Тема 11. Организация процесса корпоративного кредитования

1. Необходимость и сущность кредитования корпоративных заемщиков на современном этапе.

Коммерческое кредитование осуществляется по следующим основным этапам: 1) регистрация заявки и прием пакета документов от клиента; 2) оценка заявки на получение банковского займа; 3) принятие решения о выдаче или отказе в выдаче банковского займа; 4) выдача банковского займа; 5) администрирование и мониторинг банковских займов.

2.Анализ кредитоспособности и рейтинговая оценка заемщика.

Юридическая экспертиза по проектам физических лиц и индивидуальных предпринимателей, проводимая юридическим подразделением Банка/филиала, заключается:

• в проверке юридического статуса заемщика и залогодателя, гаранта

• в проверке предлагаемого обеспечения (определение возможности принятия предлагаемого имущества в обеспечение исполнения обязательств по договору банковского займа, в том числе определение правового режима имущества, предлагаемого Банку в залог) и указанием замечаний (при наличии) в юридическом заключении

• в проверке прав уполномоченных лиц на заключение договора банковского займа и договоров обеспечения.

Письменное юридическое заключение предоставляется в следующих случаях

• по запросу Кредитной Комиссии филиала/Уполномоченного органа Банка;

• по запросу кредитного работника;

• в случае если заемщик, залогодатель или гарант является юридическим лицом.

3 Мониторинг, погашение кредита.

Работник мидл-офиса осуществляет:

• контроль погашения задолженности по всем кредитным договорам;

• предоставление кредитному работнику и риск-менеджеру информацию о наличии просроченных платежей.

Кредитный работник несет ответственность за проведение мониторинга своего кредитного портфеля и его обеспечения до полного погашения кредитов.

Мониторинг обеспечения является неотъемлемой частью мониторинга бизнеса заемщика и проводится в сроки, указанные ниже.

В целях контроля качества ссудного портфеля и его обеспечения, кредитный работник должен проводить мониторинг на двух уровнях:

Мониторинг текущих платежей: главным образом основан на личном контакте кредитного работника с заемщиком (телефонные разговоры, встречи в Банке во время погашения взносов, краткие визиты на место бизнеса Заемщика). Задачей данного мониторинга является создание общей картины последних изменений в бизнесе посредством получения устной информации от заемщика. Проведение такого мониторинга позволяет осуществлять контроль за финансовым состоянием заемщика, имеющего хорошую кредитную историю и объем финансирования, которого не превышал 30.000 долларов США или эквивалент в тенге на пополнениеоборотного капитала.

Текущий мониторинг проводится в обязательном порядке в случае, если финансировалась поставка оборудования (сырья, комплектующих и т.д.) и данное имущество Банк принял в качестве обеспечения, поступающего в собственность залогодателя в будущем; а также при финансировании инвестиционного проекта- в целях контроляреализации проекта.

Тема 12. Организация процесса розничного кредитования