dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE

71

результатом различных побуждений, желаний, чувств, оказывающих влияние на поведение человека»70.

Российскими и зарубежными авторами достаточно широко рассматривались причины совершения мошенничества. Так, согласно исследованиям,

проводившимся американскими учеными, 95 % мошенничеств вызвано финансовыми обстоятельствами и пороками; наиболее распространенными видами финансовых проблем, приводящих к преступлению, выступают:

жадность; большие долги; счета за страховое обслуживание; финансовые потери.

Кроме того, в качестве типичных мотивов мошенничества выступают пагубные пристрастия, такие как приверженность к азартным играм и наркотикам71.

В.К. Митрохин указывал, что мошенничество в сфере страхования

«воспринимается людьми просто как способ вернуть себе часть страховой премии. Общественная мораль и действующие нормы права не склонны принимать сторону страховщика в его праве на предъявление иска к недобросовестному страхователю или на компенсацию убытков… мошенники надеются на крайне низкую вероятность раскрытия их деятельности. Пробелы в нормах права и сложившаяся практика способствуют тому, что даже если мошенничество будет обнаружено, они вряд ли будут серьезно наказаны. А

поэтому они могут считать себя уверенными в том, что их социальное и материальное положение сильно не пострадает»72. А.И. Алгазин, рассматривая мотивы страховых мошенников писал: «…в психологическом плане значительным количеством граждан страховое мошенничество воспринимается

70Облаков А.А. Криминалистическая характеристика и классификация мошенничеств в сфере оптового потребительского рынка // «Черные дыры» в Российском законодательстве. 2003. № 1. С. 142.

71W.Albrecht, G.Wernz, T.Willams. Fraud. Bringing Light to the Dark Side of Business – IRWIN. – Professional Publishing, 1995. – Р. 45.

72Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. С. 23.

72

не как преступление, а, скорее, как хитрость, ловкость специфическим путем в

“зарабатывании” денег»73.

Мотивация действий «случайных» мошенников типично представляется таким образом: «Все люди так делают», «От одной небольшой выплаты компания не обеднеет», «Никто ничего не докажет, а если докажет, то серьезного наказания не последует». Такое отношение основывается на том, что в современном обществе отсутствует серьезное отношение к профессии страховых представителей, а страховые агенты так же, как и лица, совершающие мошенничество рассматриваемого вида, практически на привлекаются к ответственности за совершенные преступления.

Рассматривая страховое мошенничество, Л.А. Сухомлинова основным мотивом представляла «корысть, которая связана с целью незаконно получить страховую выплату в денежном выражении…», связывая мотивацию страховых представителей в случае пособничества мошенничеству со следующими мотивами: «уплата долга (33,5 %), материальные трудности (48 %), истечение срока оплаты кредитов (15 %), необходимость возврата ссуды (3,5 %)…

страховые агенты в ряде случаев совершают преступления из чувства товарищества (42%)… нередким выступает мотив совершения мошенничества страховыми агентами, который определяется недовольством оплатой труда и разногласиями между руководством страховой фирмы и ее агентами»74.

А.В. Гвоздков, исследуя мошенничество, совершенное путем инсценировок краж и угонов транспортных средств, побудительными причинами преступления называл: «неудовлетворительное техническое состояние объекта страхования и желание приобрести новое имущество; желание получить необходимую сумму

73 Алгазин А.И. Методика расследования мошенничества, совершенного с целью получения страховой выплаты. С. 71.

74 Сухомлинова Л.А. Указ. соч. С. 91.

73

для ремонта объекта страхования, предстоящая конфискация объекта страхования»75.

Н.Н. Потапова, рассматривая мошенничество, совершаемое в сфере страхового бизнеса, указывала на безусловность мотивации как самоутверждения,

так и интеллектуального противостояния у преступников, основными мотивами определяла «корыстный мотив, решающий задачу обогащения и неистребимую потребность в риске. Такой человек просто не может существовать и хорошо себя чувствовать без получения определенных доз адреналина в крови»76.

Анализ уголовных дел, возбужденных по фактам мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, а также материалы работы служб безопасности страховых компаний Иркутской области, позволяют выявить мотивы, типичные для рассматриваемой группы преступлений:

1) «случайные» мошенники: низкий источник дохода по месту работы –

45 %; невозможность самостоятельной оплаты ипотеки либо банковских кредитов

– 20 %; безработица – 15 %, приятельские отношения с сотрудниками страховых компаний, предложившими либо согласившимися помочь совершить преступление – 10 %, азарт, расчет на безнаказанность – 10 %.

2) «профессиональные» мошенники: доминирующим мотивом при совершении рассматриваемых преступлений является удовлетворение собственных потребностей, в основе которого лежат гипертрофированные

(завышенные) материальные аппетиты, потребность в риске, то есть, игровой мотив, когда мошенники получают моральное удовлетворение непосредственно от процесса своей деятельности; а также групповая солидарность в случае совершения преступлений группой лиц, самоутверждение.

75 Гвоздков А.В. Расследование мошенничеств, совершенных путем инсценировок краж и угонов застрахованных личных транспортных средств: автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 1991. С. 78.

76 Потапова Н.Н. Указ. соч. С. 79.

74

Однако, обе категории преступников, совершающих мошеннические действия в сфере страхования в отношении материальных интересов страховых компаний, движимы корыстными побуждениями в целях получения страховой выплаты.

На основании проведенных исследований можно определить основные цели

совершения мошенничества при посягательстве на материальные интересы страховых компаний как «случайными», так и «профессиональными» преступниками:

-получение материальной выгоды за счет страховой выплаты путем инсценировки наступления страхового случая;

-получение материальной выгоды за счет получения страховой выплаты большего размера, чем предусмотрено при наступлении конкретного страхового события;

-получение материальной выгоды за счет получения страховой выплаты за ущерб, не входящий в предмет договора;

-получение материальной выгоды за счет получения страховой выплаты путем страхования в нескольких страховых компаниях;

-получение материальной выгоды за счет нарушения должностных обязанностей и злоупотребления служебным положением сотрудниками страховой компании;

-получение материальной выгоды за счет нарушения должностных обязанностей и злоупотребления служебным положением сотрудниками правоохранительных органов и других служб.

Рассматривая предмет преступного посягательства в уголовно-правовом смысле как некий элемент объекта посягательства, на который преступник воздействует, нарушая конкретные общественные отношения, необходимо определить «материальную составляющую объекта отношения», которая может быть изменена, уничтожена либо создана в результате преступных действий.

75

Н. Лопашенко указывал, что «страховое мошенничество посягает на собственность как экономико-правовую категорию. Если представить собственность структурно, то она в гражданско-правовом смысле включает в себя экономическое содержание – имущество и его присвоенность собственником

(собственность отнесена гражданским законодателем к вещным, имущественным правам) и правовое содержание – правомочия собственника, а именно права на владение, пользование и распоряжение этим имуществом, а также исключительное, только собственнику принадлежащее право передавать названные правомочия другим лицам. В государстве, провозглашающем защиту собственности, экономическое и правовое содержание ее существуют в едином комплексе, разрывать их можно только искусственно. Поэтому при совершении мошеннических действий в сфере страхования ущерб причиняется обеим составляющим собственности»77.

В.А. Образцов отмечает: «...толкование уголовного закона позволяет считать, что законодатель под предметом преступления понимает лишь материальный субстрат объекта отношения, подвергавшийся завладению,

уничтожению, преобразованию и т.д. в процессе совершения преступления, либо после него...»78. Роль и значение исследования предмета преступного посягательства в криминалистическом плане при совершении мошенничества рассматриваемого вида определяется тем, что преступник воздействует на предмет и изменяет его, в частности, оставляя следы, типичные для инсценировки на месте происшествия, собственном теле, одежде, обуви, орудиях преступления,

на документах различного рода.

Предметом мошенничества в сфере страхования являются либо страховые выплаты, либо, если согласно договору страхования существовала возможность замены денежной выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме,

77Лопашенко Н. Мошенничество в сфере страхования // Закон. 2002. № 2. С. 24.

78Образцов В.А. Криминалистика : курс лекций. М.: Право и Закон, 1996. С. 38.

76

имущество.

Заключая договор страхования, преступники вносят заведомо ложные сведения в протоколы, квитанции, оценочные акты с целью получения права страховой выплаты, «… в этом случае, как правило, за основу берется подлинный бланк страхового полиса, а затем преступники вносят в них не соответствующие действительности сведения (либо не вносят сведения, которые должны быть внесены), подделывают подписи, либо оформляют их обманным путем, таким же путем ставят на них печати, то есть осуществляют частичную подделку документов»79.

Рассматривая объекты страхования, используемые преступниками при совершении рассматриваемого вида преступлений, различные ученые предоставили результаты своих исследований. Так, И.А. Алгазин, определяя типичные объекты, указывал на автомобили в 47 % случаев; - теле-, видео-,

аудиоаппаратуру в 19,2 %; различную бытовую технику в 18,4 %; золото и драгоценности в 12 %; кожаные и меховые изделия в 3,4 %; антикварные ценности в 8,1 % случаев. Объекты страхования принадлежали страхователю в

50,1 % случаев; были взяты у коллег по бизнесу на время в 24,3 %; у

родственников в 25,6 %»80.

Н.В. Быкова, указывая, что при совершении мошенничества рассматриваемого вида предметом посягательства типично выступает непосредственно объект страхования, выделяла: автомобили в 64 % случаев;

товарно-материальные ценности в целом в 12 %; бытовую технику в 9 %; объекты недвижимости в 8 %; ювелирные изделия в 5 %; и иные объекты в 2 % случаев81.

Согласно результатам изучения уголовных дел и сведениям,

предоставленным страховыми компаниями Иркутской области, самыми

79Потапова Н.Н Указ. соч. С. 82.

80Алгазин А.И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты : дис. … канд.юрид.наук : 12.00.09. Омск, 2000. С. 64.

81Быкова Н.В. Выявление и расследование мошенничества в сфере страхования. С. 15.

77

распространенными объектами страхования у «профессиональных» мошенников являются автомобили, «случайные» мошенники используют также автомобили и,

кроме того, теле-, видеоаппаратуру, бытовую технику, крупный рогатый скот,

золотые и драгоценные украшения, меховые и кожаные изделия, жизнь и здоровье.

Так как около 70 % всех выявленных случаев мошенничества рассматриваемого вида происходит в сфере автострахования, наиболее часто при инсценировках страховых событий используются автомобили. В 90 %

рассматриваемых мошеннических действий в сфере страхования автотранспорта фигурировали легковые автомобили производства Японии, что объясняется территориальной близостью региона с государством – лидером производства автотранспорта: 45 % автомобилей марки Toyota (ToyotaCamry, Toyota-Сorolla,

Toyota-Сorona, Toyota-Нarrier, Toyota-Landcruiser, Toyota-Nadia, Toyota-Rav4, Toyota-Sprinter), 25 % автомобилей марки Нonda (Нonda-Аccord, Нonda-Сrv,

НondaРartner), 20 % автомобилей марки Nissan (Nissan-Bluebird). В качестве объектов мошенничества в соучастии с сотрудниками страховых компаний достаточно часто использовались автомобили, ранее подвергавшиеся ремонту, а

также имеющие повреждения. Согласно сведениям страховых компаний Иркутской области только 5 % автомобилей, явившихся объектом страхования,

были приобретены в салонах продажи автомобилей, 95 % автомобилей приобретались с рук. Когда хозяин транспортного средства, застраховав его,

умышленно поджигает, либо заявляет о хищении транспортного средства, в

качестве объекта страхования могут выступать теле-, аудиоаппаратура (80%

случаев инсценировок). Бытовая техника, золотые украшения, драгоценности,

кожаные и меховые изделия, -теле и видеоаппаратура используются мошенниками при инсценировке краж, грабежей и разбоев либо в случаях умышленного поджога застрахованного имущества с инсценировкой пожара,

возникшего по иным причинам.

78

В случаях страхования грузов, которое в последние годы более подвержено мошенническим действиям, инсценируется повреждение либо полная гибель груза, происходят случаи умышленного уничтожения неликвидного,

некондиционного или некачественного груза, инсценировка кражи, грабежа или

разбойного нападения на грузоперевозчика. Мошенники, выбирая объекты

страхования, учитывают некоторые свойства перевозимого груза такие, как его удобство для перемещения, насколько товар хрупкий и скоропортящийся, его стоимость, возможность быстрой реализации (в 85 % выявленных случаев мошенничества объектами страхования грузов являлись продукты питания и вино-водочная продукция).

«Видов имущественного страхования большое количество, и,

соответственно, мошенничества, связанные с заключением договора страхования в отношении имущества очень разнообразны. Это связано в том числе и с многочисленностью объектов имущественного страхования… каждый из видов страхования имеет свою специфику, что и учитывается мошенниками при совершении преступлений»82.

Важным элементом криминалистической характеристики мошенничества при посягательстве на материальные интересы страховых компаний является

обстановка совершения преступления, т.е. «система различного рода

взаимодействующих между собой объектов, явлений и процессов,

характеризующих условия места и времени, вещественные, физико-химические,

метеорологические и иные условия окружающей среды, производственные факторы, особенности поведения непрямых участников противоправного события, психологические связи между ними и другие факторы объективной реальности, определяющие возможность, условия и иные обстоятельства

82 Албу С.В. К вопросу об установлении объекта преступного посягательства при раскрытии и расследовании страхового мошенничества // Криминалистика: вчера, сегодня, завтра: сб. науч. тр. Вып. 2. Иркутск: ФГОУ ВПО ВСИ МВД России, 2011. С. 9.

79

совершения преступления»83.

Любое преступление совершается в конкретных и объективных условиях.

Сочетание этих условий (внешняя среда) и образует обстановку, в которой происходит преступление. Как показывает анализ практики, выявление криминалистических особенностей обнаруженного преступления логически начинается с того, что происходит восприятие имеющейся обстановки и,

соответственно, ее изучение. Уяснение обстановки помогает не только разобраться в обстоятельствах преступления, но и составить представление о цели, мотиве, субъекте, способе и механизме преступления. «Внимательное,

вдумчивое изучение обстановки, – писал И.Н. Якимов, – как бы вводит в

атмосферу преступления, заканчивающуюся на окружающем, и не столько видимую, сколько чувствуемую и угадываемую. Проникновение в обстановку ведет к отчетливому пониманию совершившегося, к постижению внутренней связи между действиями, совершенными преступной волей и отражением их вовне»84.

В подавляющем большинстве случаев обстановка совершения преступления носит объективный характер и не зависит от воли и желаний субъекта преступления. Но иногда, как, например, при совершении рассматриваемого вида мошенничества, сознательно формируется или изменяется преступником.

«Знание обстановки позволяет исключить совершение преступления определенным способом, в определенном месте и в определенное время, дает возможность сделать логический вывод об использованном преступником способе преступления, облегчает построение модели конкретного преступного посягательства, создает предпосылки для прогнозирования возможности

83Васильев А.Н., Яблоков Н.П. Предмет, система и теоретические основы криминалистики. М.:

МГУ, 1984. С.125.

84Якимов И.Н. Криминалистика: Уголовная тактика. М.: Изд-во народного комиссариата внутренних дел РСФСР, 1929. С. 75.

80

появления новых способов совершения преступления85». К числу объективных факторов обстановки можно отнести и факторы виктимологического характера.

«Время и место совершения мошенничества чаще всего выбираются преступниками, исходя из сложившейся благоприятной обстановки»86.

Проанализировав уголовные дела и данные, предоставленные страховыми компаниями Иркутской области о фактах мошенничества в сфере страхования,

совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, можно сделать вывод о том, что обстановка, место и время должны рассматриваться несколько шире общепринятого их толкования. По мнению С.П. Кушниренко,

пространственно-временные характеристики хищений имеют специфические черты и не ограничиваются датой, часом, одним помещением или конкретной местностью87.

Большое число видов и способов мошенничества в сфере страхования в отношении материальных интересов страховых компаний определяет разнообразие мест совершения и сокрытия преступлений. «В определенных ситуациях преступление может быть разорвано по месту и времени осуществления отдельных действий, его образующих. Мошенничество как раз и относится к такой категории, в которой наиболее часто наблюдаются такие разрывы. Во многом это обстоятельство объясняется самой конструкцией рассматриваемого состава преступления. В деятельном аспекте он включает в себя два относительно самостоятельных этапа: обман потерпевшего и передача имущества преступнику»88. Так, место заключения договора, осмотра объекта страхования, инсценировки наступления страхового случая, хранения объектов

85Густов Г.А. Расследование должностных хищений в торговле. Криминалистическая характеристика преступлений: Ч.1. Л., 1991. С.30.

86Махова И.В. Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере страхования // Вестник криминалистики. 2014. № 1 (49). С. 31.

87Кушниренко С.П. Криминалистическая характеристика и типовые программы расследования мошенничества с использованием лжепредприятий : дис… канд. юрид. наук. СПб., 1996. С. 137.

88Сухомлинова Л.А. Указ. соч. С. 79.