4. Инфляция и формы ее проявления. Виды и значение денежных реформ.

Инфляция — повышение общего уровня цен на товары и услуги; падение покупательной способности денег в результате роста цен. При инфляции за одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде.

Инфляция может быть трех видов в зависимости от роста цен на рынке: ползучая, галопирующая, гиперинфляция. При ползучей инфляции наблюдается ежегодно темп роста цен на 3-4%. Такая инфляция характерна для развитых стран. Галопирующая инфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен на 10-50% (иногда до 100%). Она преобладает в развивающихся странах. Гиперинфляция характеризуется ежегодными темпами прироста цен более 100%. Такая инфляция свойственна странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.

Денежная реформа - осуществляемые государством изменения в области денежного обращения, как правило, в целях укрепления национальной валюты, стабилизации денежной единицы.

<Денежное обращение – процесс непрерывного движения денег в качестве средства обращения и платежа>

<Денежная система – это исторически сложившееся и закрепленное национальным законодательством устройство денежного обращения в стране>

Выделяют следующие виды денежной реформы:

1. Переход от одного денежного эквивалента к другому - например, переход от медных денег к серебряным в Древнем Риме или переход от биметаллизма к монометаллизму в большинстве европейских стран в конце XIX—начале XX в..

2. Замена денежных знаков (банкнот и монет) ставших неполноценными (и/или обесцененной монеты) полноценной монетой или неразменных разменными;

3. Стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения путём девальвации, деноминации, ревальвации и т.п.;

Девальвация – снижение курса национальной валюты по отношению к какой либо иностранной валюте, золоту.

Деноминация – изменение нарицательной стоимости денежных знаков.

Ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, международным счётным денежным единицам, золоту.

4. Образование новой денежной системы - осуществляется в период распада, приобретения независимости бывшими колониями, образования государств и т.д.

5.Валютная система и ее элементы.

Валютная система — правовая форма организации валютных отношений по поводу оплаты получаемых товаров, услуг, предоставления займов, кредитов, движения капиталов и др.

По территориальному признаку разграничивают: национальную, региональную и мировую валютную систему.

Под национальной валютной системой понимается определенный порядок организации международных валютных отношений государства с другими странами.

Элементы национальной валютной системы:

1. Национальная валюта

2. Паритет национальной валюты

3. Условия конвертируемости

4. Режим курса национальной валюты

5. Валютные ограничения / валютный контроль

6. Национальное регулирование международной валютной ликвидности государства

7. Регламентация использования международных кредитных средств обращения

8. Регламентация международных расчетов с участием данного государства

9. Режим национального валютного или золоторезервного рынка

10. Национальные органы валютного регулирования и валютного контроля

Региональная валютная система — организационно-экономическая форма отношений ряда государств в валютной сфере, направленных на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов национальных валют и преобразование региона в зону валютной стабильности. В качестве примера можно назвать Европейскую валютную систему.

Мировая валютная система — форма организации международных валютных отношений, которая возникла в результате эволюции мирового хозяйства и юридически закреплена межгосударственными соглашениями.

5. Коммерческий кредит и его роль в экономике.

Коммерческий кредит - условие договора купли-продажи, договора поставки, договора подряда об уплате покупной цены предмета договора в рассрочку или с отсрочкой в сравнении со временем получения товара. Это отсрочка платежа за приобретенные товары или предоплата за приобретаемые товары. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и получение прибыли. Размеры этого кредита ограничены величиной резервных кредитов промышленных и торговых капиталов. Коммерческий кредит имеет ограниченные возможности, так как его можно получить не у всякого кредитодателя, а лишь у того, кто производит товар сам. Он ограничен по размерам (временным свободным капиталом), имеет краткосрочный характер, а заемщик часто нуждается в долгосрочном кредите.

В случае коммерческого кредита погашение обязательства происходит в натуральной форме поставкой товара или передачей оговоренной суммы денег, полученных после окончания процессов производства и/или обращения товаров. Источником является товар или его денежный эквивалент.

Основное условие коммерческого кредитования – это то, что в качестве коммерческого кредита рассматривается только кредит, предоставляемый не по самостоятельному заемному обязательству (договору займа, кредитному договору, договору о товарном кредите), а во исполнение договоров на реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг).

Одним из проявлений роли кредита выступает его воздействие на бесперебойность процессов производства и реализации продукции.

Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции. Использование заемных средств позволяет образовать сезонные запасы и производить сезонные затраты предприятиями и организациями сезонных отраслей хозяйства.

Одна из особенностей коммерческого кредита – возможность включения в себестоимость выпускаемой предприятием продукции процентов по данному кредиту, а также нет необходимости формально организовывать кредитование, оно уже имеет место.

Велика роль кредита и в расширении производства. Заемные средства могут предоставляться на сравнительно короткие сроки для увеличения запасов и затрат, требующихся для расширения производства и реализации продукции. ?Вместе с тем кредит может использоваться в качестве источника средств для увеличения основных фондов - зданий, сооружений, приобретения оборудования и т. д. В этом случае он увеличивает возможности предприятий в создании новых основных фондов, нужных для развития производства.

6. Банковская система России.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ - совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

Центральный банк РФ (Банк России) является центральным банком страны. Он подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основные его задачи – это:

1. обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;

2. организация денежного обращения, расчетов и валютных отношений;

3. защита интересов кредиторов и вкладчиков путем определения правил деятельности коммерческих банков и контроля за их соблюдением;

4. содействие развитию экономики, созданию единого рынка страны и его интеграции в мировую экономику.

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается. Регулирующие и контрольные функции ЦБ направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. Основными инструментами и методами являются: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы. Непосредственно сам или через создаваемый при нем орган осуществляет банковское регулирование и надзор, главная цель которых - поддержание стабильной банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Кредитные организации образуются на различных формах собственности - частной, государственной, муниципальной, собственности общественных объединений и т. п. Кредитные организации подразделяются на две большие группы: а) коммерческие банки, имеющие исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; б) небанковские кредитные организации, которые могут осуществлять лишь отдельные банковские операции. НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов. Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет. НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.