- •Мазуркевич в.И.
- •Предмет экономики как науки
- •Различные уровни экономики
- •Позитивная и нормативная экономическая теория
- •Функции экономической теории
- •Методы экономической теории
- •Тема 2. Общие принципы экономического развития Потребности и их виды
- •Блага и их классификация
- •Экономические ресурсы
- •Факторы производства
- •Товар и деньги
- •Производство, его цели и результаты
- •Уровни производства
- •Обобществление производства.
- •Общественное производство и его фазы
- •Тема 3. Ограниченность ресурсов и проблема выбора в экономике Производственные возможности
- •Производственные возможности
- •Вмененные (альтернативные) издержки. Закон возрастания вмененных издержек
- •Ограниченность ресурсов и основные экономические задачи, стоящие перед обществом.
- •Экономические системы и их типы
- •Некоторые отличия смешанной экономической системы от капитализма свободной конкуренции
- •Тема 4. Собственность и ее формы Собственность как экономическая категория
- •Экономическое содержание собственности.
- •Внутренняя структура собственности
- •Спецификация прав собственности. Теорема Коуза и трансакционные издержки
- •Формы собственности
- •Тема 5. Общая характеристика товарного /рыночного/ хозяйства Формы общественного хозяйства
- •Функции рынка
- •Рынок. Рыночный механизм
- •Виды рынков
- •РазделIi. Микроэкономика Тема 6. Элементы рынка: спрос, предложение и цена
- •Закон спроса
- •Спрос и величина спроса
- •Предложение
- •Факторы, влияющие на предложение
- •Рыночное равновесие и рыночная цена
- •Регулирование цен государством
- •Тема 7. Теория поведения потребителя Полезность
- •Потребительское равновесие
- •Бюджетные ограничения
- •Кривые безразличия
- •Тема 8. Эластичность спроса и предложения
- •Эластичность спроса по доходам.
- •Перекрестная эластичность
- •Эластичность предложения по цене
- •Тема 9. Конкуренция. Модели рыночных структур Конкуренция, ее формы и методы
- •Функции конкуренции
- •Формы конкуренции
- •Методы конкурентной борьбы
- •Модели рыночной конкуренции
- •Совершенная конкуренция
- •Несовершенная конкуренция
- •Монопольная власть
- •Экономические последствия чистой монополии
- •Олигополия
- •Экономические последствия олигополии.
- •Монополистическая конкуренция
- •Антимонопольная политика государства
- •Тема 10. Издержки производства фирмы Предприятие и фирма. Производственная функция
- •Понятие издержек производства. Экономические и бухгалтерские издержки.
- •Издержки производства в краткосрочном и долгосрочном периодах
- •Предельные издержки.
- •Издержки производства в долгосрочном периоде
- •Доходы предприятия
- •Тема 11. Рынки факторов производства
- •Особенности спроса на факторы производства
- •Предложение факторов производства
- •Факторы производства и распределение произведенного ими дохода.
- •Рынок земли. Земельная рента
- •Рынок труда. Заработная плата
- •Рынок труда и его особенности
- •Заработная плата и ее дифференциация
- •Влияние профсоюзов на рынок труда
- •Рынок капитала. Прибыль и процент
- •Дисконтирование
- •РазделIii. Макроэкономика Тема 12. Макроэкономика как система
- •Национальное богатство как результат и материальная предпосылка экономического роста.
- •Валовой внутренний продукт и способы его измерения
- •Методы измерения внп
- •Номинальный и реальный ввп/внп
- •Тема 13. Макроэкономическое равновесие. Совокупный спрос и совокупное предложение Понятие равновесия
- •Совокупный спрос и совокупное предложение
- •Совокупный спрос
- •Совокупное предложение
- •Равновесие совокупного спроса и совокупного предложения
- •Тема 14. Потребление, сбережение и накопление /инвестиции/. Эффект мультипликатора
- •Инвестиции и их функциональная роль
- •Эффект мультипликатора
- •Тема 15. Экономический рост
- •Тема 16. Макроэкономическая нестабильность. Цикличность рыночной экономики. Экономический цикл и его фазы Краткая характеристика экономического цикла и кризиса
- •Причины кризисов и цикличности
- •Экономический цикл
- •Особенности экономических циклов в современных условиях
- •Виды кризисов
- •Типы циклов
- •Антикризисное регулирование экономики
- •Тема 17. Занятость и безработица Безработица и ее причины
- •Виды безработицы. Естественный уровень безработицы
- •Социально-экономические последствия безработицы.
- •Государственная политика в области занятости и безработицы
- •Тема 18. Инфляция и ее последствия Сущность и причины инфляции
- •Виды инфляции
- •Типы инфляции
- •Измерение инфляции
- •Социально-экономические последствия инфляции
- •Антиинфляционная политика государства
- •Тема 19. Деньги. Денежная система Возникновение и сущность денег
- •Два типа денежного обращения
- •Современная денежная система
- •Сущность и функции современных денег
- •Количество денег, необходимых для обращения
- •Виды денег
- •Денежные агрегаты
- •Спрос на деньги
- •Предложение денег
- •Тема 20. Кредит и его роль в рыночной экономике Сущность кредита
- •Основные свойства кредита
- •Основные функции кредита
- •Формы кредита
- •Банковский кредит
- •Кредитно-банковская система
- •Операции коммерческих банков
- •Как банковская система «создает» деньги?
- •Тема 21. Финансовая система. Государственный бюджет Сущность финансов
- •Государственный бюджет
- •Государственный долг
- •Целевые и внебюджетные фонды
- •Тема 22. Налоги и налоговая система Налоги и их функции
- •Принципы налогообложения
- •Виды налогов
- •Налоговая ставка
- •Тема 23. Рынок ценных бумаг. Фондовая биржа Понятие финансового рынка
- •Структура финансового рынка
- •Виды ценных бумаг
- •Фондовый рынок
- •Фондовая биржа
- •Участники биржевых операций
- •Биржевые операции с ценными бумагами
- •Биржевая прибыль
- •Внебиржевой рынок ценных бумаг
- •Тема 24. Социальная политика государства
- •Проблема неравенства доходов в обществе
- •Проблема бедности
- •Минимальные нормы потребления основных продуктов питания в 1993 и 1999 гг.
- •Социальная защита и поддержка населения
- •Список рекомендуемой литературы
Формы кредита
Ссуды могут предоставляться как в товарной, так и денежной формах.
Товарной формой кредита является коммерческий кредит.Коммерческий кредит– это кредит, предоставляемый производителями-продавцами потребителям-покупателям в форме отсрочки платежа за поставленный товар. Он оформляется векселем.Вексель– это письменное долговое обязательство, выдаваемое заемщиком кредитору, составленного по определенной форме. Вексель дает лицу, которому он выдан/кредитору/ безусловное право требовать с заемщика уплаты долга в определенный срок.
Вексель является платежным, расчетным и кредитным документом, пригодным для оплаты товаров и услуг, предоставления кредита, возврата ранее полученных ссуд. Важным свойством векселя является его обращаемость. Посредством передаточной надписи/индоссамента/ вексель может циркулировать среди неограниченного круга лиц, выполняя роль денег.
Коммерческий кредит имеет свои пределы: во-первых, он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора, во-вторых, он имеет ограниченную сферу применения, например, он не может быть использован для уплаты налогов и т.п.
Банковский кредит
Ограниченность, присущая коммерческому кредиту преодолевается путем развития банковского кредита. Банковский кредит- это кредит, предоставляемый банками и специальными кредитно-финансовыми учреждениями функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объект банковского кредита - денежный капитал. Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита, так как он не органичен направлением, сроком и суммами кредитных сделок. Банковский кредит расширяет масштабы кредитования,
Потребительский кредитпредоставляется потребителям в форме коммерческого кредита, т.е. в форме продажи товара с отсрочкой платежа. Кроме того, к нему относится банковский кредит в форме предоставления ссуды на потребительские цели.
Ипотечный кредит- это долгосрочный кредит под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий.
Лизинговый кредит- это предоставление какой-либо компанией/в том числе и банком/ в долгосрочную аренду машин, оборудования и транспортных средств производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором.
Сельскохозяйственный кредитпредоставляется банками на длительный срок для финансирования крупных капиталовложений в сельском хозяйстве, как правило, под обеспечение недвижимостью.
Государственный кредит, при котором заемщиком и кредитором выступают государство или местные органы власти по отношению к физическим и юридическим лицам.
Международный кредитсвязан с предоставлением товарных и валютных ресурсов на условиях возвратности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают государство, банки, предприятия, а также и международные финансово-кредитные организации.
Кредитно-банковская система
Совокупность кредитно-банковских учреждений, аккумулирующих и предоставляющих в долг денежные средства, образуют кредитно-банковскую систему. Современная банковская система может быть весьма разнообразной и состоит из нескольких уровней. Наиболее распространена двухуровневая система. Верхний уровеньпредставлен государственным центральным/эмиссионным/ банком.Второй уровеньзанимают самостоятельныекоммерческие банки и специализированные небанковские институты/пенсионные, страховые, инвестиционные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации и т.п./.
Центральный банкв банковской системе играет важнейшую роль. В большинстве стран мира ЦБ является государственным банком, даже в том случае, когда государство не владеет его капиталом или владеет частично. ЦБ выполняет следующие функции:
руководит всей кредитной системой страны;
регулирует денежное обращение;
выпускает в обращение национальную валюту/эмиссия денег/;
хранит золотовалютные резервы страны;
хранит обязательные резервы коммерческих банков;
выступает в качестве межбанковского расчетного центра;
осуществляет кредитование коммерческих банков, обеспечивает кассовое обслуживание государственных учреждений и государственного бюджета;
осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.
В задачи банка входит обеспечение стабильности национальной валюты и денежного обращения, проведение государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений, обеспечение государственного контроля за коммерческими банками и небанковскими организациями.
В качестве основных инструментов ЦБ являются операции на открытом рынке по купле-продаже ценных бумаг, варьирование учетной ставкой и проведение политики минимальных обязательных резервов для коммерческих банков.
Учетная ставка- это ставка процента центрального банка за кредиты, предоставляемые им коммерческим банкам. С ее помощью ЦБ воздействует на кредитные операции коммерческих банков. Учетная ставка используется для регулирования всей структуры учетных ставок на территории страны.
Учетная ставка является одним из важных инструментов макроэкономического регулирования. Так, для борьбы с инфляцией применяют повышенную ставку, а для стимулирования инвестиций в экономику используют пониженную учетную ставку.
Вторым важнейшим звеном кредитно-банковской системы являются коммерческие банки. Коммерческие банкиявляются наиболее универсальными кредитными учреждениями, так как осуществляют практически все виды банковской деятельности. Коммерческие банки:
принимают и размещают денежные вклады населения и фирм;
привлекают кредиты от других банков и сами предоставляют их;
осуществляют расчеты по поручению клиентов и банков- корреспондентов, а также осуществляют кассовое обслуживание;
проводят инвестиционные операции, связанные главным образом с куплей-продажей ценных бумаг правительства и местных органов власти;
занимаются лизингом и факторингом.
Банковский лизингпредставляет собой лизинговую сделку, в которой в качестве лизинговой компании, как мы уже отмечали, выступает банк, который по заказу лизингового получателя закупает оборудование и сдает ему это оборудование в аренду.Факторинг- это вид финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками и их филиалами своим клиентам - мелким, средним предпринимателям. Суть услуг состоит в том, что филиалы банка приобретают у своих клиентов право на взыскание долгов с должников своих клиентов. После взыскания долга филиал банка возвращает своим клиентам долг и за оказания этой услуги получает от своего клиента определенный доход - %. Эта плата составляет 10-30% возвращенного долга.
Специализированныенебанковскиефинансовые учрежденияв отличие от коммерческих банков занимаются в основном кредитованием определенных сфер и отраслей экономики. В их деятельности можно выделить одну -две основные операции. Эти учреждения доминируют в относительно узких сферах. Так, инвестиционные банки занимаются выпуском и размещением ценных бумаг. Они привлекают капитал путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческого банка.