- •2. Особенности взаимоотношений коммерческих банков с Центральным банком рф
- •3. Экономические основы банковской деятельности.
- •4. Вопрос
- •5. Понятие, назначение и цель составления бизнес-плана предприятия
- •12 Вопрос
- •Вопрос 13
- •Вопрос 14
- •15 Вопрос.
- •Вопрос 16.
- •Вопрос 17.
- •2) Срочные вклады,
- •Вопрос 18.
- •Вопрос 19.
- •Вопрос 20.
- •Вопрос 21.
- •Вопрос 22.
- •Вопрос 23
- •Вопрос 24.
- •25.Механизм ценообразования в банковской сфере. Факторы, влияющие на банковское ценообразование.
- •Вопрос 26.
- •Вопрос 27.
- •29,30,31
- •32. Прибыль банка: формирование и использование. Показатели рентабельной деятельности банка
- •Чистая процентная маржа и ее анализ.
- •Анализ рентабельности, как инструмент определения эффективности работы функциональных подразделений банка
- •Вопрос 37.
- •38 Факторы, влияющие на ликвидность и платежеспособность
- •41 Требования Банка России к содержанию политики в области управления ликвидностью.
- •Вопрос 44
- •Вопрос 46
- •5.Дифференциация условий предоставления кредита в зависимости от кредитоспособности клиента
- •49 Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения
- •50 Залог и залоговый механизм
- •Вопрос 53.
- •54. Банковский контроль и сопровождение кредита.
- •Вопрос 55.
- •Вопрос 56.
- •Вопрос 57.
- •Вопрос 58.
- •59. Понятие онкольного кредита
- •Вопрос 60
- •Вопрос 63.
- •Вопрос 64.
- •Работа банка с проблемными кредитами.
- •Вопрос 66.
- •Вопрос 67
- •Вопрос 68
- •Вопрос 69.
- •Вопрос 70.
- •Вопрос 71
- •Вопрос 72
- •Вопрос 73.
- •Вопрос 74.
- •Вопрос 75.
- •Вопрос 76.
- •Вопрос 77
- •Вопрос 79.
- •Вопрос 80.
- •Вопрос 82.
- •Вопрос 83.
- •89. Расчеты по инкассо
- •Кассовая дисциплина
- •Органы, контролирующие соблюдение кассовой дисциплины
- •Ответственность за нарушение кассовой дисциплины
- •93. Памятка по соблюдению кассовой дисциплины
- •94.Прогноз кассовых оборотов банков
- •Вопрос 95.
- •Вопрос 96.
- •97. Лизинг в российской практике: сущность и проблемы развития
- •1.2 Основные элементы лизинговой операции
- •1.3 Срок лизинга (период лиза)
- •Российская практика: проблемы и перспективы развития лизинга
- •98. Лизинговые операции банков
- •99. Трастовые операции банков
- •Доверительное управление
- •Агентские услуги
- •100. Факторинговые и форфейтинговые операции банков
- •Форфейтинговые бумаги
- •Основные характеристики форфейтинговых операций Используемая валюта
- •Факторинг – приобретение банком ден.Требований продавца к покупателю с выплатой продавцу суммы долга немедленно либо в соответствии с его погашением покупателем
- •Вопрос 101
- •102 Новые направления развития банковских услуг.
- •Вопрос 105.
- •Характеристика основных видов активных операций.
- •Вопрос 106.
- •Вопрос 107.
- •Вопрос 108.
Вопрос 23
Кредитная политика представляет собой комплекс мероприятий по повышению доходности и снижению кредитных рисков.
Кредитная политика является основой всего процесса управления кредитами и его отправным моментом, она формулирует общие принципы и ограничения, утверждается Советом банка и оформляется как письменный меморандум, которым руководствуются все работники Банка.
Формирование политики означает сокращение возможных альтернативных действий, упрощение и ускорение процесса принятия решения. Главное назначение политики - обеспечение последовательности действий в практике банка, надежности и четкости его деятельности.
Содержание и структура этого документа различна для разных банков, но основные моменты, как правило, схожи в документах такого рода.
Основные аспекты:
приоритеты банка в области кредитования:
- объекты кредитования
- виды производства
- категории заемщиков
- характер отношений с заемщиком, степень доверия к ним
- виды и размеры кредитов
- формы обеспечения возвратности кредитов
- схема обслуживания клиентов
2. цели кредитования
планируется ожидаемый уровень рентабельности кредитов
3. механизм реализации кредитной политики – это комплект инструкций и методических материалов, регламентирующих организацию кредитной работы:
- технология кредитования – пооперацион. расписаны все действия
- полномочия кредитных работников
- порядок рассмотрения кредитной заявки
- инструкция по организации кредитования (документооборот и взаимоотношения структур и отделов)
- разработка комплекта документов, сопровожд.кредит.сделку.
При формировании кред.политики должен учитываться ряд объективных и субъективных факторов:
макроэкономические:
- общее состояние экономики страны
- денежно-кредитная политика ЦБ
- фин.политика правительства
2. отраслевые и региональные
- состояние экономики в регионе и отраслях, обслуживаемых банком
- состав клиентов, их потребность в кредитах
- наличие у банков конкурентов
существует методика оценки экономического потенциала региона, все показатели можно разделить на 3 группы:
1) общеэкономические (территория, численность …)
2) производственные (объем промышленного производства)
3) показатели развития экономической инфраструктуры (дороги, численность студентов, затраты на образование …)
3. внутрибанковские
- величина собственных средств
- структура пассивов
- способности и опыт персонала
Кредитная политика определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими.
Кредитная политика обычно оформляется документально, регламентируя предварительную работу по выдаче кредитов, а также процесс кредитования.
В процессе кредитования коммерческими банками можно выделить несколько общих характерных этапов:
изучение финансового состояния заемщика;
изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей;
разработка и подписание кредитного соглашения;
анализ рисков невозврата кредитов;
кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд;
мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов.
Принципиально важное значение играет % политика. Уровень % ставки по кредитам зависит от следующих факторов: (по руб)
уровень инфляции
ставка рефинансирования
ставка ЛИБОР + % (по валютным кредитам)
Все сказанное выше подтверждает, что банку необходимо организовать и отладить кредитную политику. Так он сможет своевременно реагировать на изменения в кредитной политике государства, а также снизить возможные внутренние риски при организации процесса кредитования.