dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE

21

сведений с целью вызвать ошибочное представление о происшедшем событии и таким образом скрыть истину»15.

Воссоздание преступниками обстановки, не соответствующей событию,

произошедшему на самом деле, дополняется комплексом действий, которые направлены на убеждение лиц, в отношении которых осуществляются, в том, что инсценируемое событие произошло на самом деле.

Внешними условиями осуществления инсценировки являются не только материальные обстоятельства, но и поведение других лиц, в частности,

сотрудников страховых компаний. Данное обстоятельство приобретает особую значимость в связи с тем, что заметная часть мошеннических действий рассматриваемого вида совершается в сговоре со страховыми агентами,

получающими заработную плату, размер которой зависит от количества заключенных ими договоров страхования.

Инсценировка может осуществляться в несколько этапов и несколькими соучастниками, один из которых, например, активно создает обстановку наступления страхового события, второй делает заявление о наступлении страхового события, третий дает ложные показания, но всегда инсценировка сопровождается подготовкой преступника, значимость которой необходимо отметить.

Так, в подготовку к инсценировке мошенничества в сфере страхования,

совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, можно включить: выбор страховой компании и объекта страхования, заключение договора страхования, выплату страховых взносов, выбор времени и места инсценировки, приискание и приготовление необходимых орудий и средств для осуществления инсценировки, вовлечение в преступную деятельность соучастников, принятие мер для сокрытия следов и самого факта инсценировки.

15 Гвоздков А.В. Расследование мошенничеств, совершенных путем инсценировок краж и угонов, застрахованных личных транспортных средств. С. 19.

22

Следует сказать, что преступный умысел у мошенников может возникнуть как до,

так и после заключения договора страхования.

Наиболее ярко выражены действия преступников при подготовке инсценировки, когда умысел возник до заключения договора страхования.

Мошеннические действия такого вида наиболее распространены, совершаются, в

основном, преступными группами, подготавливаются очень тщательно,

характеризуются распределением ролей при совершении инсценировки; ее детальным планированием, серийностью совершения мошеннических действий;

причинением крупного ущерба.

При подготовке первоначально осуществляется анализ рынка страховых услуг, выбирается страховая компания с наиболее выгодными для мошенников условиями страхования, выясняется, имеется ли в страховой компании служба безопасности, тщательно ли она проводит расследование страховых случаев.

При выборе страховой фирмы изучаются условия страхования в различных страховых компаниях, мошенники могут заключить договор страхования как в одной, так и в нескольких из них. Следующим элементом подготовки инсценировки может выступать поиск знакомого страхового агента, что в большой степени облегчает задачу совершения преступления. Такие сотрудники страховой компании типично идут на определенные поблажки в момент заключения договора, могут нарушать правила страхования для облегчения заключения договора страхования знакомому лицу, не предполагая о его преступном замысле. Кроме того, распространены случаи сговора мошенников со страховыми агентами, которые идут на совершение преступления по корыстным либо иным мотивам. Так, согласно материалам работы службы безопасности страховой компании «Ангара» гражданин Л., вступив в преступный сговор с сотрудницей компании М., застраховал свой автомобиль «Toyota Camry», завысив реальную стоимость автомобиля. По истечении 6 месяцев, разукомплектовав и реализовав автомобиль, заявил об его угоне.

23

Но более всего характер инсценировки зависит от условий заключенного договора. Согласно правилам страхования размер страховой выплаты зависит от стоимости застрахованного имущества. Наличие, принадлежность и стоимость объекта страхования, как заведено в страховых компаниях, определяются в ходе его осмотра. Поэтому лица, планирующие инсценировку, при осмотре имущества,

подлежащего страхованию, стараются ввести страхового агента в заблуждение относительно характеристик и критериев, определяющих размер страховой выплаты.

Так, возможно введение в заблуждение относительно:

- настоящего собственника имущества. На самом деле имущество принадлежит иным лицам (лицу), но в договоре страхования в качестве собствен-

ника указывается страхователь-мошенник;

-свойств, определяющих характер имущества, таких, как количество объектов, состояние имущества и его действительная стоимость;

-самого наличия имущества в распоряжении преступника, при предоставлении фиктивных документов, подтверждающих право собственности.

При втором и третьем способах введения страхового агента в заблуждение преступники под любыми предлогами пытаются избежать им осмотра имущества,

либо повлиять на его качество. Кроме того, при осуществлении такого способа совершения мошенничества зачастую используются соучастники – сотрудники страховых компаний. Так, сотрудниками службы безопасности Московской страховой компании, филиал которой расположен в г. Улан-Удэ, был выявлен ряд попыток совершить мошенничество, используя похищенные ранее в ГИБДД г. Шелехова бланки паспортов транспортных средств, посредством страхования якобы имеющихся в собственности дорогостоящих автомобилей. В

рассматриваемом случае мошенничество было выявлено уже после заключения двух договоров страхования с участием страхового агента, который являлся соучастником преступления.

24

Особенности действий преступника по совершению мошенничества в сфере страхования определяются условиями, в которых действует мошенник, и его личностными качествами. Среди условий, влияющих на выбор способа совершения преступления, можно выделить: наличие имущества, подлежащего страхованию, материальные возможности преступника, условия договора страхования, наличие технических приспособлений и инструментов, наличие соучастников – сотрудников страховых компаний, органов внутренних дел,

противопожарной службы, врачей, других лиц.

Как отмечает В.Ю. Николаев, «способ совершения преступления – явление,

хотя и являющееся по большей части правовым, все же несет в себе и психологическое, и социальное содержание»16. Так, решающее влияние на особенности выбора способа совершения мошенничества в сфере страхования оказывают личностные качества и характер преступника, например, такие как коммуникативность, легкость в общении и контактность, умение внушать доверие, правильно излагать свои мысли, изобретательность, внешняя привлекательность, знание психологии, страхового дела и юридическая грамотность. Чаще всего это люди, считающие, что в жизни они достойны большего, что и формирует их отношение к преступной деятельности. Только для некоторых из них преступление является возможностью удовлетворения личных,

насущных потребностей. Для основной массы мошенников преступная нажива выступает средством добиться «справедливости», т.е. самостоятельно взять то,

что, по их мнению, им положено в силу уникальных особенностей их личности.

Преступникам, совершающим мошенничество, присуща уверенность в возможности безнаказанного обмана сотрудников страховых компаний.

Однако выбор способа совершения мошеннических действий определяется как личностными, так и ситуативными факторами. В качестве ситуативных

16 Николаев В.Ю. К вопросу о роли способа совершения преступления в структуре человеческого поведения // Вестник Московского университета МВД России. 2013. № 1. С. 70.

25

факторов могут выступать знакомство с лицами, совершающими мошеннические действия, наличие ранее судимых родственников, совершение преступлений подобного рода супругами либо сожителями. Данные обстоятельства и являются,

в конечном счете, в совокупности с личностными особенностями толчком для совершения рассматриваемого вида преступления.

Следующим этапом при заключении договора страхования является выплата суммы страхового взноса, которая передается страховой организации за оказание услуг по страхованию.

В большинстве случаев мошенники заключают договор страхования от своего имени, что может объясняться желанием как можно быстрее и проще получить страховую выплату. Однако в ряде случаев в роли страхователей выступают не организаторы совершения мошенничества, а их соучастники, задача которых состоит только в том, чтобы сыграть роль страхователя-потерпевшего, а

все действия по инсценировке страхового события осуществляют мошенники.

После заключения договора мошенники переходят к подготовке и осуществлению инсценировки страхового случая. Данный этап присущ всем видам мошенничества независимо от времени возникновения умысла на совершение преступления.

Относительная устойчивость способов совершения рассматриваемых преступлений находится в прямой зависимости от степени их детерминированности различными факторами. Возможность повторения способа совершения преступления, составляющих его элементов, как по отдельности, так и в целом, находится в зависимости от сохранения совокупности взаимодействующих объективных и субъективных факторов, под воздействием которых складывается способ совершения преступления.

Аналогичные способы совершения мошенничества в случае посягательства на материальные интересы страховых компаний возможны как у одного и того же человека, так и у разных, не связанных между собой лиц. Они самостоятельно

26

выявляют и используют совпадающие объективные условия, способствующие совершению преступлений определенным способом. Так, у мошенников при совпадении мотивов и целей могут совпадать навыки и умения, связанные со способом совершения преступлений в уголовно-правовом контексте. Лица, ранее не совершавшие подобные преступления, воспринимают способы от других лиц,

зачастую вовлекших их в мошеннические действия. В ходе опроса сотрудников служб безопасности и юристов страховых обществ г. Иркутска было выявлено,

что более 40 % мошеннических действий самых различных видов было совершено после восприятия аналогичного способа из различных источников:

рассказов лиц, уже совершивших мошенничество, либо из средств массовой информации.

Типичными действиями по осуществлению мошенничества в сфере страхования являются: перемещение страхового имущества, искусственное формирование материальных и идеальных следов наступления страхового события, ложное заявление о наступлении страхового случая, заведомо ложные показания.

В.Ю. Николаев, рассматривая способ совершения преступления, наделял его рядом признаков, указывая, что к его «объективным факторам относятся условия места, времени и обстановки совершения преступления, а также избирательное использование средств и орудий»17. Так, инсценируя событие,

мошенники в сфере страхования чаще всего создают материальную обстановку,

необходимую, исходя из их представлений, для демонстрации наступившего страхового случая, однако могут предприниматься действия по изменению уже имеющейся обстановки. С этой целью на месте события оставляются предметы,

которые, по их мнению, наглядно продемонстрируют наступление страхового случая и убедят сотрудников страховых компаний и, при необходимости,

17 Николаев В.Ю. О различиях уголовно-правового и криминалистического понимания способа совершения преступления // «Черные дыры» в Российском законодательстве. 2013. № 2. С. 72.

27

правоохранительных органов в действительности наступления страхового события. Так, по мнению В.М. Первушина, задача мошенников – создать обстановку места страхового события, максимально похожую на обстановку совершенного преступления. Мошенники взламывают двери, распиливают замки,

выдавливают стекла, разбрасывают вещи, разбивают посуду. Действия мошенни-

ков по созданию материальной обстановки страхового события во многом схожи с действиями преступников, инсценирующих кражу при совершении хищений18.

Стремясь воздействовать на лицо, преступник пытается воспринять инсценируемое событие с его позиции, предусмотреть его реакцию на имеющиеся материальные и идеальные следы. В.Н. Карагодин указывает: «…противодействующие субъекты пытаются осуществлять рефлексивное управление расследованием»19. Так, задача инсценировщика – мошенника в сфере страхования состоит в воздействии на сознание лица (которое в силу своей служебной деятельности наделено обязанностями по восприятию созданной им обстановки) и на его поступки. Воздействие может быть направлено на сотрудника страховой компании, следователя, сотрудников противопожарной службы, врачей, других лиц. Положительная оценка преступником подготавливаемых им условий инсценировки – одна из предпосылок совершения мошенничества. Еще на этапе подготовки к инсценировке преступник анализирует ее возможности.

Среди способов убеждения лиц (будущих свидетелей, очевидцев,

представителей официальных органов) в том, что они воспринимают истинное, а

не инсценируемое событие, т.е. среди способов, используемых для создания идеальных следов инсценируемого события, можно назвать следующие:

а) вербальные и невербальные сигналы; б) информационные носители (предметы,

18Первушин В.М. Расследование краж предметов антиквариата. М.: НИИ МВД РФ, 1992. С. 62.

19Карагодин В.Н. Указ.соч. С. 242.

28

документы и др.); в) неполная, искаженная информация относительно события,

имевшего место20.

На этом этапе успех преступного намерения напрямую зависит не только от убедительности инсценированной обстановки, но и от индивидуальных качеств преступника, его способности ввести в заблуждение, а также от степени проницательности и профессиональной квалификации сотрудников, от решения которых зависит возможность получения страховой выплаты. Так, согласно материалам работы службы безопасности страховой компании «Ангара» всеми сотрудниками данной страховой компании, обладающими полномочиями принятия решения о возможности страховой выплаты, посредством осмотра места наступления страхового события были выявлены случаи попытки совершения мошеннических действий в отношении материальных интересов страховой компании.

Мошенничество в сфере страхования, совершенное в отношении материальных интересов страховых компаний, отличается подготовленностью способов сокрытия самого факта осуществления инсценировки, рассматривая которые, можно выделить типичные для всех видов страхования, такие как сокрытие личной заинтересованности в страховом событии, дача ложных показаний, сокрытие застрахованного имущества «пострадавшего» в результате наступления страхового случая, его сбыт, уничтожение материальных следов своего участия в инсценировке наступления страхового случая, выдвижение собственного алиби.

Необходимо отметить, что мошенники еще на подготовительном этапе,

либо на стадии непосредственного совершения преступления нередко совершают действия, направленные на его сокрытие.

20 Алгазин А.И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты. С.27.

29

«Замышляя совершение преступления, выбирая способы его осуществления и сокрытия, преступник строит мысленную модель своих действий, воспроизводя в ней всю систему своих предстоящих действий. Содержание этой модели, ее детализация зависят во многом от уровня воссоздающего воображения субъекта, а

выбор и сочетание действий по совершению и сокрытию преступления – в

немалой степени от его изобретательности, прошлого преступного опыта и осведомленности о значении для раскрытия преступления тех или иных следов.

Сказанное особенно заметно проявляется в инсценировке преступлений»21.

И.В. Крылов, указывал, что «криминалистический аспект способа выражается фактическими признаками и свойствами криминального деяния,

позволяющими судить (выдвинуть версии) о других значимых для доказывания элементах преступления, в частности, о мотиве, цели, событии преступления,

лице его совершившим, и на основе этих версий определить задачи и направления расследования»22.

Как указывает Р.Н. Боровских, «…сфера страхования в России является чрезвычайно “инфицированной” мошенническими проявлениями…»23.

Мошеннические действия рассматриваемого вида при всем своем разнообразии имеют особенности, обусловленные большим числом объектов страхования,

прямым образом влияющих на выбор мошенниками способа инсценировки,

успешно осуществляя которую, преступники значительно затрудняют деятельность правоохранительных органов по выявлению, раскрытию и расследованию преступлений. В результате латентность мошенничества,

21Белкин Р.С. Курс криминалистики. В 3 т. Т. 3: Криминалистические средства, приемы и рекомендации. С. 376.

22Крылов И.В. Способы совершения преступлений в условиях неочевидности // Бизнес в законе 2010. № 5. С. 82.

23Боровских Р.Н. Основы криминалистической характеристики преступлений в сфере страхования // Российский следователь 2013. № 20. С. 7.

30

совершаемого в отношении материальных интересов страховых компаний,

остается достаточно высокой.

Рассматриваемые преступления в зависимости от их криминалистических характеристик и объема криминалистически значимой информации можно представить в виде ряда групп, и, как следствие этого, определить различные

программы их расследования.

Различные виды мошеннических действий в сфере страхования,

совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний,

необходимо рассматривать отдельно друг от друга, так как каждый из них имеет свои индивидуальные черты, обусловленные широким перечнем видов страхования и страховых случаев, которые прямым образом влияют на способ

совершения преступления.

Способам совершения преступлений, совершаемым в сфере страхового бизнеса, рядом ученых уделялось значительное внимание. Проведенные исследования представлены в виде различных классификаций, обусловленных темами исследований24.

Рассматривая мошеннические действия, совершаемые типично в отношении материальных интересов страховых компаний, целесообразно классифицировать способы совершения преступлений по объекту, предусмотренному в договоре

страхования.
1. Мошенничество,	совершенное	при	страховании

24 См.: Гвоздков А.В. Расследование мошенничеств, совершенных путем инсценировок краж и угонов застрахованных личных транспортных средств; Митрохин В.К. Внимание: страховое мошенничество! М., 1995; Алгазин А.И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты; Агрененко В. Н. Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере страхования: дис. ... канд. юрид. наук. М., 2003; Потапова Н.Н. Выявление и расследование мошенничества, совершаемого в сфере страхового бизнеса: дис. … канд. юрид. наук. Н. Новгород, 2006; Сухомлинова Л.А. Технико-криминалистические и организационные основы выявления и расследования мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; Уразбахтин М.М. Криминалистическая методика расследования мошенничества в области автострахования. дис. … канд.юрид.наук. Ростов н/Д., 2013.