает правила осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами
- Функция банковского регулирования и надзора.
лицензирование и регистрация кредитных организаций;
создание нормативно-правовой базы функционирования кредитно-финансовых институтов,
выдача и отзыв лицензий на осуществление соответствующих операций, установление экономических нормативов для обеспечения необходимого уровня ликвидности и снижения возможных рисков, надзор за деятельностью КО.
регулирование и контроль за деятельностью КО на РЦБ.
- Валютное регулирование и валютный контроль. В соответствии с ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» БР является основным органом валютного регулирования и контроля в РФ.
- Функция макроэкономического анализа и прогнозирования. БР проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом, в том числе по регионам: денежно-кредитных, валютно-финансовых, ценовых отношений, проводит анализ и прогнозирование развития банковской системы.
Схематично функции Банка России представлены на рис. 1.
Рис. 1. Основные функции Центрального Банка РФ
З. Операции ЦБ РФ и органы управления Банком России
Для достижения поставленных целей, ЦБ имеет право осуществлять операции с российскими и иностранными КО и Правительством РФ.
1)предоставлять кредиты на срок до 1 года только юридическим лицам, имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности под обеспечение ценными бумагами и высоколиквидными активами (валюта, драгоценные металлы)
2) покупать, продавать и хранить чеки, векселя, которые имеют товарное происхождение со сроком погашения не более 6 мес.
З) хранить, продавать и приобретать ценные бумаги и иные ценные бумаги также со сроком погашения до 6 мес.(акции, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты)
4) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке
5) хранение, покупка и продажа драгоценных металлов и различной валюты и иных валютных ценностей (платежные поручения в иностранной валюте и обязательства в ней, выданные кредитными организациями)
6) БР может проводить расчеты, кассовые и депозитные операции, принимать на управление и хранение, ценные бумаги и др. ценности
7) БР может осуществлять финансовые операции, которые используются на финансовом рынке для управления им
8) БР может выставлять чеки и векселя на открытом рынке в любой валюте
9) может открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях
10).осуществляет др. банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.
Обеспечением для кредиторов БР в первую очередь служит золото и др. ценные металлы в различной форме, иностранной валюте, а также средства в российской валюте, векселя в российской и иностранной валюте со сроком погашения до 6 мес., гос. ценные бумаги.
ЦБ РФ в соответствии с Конституцией не имеет права:
1.заниматься производственной и торгово-сбытовой деятельностью
2.осуществлять операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности и с физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством
3.размещать свои средства в акциях и иных ценных бумагах юридических лиц.
4. осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности БР и его организацией
4.не имеет права пролонгировать предоставленные кредиты. Исключением может быть сделано по решению Совета директоров.
БР в соответствии с Конституцией РФ может осуществить банковские операции по обслуживанию: представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, государственных ВБФ, воинских частей, военнослужащих и служащих БР. БР может обслуживать клиентов, которые не являются КО, в тех регионах, где отсутствуют КО.