dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE

41

зоне, перевозимый им груз был уничтожен. Однако согласно показаниям свидетелей – сотрудников автотранспортного предприятия было установлено,

что Н. по своей халатности не предпринял должных мер к закреплению груза, в

результате чего сам явился виновником ущерба. Страхователю в возмещении было отказано;

-инсценировка кражи, грабежа или разбойного нападения на грузоперевозчика заключается в убеждении сотрудников полиции и страховщика

втом, что произошло тайное хищение либо нападение преступников на транспортное средство, перевозившее груз, в ходе которого он был похищен;

-полная документальная фальсификация перевозки – наиболее опасный способ мошенничества, когда сама перевозка реально не осуществлялась, а также не было ущерба грузу. Перемещение груза и его гибель имеют место только на бумаге, т.е. подтверждаются сфальсифицированными документами,

представленными страхователем. В.В. Жупник, рассматривая данный вид мошенничества, указывал: «…мошенники, не прибегая к инсценировке или провокации страхового случая, предоставляют страховым организациям сфабрикованные документы, подтверждающие причинение ущерба объекту страхования в результате страхового события. При совершении мошенничества указанным способом преступники не могут обойтись без сговора с другими лицами. Этими лицами могут быть работники самых различных организаций и ведомств, в зависимости от вида фальсифицируемого страхового события

(работники Министерства путей сообщения, Речфлота, МЧС и др.), которые соглашаются сфальсифицировать документы либо предоставить их пустые бланки)»37;

- подмена представляемого для осмотра груза. В этом случае мошенники еще на стадии заключения договора страхования представляют страховщику груз,

37 Жупник В.В. Виды и классификация преступлений и способов их совершения в сфере имущественного страхования // Следователь. 2010. № 6. С. 6.

42

который перед окончательной погрузкой на транспортное средство,

осуществляющее перевозку, будет заменен на поврежденный объект;

-введение в заблуждение относительно количества и качества груза.

Обман заключается в том, что мошенники еще на стадии заключения договора страхования предъявляют страховщику документы, содержащие ложные сведения, после чего инсценируют повреждение или полное уничтожение груза;

- искусственное увеличение размера и суммы реального ущерба грузу

связано с реальным страховым событием, когда страхователь решил

"компенсировать" ущерб, увеличив размер претензии;

- уничтожение мошенниками некондиционного или некачественного груза

типично осуществляется различными способами, например, посредством сжигания или утопления объекта страхования, который выглядит по документам как вполне качественный товар.

Кроме вышеперечисленного, страхователь груза может заключить несколько договоров страхования в разных страховых компаниях, а затем инсценировать наступление страхового случая.

При подготовке к совершению преступления мошенники учитывают некоторые свойства перевозимого груза, такие как его удобство для перемещения,

насколько товар хрупкий и скоропортящийся, его стоимость, возможность быстрой реализации.

Все виды транспортных перевозок в той или иной степени подвержены страховому мошенничеству. Во время перевозок объективно происходят крушения, повреждения и гибель груза, а также перевозочных средств, поэтому желание страхователей получить компенсацию в большем объеме имеет место.

Подверженность грузоперевозок страховому мошенничеству, исходя из количества совершаемых мошеннических действий, ложных и завышенных претензий по результатам исследования выглядит следующим образом: перевозки грузов автомобильным транспортом – 60 %; перевозки грузов железнодорожным

43

транспортом – 25 %; перевозки грузов морским, речным транспортом – 10 %;

авиаперевозки – 5 %38.

Для осуществления инсценировки мошенники останавливают транспортное средство, перемещают груз, создают следы повреждения груза, признаки проникновения посторонних, скрывают следы своего участия в преступлении.

Мошенники планируют инсценировку с застрахованным грузом с учетом определенных признаков местности, где должен произойти страховой случай,

таких как отдаленность участка местности от страховщика и его представительств; нахождение участка местности под контролем знакомых из ОВД; нахождение в этом районе мест, где можно укрыть груз и транспорт;

нахождение поблизости мест быстрого сбыта предметов груза; отсутствие поблизости постов полиции. Чаще всего для инсценировки мошенниками используются слесарные, столярные, автомобильные инструменты, находящиеся в их распоряжении, либо взятые во временное пользование у знакомых, а также подручные предметы и материалы.

3. Мошенничество, совершенное в отношении материальных интересов страховых компаний, при страховании имущества граждан, находящегося в жилых и иных помещениях, а также самих помещений.

1. Инсценировка совершения кражи, грабежа или разбоя. Рассматриваемый способ мошенничества, совершаемый в отношении материальных интересов страховых компаний, становится все более распространенным в России. Так,

мошенники, после заключения договора страхования, объектом которого является определенное имущество, инсценируют кражу, грабеж либо разбой, в результате которого имущество, со слов заявителя, тайно либо открыто похищается.

Определяя необходимость инсценировки обстановки места хищения, преступники приискивают вещи и предметы, подлежащие страхованию, желательно

38 URL: http://www.infobank.by (дата обращения 10.10.2014).

44

малогабаритных размеров с целью возможности быстрого и незаметного для окружающих дальнейшего их перемещения.

Время и место инсценировки хищения также типичны для преступлений,

совершаемых в действительности. Немаловажным элементом воссоздания преступниками инсценируемой обстановки является приискание предметов,

необходимых для оставления материальных следов типичных для хищения,

застрахованное имущество с места инсценировки удаляется. Действия мошенни-

ков по созданию материальной обстановки страхового события во многом схожи с действиями преступников, инсценирующих кражу при совершении хищений39.

При инсценировке грабежа или разбоя мошенники продумывают обстоятельства, по их мнению, свойственные виду нападения, такие как: число нападавших, их приметы, вооруженность, время нападения; телесные повреждения, которые были причинены страхователю; в чем выразилось сопротивление страхователя преступникам в процессе совершения преступления;

кто первым обнаружил хищение и сообщил о нем и ряд других обстоятельств,

количество и достоверность которых напрямую зависят от личности мошенника.

При нанесении телесных повреждений страхователю преступники стремятся причинить наименьший вред его здоровью. При этом «потерпевшие» пытаются произвести впечатление на сотрудников страховых компаний, врачей и полиции своим внешним видом, например, видом кровоточащих ран и демонстрацией симулированных болезненных симптомов. При инсценировках рассматриваемого вида преступления мошенники стараются причинить как можно меньший ущерб предметам обстановки, так как чаще всего местом инсценировки является их собственная квартира либо квартира родственников или близко знакомых лиц. Поэтому, оставляя следы взлома и повреждая имущество, они делают это очень осторожно. «Аккуратность», проявленную при

39 Первушин В.М. Указ.соч. С. 62.

45

взломе преград и повреждении имущества, необходимо учитывать при производстве осмотра места происшествия по факту заявленного преступления.

Так, согласно материалам работы службы безопасности страховой компании «Росгосстрах», К., находясь в ссоре с женой и готовясь к разводу с ней,

застраховал принадлежащее ему имущество, находящееся в его квартире,

предварительно дополнив его рядом дорогостоящих вещей, взятых во временное пользование у знакомых лиц. Удалив застрахованное имущество из квартиры, К.

причинил себе телесные повреждения, разбросал вещи и написал заявление о совершении разбоя в полицию.

Кроме демонстрации материальных следов, преступники создают и идеальные следы, намереваясь воздействовать на сознание лица,

воспринимающего обстановку и скоординировать его действия. Воздействие может быть направлено на сотрудника страховой компании, следователя,

сотрудников противопожарной службы, врачей, других лиц.

Согласно материалам работы службы безопасности страховой компании

«Росгосстрах», П., взял несколько кредитов в банках для приобретения бытовой техники, после чего был уволен с работы. С целью оплаты кредитов, П. решил совершить мошенничество, застраховав имущество, находящееся в квартире и инсценировав кражу. Договор страхования был заключен, имущество вывезено на дачу и в гараж, порядок в квартире был нарушен, окно на кухне повреждено.

П. написал заявление о краже в полицию, однако мошенничество было выявлено и в страховой выплате П. отказано.

Инсценировки квартирных краж чаще всего осуществляются ночью, а

заявление о совершении квартирной кражи подается в дневное время (80 %

случаев). Местом инсценировки краж, грабежей и разбоев в 75 % случаев являются квартиры, дома и дачи, в которых проживают мошенники. Из них в

46

85 % случаев они принадлежат на праве собственности им, их родственникам или сожителям40.

2. Умышленный поджог имущества, являющегося объектом страхования с инсценировкой возгорания, возникшего по иным причинам. Такие действия имеют довольно большую общественную опасность, так как, кроме порчи поджигаемого имущества, могут привести к уничтожению посторонних материальных ценностей, травматизму и даже гибели людей. Как правило,

объектом поджога является недвижимое имущество (частные дома, квартиры,

дачи, торговые павильоны, склады, магазины и т.д.). Нередко поджигают автомобили и мототранспорт. После пожара практически не остается доказательств, опровергающих реальность страхового случая, лишь опытный эксперт по сопутствующим признакам может определить умышленное возникновение пожара.

После заключения договора страхования мошенники инсценируют самовозгорание или возгорание по техническим причинам, намеренно создают условия для возгорания, имитируют неосторожность или неумышленное нарушение мер пожарной безопасности. Способы совершения поджога различны и зависят от навыков мошенников, наличия в помещении противопожарной сигнализации, использования для этого различных технических средств и химических веществ.

Например, чтобы инсценировать короткое замыкание, при отключенном напряжении повреждают изоляцию проводов, портят электропатрон, замыкая его центральный контакт. В момент включения в результате короткого замыкания раскаленные металлические частицы разлетаются в радиусе до 1,5 метров и попадают на легковоспламеняющиеся предметы. Также используют самодельные часовые приспособления и механизмы.

40 Приведены данные службы безопасности страховой компании Росгосстрах.

47

Довольно распространено для инсценировки самовозгорания соединение несовместимых веществ, например, скипидара и азотной кислоты, марганцево-

кислого калия и глицерина.

Умышленный поджог с инсценировкой поджога, совершенного посторонними лицами, отличается от вышеприведенного тем, что преступники,

совершив поджог, прилагают максимум усилий, чтобы правоохранительные органы поверили в то, что он совершен умышленно какими-то другими лицами из хулиганских или иных побуждений. В этом случае способы поджога могут быть более общественно опасными, например, применяются взрывные устройства.

Иногда при проведении такой аферы мошенники сообщают о якобы имевших место фактах вымогательства, угрозах со стороны неизвестных. На место пожара подбрасывают предметы, принадлежащие посторонним, якобы «совершившим» поджог лицам.

Рассматриваемый страховой случай обеспечивает отсутствие доказательств,

которые могли бы опровергнуть реальность его наступления.

Осуществляя поджог застрахованного имущества, мошенники могут использовать следующие средства поджога:

а) немедленного действия:

-бензин, керосин, растворитель;

-фитиль типа бикфордова шнура, кинопленки;

-опилки, пропитанные керосином;

-сигнальные ракеты, дымовые, зажигательные патроны;

-взрывные устройства;

б) замедленного действия.

- электробытовые приборы, включенные в сеть и накрытые легковоспламеняющимися материалами;

48

- присоединение к электроцепи куска проволоки, выведенного другим концом в скрытое место; концы провода соединяются нитью накаливания лампы,

выведенной в трубку с порохом;

- сочетание указанных способов41.

На стадии подготовки к совершению мошенничества преступники определяются с объектом страхования и характером события, планируемого к инсценированию (неисправность электропроводки, самовозгорание); выбирают способ поджога; подыскивают средства поджога, определяют время поджога;

подыскивают место, где будет находиться имущество после инсценировки; в

случае совершения преступления группой лиц, распределяют роли.

Сотрудниками службы безопасности страховой компании «Росгосстрах» была выявлена попытка совершения мошенничества гражданином Ю., действия по сокрытию которого были тщательно продуманы. Застраховав принадлежащую ему дачу от пожара, Ю. купил билет на свое имя на поезд, следующий в Москву со станции Иркутск-Пассажирский. Однако на поезд не сел, а в момент его отправления поджег дачу и попросил знакомого довезти его на машине до г. Усолье-Сибирское, где на железнодорожной станции сел в поезд, на который у него был куплен билет. Его присутствие в Москве было подтверждено показаниями нескольких свидетелей.

Поджоги с целью получения страхового возмещения совершаются обычно в конце недели или в самом ее начале – в ночь с субботы на воскресенье и с воскресенья на понедельник (74,5 % случаев). Совершаются они только в том месте, где находится или, согласно заявлению аферистов, находилось застрахованное имущество. Местами поджога в 13,7 % случаев являются квартиры, частные дома. В 22,4 % случаев – дачи страхователя. На долю

41 Алгазин А.И. Особенности		умышленных поджогов застрахованного имущества
[Электронный ресурс]:	URL:	http://www.insformer.ru/mtrl/actual/sm/510072007.htm	(дата
обращения 13.10.2014).

49

павильонов и торговых палаток выпадает 35 % случаев, а складские помещения поджигаются в 27,3 % случаев, автомобили – 1,6 %.

Что касается времени, которое проходит с момента заключения страхового договора до совершения аферы, то картина тут следующая: 7–15 дней после заключения договора – 81,2 % от общего числа таких мошенничеств, от 15 дней до 1 месяца – 12,3 %, более одного месяца - 6,5 %42.

3. Мошенничество, совершаемое при страховании имущества от аварий,

возникших в результате неисправностей систем водоснабжения, отопления и жидкостного пожаротушения.

Существует «мокрый» способ страхового мошенничества. Такого рода мошенничество менее распространено. Его можно разделить на два вида:

умышленное провоцирование аварий систем водоснабжения, отопления и жидкостного пожаротушения, и несвоевременная ликвидация таких аварий с целью получения страхового возмещения. Оба способа говорят сами за себя. Они направлены, как правило, на порчу застрахованного имущества, находящегося на территории складов, заводских или технических помещений. Также они могут быть направлены на уничтожение какого-то некондиционного или ненужного имущества с максимальной выгодой для мошенников. В первом варианте страховой случай инсценируется специально и требует определенной инженерно-

технической подготовки и знаний правил эксплуатации систем коммуникаций, а

во втором – идея с аферой возникает уже после наступления страхового случая, а

действия мошенников направлены на увеличение размера убытка43.

На территории Иркутской области при изучении уголовных дел,

зарегистрированных по фактам совершения мошенничества в страховой сфере, не

42Глухов, А. Страховка и аферизм: украинская практика [Электронный ресурс] : URL: http://cripo.com.ua/index.php?aid=54152&sect_id=1 (дата обращения 13.10.2014).

43Глухов А. Страховка и аферизм: украинская практика [Электронный ресурс] : URL: http://cripo.com.ua/index.php?aid=54152&sect_id=1 (дата обращения 13.10.2014).

50

было выявлено рассматриваемых преступлений, однако согласно сведениям,

предоставленным страховыми компаниями г. Иркутска, их сотрудниками были выявлены разовые случаи покушения на подобное мошенничество.

4. Мошенничество, совершаемое при страховании домашних животных.

Мошенничество, совершаемое при страховании домашних животных,

становится все более распространенным в сельскохозяйственных районах страны.

Мотивом совершения рассматриваемого вида мошенничества, согласно данным службы безопасности страховой компании Росгосстрах, чаще всего являются финансовые трудности страхователя, связанные с истечением срока оплаты кредитов, полученных с целью осуществления коммерческой деятельности в сфере животноводства.

Страхование домашнего скота чаще всего обеспечивает страховую защиту на случай гибели животных в результате естественных причин и страховую защиту на условиях «от всех рисков», охватывающую как опасности, не связанные с деятельностью человека, так и опасности, вызванные действиями прочих лиц, кроме владельца и его работников. Страхование распространяется на животных домашнего или скотоводческого фермерского хозяйства, например,

рогатого скота или лошадей, которые разводятся владельцем с целью извлечения прибыли.

Предусматривается два вида: страхование животных от падежа (гибели) и

страхование животных как предмета собственности на условиях "от названных опасностей" (пожар, удар молнии, несчастный случай, действие непреодолимой силы, действия третьих лиц за исключением владельца хозяйства и его рабочих, и

др.). Кроме того, предусматривается страхование домашнего животного на случай гибели или нанесения ему урона, вреда или повреждений во время перевозки воздушным, железнодорожным или автомобильным транспортом.

Можно выделить некоторые виды рассматриваемого способа