dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE

171

производства экспертизы: акт о пожаре, заключение технического инспектора, акт обследования состояния противопожарной охраны объекта, протокол осмотра места происшествия, схемы и снимки, изготовленные при его производстве,

вещественные доказательства, заключение эксперта страховой компании о проведенном осмотре имущества, подлежащего страхованию, документы на застрахованное имущество, результаты экспертизы объекта страхования,

проводимой до заключения договора страхования.

На сегодняшний день в связи с увеличением автомобильного парка увеличилось и число их поджогов, в том числе застрахованных с целью получения страховой выплаты. В связи с этим: «На современном этапе развития правовых отношений в России, становления систем страхования гражданской ответственности и возмещения материального ущерба приобретает особую значимость наличие четких и доказательных методов пожарно-технических исследований автотранспортных средств»185.

14 января 2010 г. Тацкин П.Н., совершая умышленные действия,

непосредственно направленные на хищение чужого имущества путем обмана в крупном размере с целью незаконного получения страхового возмещения в сумме

983125 рублей, обратился в страховую компанию с заявлением о происшедшем

12 января 2010 г. событии по риску «Ущерб», скрыв факт первоначального возгорания автомашины и факт ее последующего поджога, пытаясь тем самым ввести в заблуждение работников страховой компании и осознавая, что он не имеет право на получение страховой выплаты. Согласно заключению судебной пожарной технической экспертизы на элементах конструкций автомобиля

«TOYOTA LAND CRUISER PRADO» обнаружены признаки наличия двух очагов пожара, первый из которых находится в правой ближней к щитку передка части

185 Власова-Бондарева Т.В. Судебно-экспертное исследование поджигающих устройств в расследовании поджогов легковых автомобилей // Криминалистические средства и методы в раскрытии и расследовании преступлений: материалы VI Всероссийской научно-практической конференции по криминалистике и судебной экспертизе с международным участием. С. 128.

172

моторного отсека, вторым очагом пожара являлась площадь розлива инициирующей горение жидкости (легковоспламеняющейся, горючей) по поверхности капота в передней части автомобиля. Установить техническую причину первоначального пожара автомобиля не представляется возможным. Технической причиной последующего пожара являлось возгорание разлитой по поверхности левой передней части автомобиля инициирующей горение жидкости (ЛВЖ, ГЖ) от источника открытого пламени (спички, зажигалки, факела и т.п.). Установить, имело ли место наличие двух факторов возгораний автомобиля «TOYOTA LAND CRUISER PRADO» с государственным регистрационным знаком № 64 RUS, разделенных по времени, не представляется возможным186.

Примерный перечень вопросов необходимых для разрешения пожарно-

технической экспертизой:

1.Какова непосредственная причина возникновения огня?

2.Какие обстоятельства способствовали возникновению пожара?

3.Возможно ли загорание определенных предметов по такой-то конкретной причине?

4.Возможно ли самовозгорание определенных материалов при данных условиях (самовозгорание древесной стружки в результате воздействия серной кислоты, самовозгорание пакли, тряпок, пропитанных маслом)?

5.Могло ли в определенных условиях произойти самовоспламенение?

6.Мог ли быть совершен поджог каким-то конкретным способом (с использованием фитиля или горючей жидкости)?

7.Является ли данное место очагом возникновения пожара и каким путем распространялся огонь?

8.Какова была, судя по состоянию объекта, пораженного огнем, продолжительность пожара?

186Архив Фрунзенского районного суда г. Саратова. Дело № 1-69/11

173

9. Находится ли техническое средство (нагревательный прибор,

электропроводка и др.) в исправном состоянии?

10.Подвергался ли данный предмет действию высокой температуры?

11.Какие материалы, судя по характеру пламени и дыма, могли гореть?

12.Имеется ли горючее вещество в данном объекте, и если да, какое именно? При постановке данного вопроса объект, который направляется на иссле-

дование, должен быть упакован в чистую плотно закрывающуюся емкость.

Крышку (или пробку) емкости целесообразно залить парафином.

На основании вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

1.На первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, экспертизам уделяется особое внимание, так как их результаты могут являться основанием для привлечения к уголовной ответственности за мошенничество «потерпевшего» по другим уголовным делам. Следователем после получения заключения экспертизы должна быть осуществлена его тщательная оценка по критериям, предусмотренным криминалистической тактикой.

2.Разнообразие видов преступлений, в которых «потерпевшим» является мошенник, определяет необходимость проведения различных видов экспертиз,

имеющих свои тактические особенности назначения и производства на первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере страхования,

совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний.

3. Современный этап развития государства, появление новых способов совершения рассматриваемого вида мошенничества и новых преступных технологий определяют необходимость разработки современных методик экспертного исследования.

174

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Результаты проведенного автором исследования, в соответствии с его целями и задачами, дают основания сформулировать следующие выводы и предложения.

Мошенничество в сфере страховой деятельности, совершаемое в отношении материальных интересов страховых компаний, на сегодняшний день является особым видом преступных действий и одной из важнейших проблем для всех субъектов страхового рынка. Дифференциация мошенничества, введённая в

Уголовный кодекс РФ Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», выделила в уголовном законе новый его вид: мошенничество в сфере страхования, что предполагает разработку методики его расследования.

1. Определение криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, можно сформулировать как информационную систему фактических данных, отражающих типичные признаки, характеризующие способы, личность преступников, обстановку, механизм следообразования, мотивы и объекты страхования, которые, взаимодействуя между собой, служат основой построения типовых версий, обеспечивают наиболее эффективное выявление, раскрытие и расследование преступлений рассматриваемого вида.

Содержание элементов криминалистической характеристики зависит от вида объекта страхования и степени «профессионализма» мошенника.

Каждый из элементов криминалистической характеристики невозможно рассматривать отдельно и не рассматривать совсем, так как они представляют определенную систему, а незнание хотя бы одного из них негативно влияет на эффективность расследования.

175

2. При рассмотрении криминалистической характеристики мошенничества,

посягающего на материальные интересов страховых компаний, было установлено,

что в качестве основного ее элемента выступает способ совершения преступления.

Способы совершения мошенничества в сфере страхования в отношении материальных интересов страховых компаний в криминалистическом аспекте всегда являются полноструктурными, т.е. включают в себя подготовку,

совершение и сокрытие преступления, сопровождаются инсценировкой наступления страхового события.

Мошенничества в сфере страхования в отношении материальных интересов страховых компаний совершаются с использованием специфики страхового дела,

поэтому их способы отличаются от способов мошенничества других видов.

Способы совершения мошенничества в сфере страхования, посягающего на материальные интересы страховых компаний, можно классифицировать по объекту, предусмотренному в договоре страхования: страхование автомототранспортных средств; грузов; имущество граждан, находящееся в жилых и иных помещениях, а также сами помещения; страхование животных;

добровольное медицинское страхование жизни и здоровья граждан, иные способы.

3. Личность мошенника, совершающего преступления в отношении материальных интересов страховых компаний, формируется не только на основе учета демографических показателей, но и требует учета ряда таких специфических признаков, как «корысть» и «внешняя законопослушность».

Использование типовой характеристики личности мошенников, посягающих на материальные интересы страховых компаний, имеет большое практическое значение для выявления и раскрытия преступлений, эффективности и полноты расследования, производства следственных действий.

176

При посягательстве на материальные интересы страховых компаний мошенничество совершается двумя категориями преступников: лицами,

занимающимися рассматриваемым видом мошенничества профессионально и случайными мошенниками.

Мошенники, совершающие преступления в отношении материальных интересов страховых компаний, это:

1) «случайные» мошенники: в 70 % – мужчины с достаточно высоким уровнем образования (40 % мошенников имеют высшее образование); 35 %

выявленных мошенничеств совершены лицами в возрасте от 25 до 35 лет,

большинство характеризуется по месту жительства положительно, к уголовной ответственности не привлекались; 75 % имеют постоянное место работы или учебы, стабильный, но небольшой доход, 60 % имеют семью, 70 % – постоянное место жительства, совершаются единичные преступления в населенном пункте проживания.

2) «профессиональные» мошенники: в 70 % не имеют постоянного источника дохода, места работы или учебы, 30 % – в основном занимаются коммерческой деятельностью; 90 % мошенников – мужчины в возрасте до 30 лет,

имеющие среднее образование, имеют семью – 30 % мошенников, постоянное место жительства – 60 %; 25 % ранее привлекались к уголовной ответственности за совершение различных видов преступлений, 80 % преступлений совершено группой лиц, как в населенном пункте проживания, так и иных местах;

обладающие коммуникативными способностями, знанием основ психологии,

юриспруденции, страхового дела.

Значительная часть мошенничеств рассматриваемого вида совершается в сговоре со страховыми агентами, сотрудниками ГИБДД, станций технического обслуживания автомототранспорта, медицинскими работниками, сотрудниками ОВД.

4. При стремлении преступников к самоутверждению и удовлетворению

177

собственных потребностей путем интеллектуального противостояния можно выделить типичные мотивы совершения мошенничества рассматриваемого вида:

1) «случайные» мошенники: низкий источник дохода по месту работы –

45 %; невозможность самостоятельной оплаты ипотеки либо банковских кредитов

– 20 %; безработица – 15 %, приятельские отношения с сотрудниками страховых компаний, предложившими либо согласившимися помочь совершить преступление – 10 %, азарт, расчет на безнаказанность – 10 %;

2) «профессиональные» мошенники: доминирующим мотивом при совершении рассматриваемых преступлений является удовлетворение собственных потребностей, в основе которого лежат гипертрофированные

(завышенные) материальные аппетиты, потребность в риске, то есть, игровой мотив, когда мошенники получают моральное удовлетворение непосредственно от процесса своей деятельности; а также групповая солидарность в случае совершения преступлений группой лиц, самоутверждение.

Однако, обе категории преступников, совершающих мошеннические действия в сфере страхования в отношении материальных интересов страховых компаний, движимы корыстными побуждениями в целях получения страховой выплаты.

5. Основными целями совершения мошеннических действий при посягательстве на материальные интересы страховых компаний являются:

-получение материальной выгоды за счет страховой выплаты путем инсценировки наступления страхового случая;

-получение материальной выгоды за счет получения страховой выплаты большего размера, чем предусмотрено при наступлении конкретного страхового события;

-получение материальной выгоды за счет получения страховой выплаты за ущерб, не входящий в предмет договора;

-получение материальной выгоды за счет получения страховой выплаты

178

путем страхования в нескольких страховых компаниях;

-получение материальной выгоды за счет нарушения должностных обязанностей и злоупотребления служебным положением сотрудниками страховой компании;

-получение материальной выгоды за счет нарушения должностных обязанностей и злоупотребления служебным положением сотрудниками правоохранительных органов и других служб.

6. Самыми распространенными объектами страхования у

«профессиональных» мошенников являются автомобили, «случайные» мошенники используют также автомобили и, кроме того, теле-, видеоаппаратуру,

бытовую технику, крупный рогатый скот, золотые и драгоценные украшения,

меховые и кожаные изделия, жизнь и здоровье.

7. Предметом мошенничества в сфере страхования являются либо страховые выплаты, либо, в случаях, если согласно договору страхования,

существовала возможность замены денежной выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме – имущество. Криминалистическое значение изучения предмета преступного посягательства при совершении мошенничества рассматриваемого вида обусловлено тем, что преступник, воздействуя на предмет привносит в окружающую обстановку различные изменения (следы), типичные для осуществления инсценировки: на месте происшествия, одежде, теле, обуви,

орудиях преступления, на документальных носителях информации.

8. Большое число видов и способов мошенничества в сфере страхования в отношении материальных интересов страховых компаний определяет разнообразие мест совершения и сокрытия рассматриваемых преступлений,

которые рассматриваются шире их общепринятого толкования, и в качестве которых обязательно выступают:

–место заключения договора страхования;

–место осуществления инсценировки.

179

9. Определить несколько отрезков времени, имеющих значение для определения криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования, при посягательстве на материальные интересы страховых компаний:

– период между заключением мошенником договора страхования и инсценированием им наступления страхового события: по результатам исследований за период от 1 до 2 месяцев после заключения договора страхования совершалось 60 %; от 2 до 4 месяцев – 20 %; от 4 до 6 месяцев – 20 %

преступлений;

–время осуществления инсценировки: инсценировка наступления страхового события осуществляется, как правило, во время, находящееся в прямой зависимости от вида объекта страхования и способа осуществления инсценировки: в различное время суток и в ряде случаев носит сезонный характер;

–период между инсценировкой страхового события и сообщением о происшествии. В основном, сообщение о наступлении страхового случая происходит не сразу, а по истечении времени, которое необходимо мошенникам для возможности скрыться самому и соучастникам с места инсценировки,

уничтожить следы пребывания на месте инсценировки, переместить застрахованное имущество, т. е. совершить все действия, задуманные ими как необходимые для наступления страхового случая. Как правило, данный временной промежуток занимает у преступников от 30 минут до 1 суток.

10.Подготовка, осуществление и сокрытие действий по инсценировке оставляют своеобразные следы, свидетельствующие как об инсценировке наступления страхового события, так и о стремлении мошенника скрыть свое участие в ее осуществлении, т.е. характер оставленных преступником следов напрямую зависит от вида преступления или правонарушения, инсценированного мошенником.

11.Основными поводами к возбуждению уголовного дела по факту

180

мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, выступают заявление страховой компании и выявление ОВД признаков мошенничества как в результате оперативно-

розыскных мероприятий, так и проведения следственных действий по уголовным делам, возбужденным при наличии заявлений о совершении иных преступлений и правонарушений.

12. Оценка следственной ситуации первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, является фактической основой принятия тактических решений следователем, выбора оптимального пути, средств и приемов расследования. Можно выделить наиболее типичные для первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования,

совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний ситуации:

–имеется заявление потерпевшего в органы внутренних дел о совершении

вотношении него преступления и причинении ему ущерба и иных последствий, в

результате чего наступило страховое событие;

–лицо, являющееся страхователем, совершило действия, вызвавшие подозрение в мошенничестве, посягающем на материальные интересы страховых компаний у сотрудников службы безопасности;

–мошенник задержан сотрудниками полиции в момент либо сразу после осуществления им инсценировки наступления страхового события.

13. Осмотр места происшествия составляет информационную основу

раскрытия мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, помогает устанавливать событие

преступления, а также способ, механизм его совершения, степень

«профессионализма» мошенника и другие обстоятельства, имеющие важное значение для определения направления дальнейшего расследования