dissertatsia_12_00_12_OSOBENNOSTI_PERVONAChAL_NOGO_ETAPA_RASSLEDOVANIYa_MOShENNIChESTVA_V_SFERE_STRAKhOVANIYa_SOVERShENNOGO_V_OTNOShE

61

гражданской ответственности владельцев транспортных средств, «имеют опыт работы в сфере страхования, связи с органами государственной власти и управления. Это создает им дополнительную защиту, ощущение безнаказанности и вседозволенности»58. Однако хотелось бы согласиться с Н.Н. Потаповой,

которая считает, что «…утверждения многих исследователей о высоком интеллектуальном уровне мошенников реальной практикой страховых компаний не подтверждается. Напротив, с легкостью поджечь собственный дом или отрубить палец ради страховки способны как раз интеллектуально неразвитые индивиды»59.

Однако, «…криминалистическая характеристика как научная категория обладает динамичностью»60. Таким образом, очевидно, что при создании типового криминалистического «портрета» мошенника, совершающего преступления в отношении материальных интересов страховых компаний,

сегодня, возникает ряд сложностей, обусловленных многообразными и зачастую противоречивыми сведениями о чертах его личности. Объясняется это как степенью «профессионализма» мошенника, так и региональной особенностью исследований, развитием государства в целом, изменением социального положения россиян.

Так, если характеризовать личность мошенников, совершающих рассматриваемые преступления, то в отличие от результатов научных исследований, приводившихся ранее61, необходимо определить особенности,

58 Сухомлинова Л.А. Технико-криминалистические и организационные основы выявления и расследования мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С. 85.

59Потапова Н.Н. Выявление и расследование мошенничества, совершаемого в сфере страхового бизнеса. С. 80.

60Казанцев С.Я. Криминалистическая характеристика мошенничества / С.Я. Казанцев, М.М. Уразбахтин // Вестник криминалистики. 2011. № 3 (39). С. 61.

61По данным исследования А.В.Гвоздкова, проводимого в 1991 г., среди лиц, совершивших мошенничество, рабочие составляют 54,8 %; служащие – 21, 4; учащиеся – 14,8; не работающие

– 7,4 / Гвоздков А.В. Расследование мошенничеств, совершенных путем инсценировок краж и угонов застрахованных личных транспортных средств : автореф. дис. ... канд. юрид. наук. С. 17.

62

характерные для двух основных, обладающих различными чертами, категорий мошенников: «случайных», и «профессиональных» отдельно.

В качестве «случайных» мошенников выступают «добропорядочные граждане», которые идут на «небольшой обман», чаще всего, пытаются воспользоваться печальным страховым событием для решения своих финансовых проблем за счет страховой компании, заранее не планируя мошеннических действий. По данным службы безопасности страховой компании Росгосстрах,

доля таких лиц в рассматриваемом виде мошенничества составляет 85 %. В

основном «случайными» мошенниками являются законопослушные граждане,

представляющие «средний класс» общества, имеющие небольшой стабильный доход. Финансовое положение таких мошенников позволяет им, в частности,

приобрести определенное имущество и застраховать его. Однако в случае имеющейся возможности «заработать нечестным путем», они ею не пренебрегают.

Наибольший интерес представляют «профессиональные» мошенники,

совершающие преступления неоднократно и причиняющие значительный материальный ущерб страховым компаниям, в несколько раз превышающий в совокупности ущерб от «случайных» действий мошенников62, хотя, согласно данным страховой компании Росгосстрах, только 15 % рассматриваемых мошеннических действий совершается профессиональными преступниками.

Около 90 % мошеннических действий «профессионалов» связано со страхованием автотранспорта лицами, инсценирующими либо провоцирующими дорожно-

/ Согласно исследованиям А.И. Алгазина, проводимым в 2000 г., отмечался рост количества мошенничеств, совершенных молодыми неработающими гражданами, частными предпринимателями и студентами / Алгазин А.И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты. – С. 60. / Проведенное в 2003 г. В.Н. Агрененко исследование показало, что среди лиц, совершивших мошенничество, рабочие составляют 6%; служащие - 21,2%; студенты учебных заведений - 3%; частные предприниматели - 24,4%; работники частных предприятий - 23,3%; руководители и учредители коммерческих фирм - 17,7%; временно не работающие - 4,4% / Агрененко В.Н. Указ.соч. С. 50.

62 URL: http://www.gr.ru/2013/12/06/strahovka-site-anons.html (дата обращения: 23.02.2015).

63

транспортное происшествие, либо инсценирующими хищение транспортного средства.

«Профессиональные» мошенники при посягательстве на материальные интересы страховых компаний, как правило, хорошо понимают сущность страхования и привила заключения договоров. Достойный вид и поведение,

достаточно высокий уровень культуры, в том числе и страховой, позволяют им входить в доверие к сотрудникам страховых компаний и выступать в роли добросовестных клиентов, что является неотъемлемым звеном способа совершения рассматриваемого вида мошенничества. Для достижения преступной цели преступники консультируются у сотрудников страховых компаний, не подозревающих об истинной цели получения информации собеседником, либо используют в преступных целях соучастников.

Важное место в характеристике личности «профессиональных» мошенников по рассматриваемой категории дел занимают сведения об их преступном опыте, изучение которого позволит выявить информацию о негативных свойствах личности, ее психологических и нравственных качествах,

склонность к совершению определенных категорий преступлений и определить линию поведения следователя при работе с мошенниками. Так, лица, ранее судимые за совершение корыстных преступлений различных видов и совершившие мошенничество в отношении материальных интересов страховых компаний, при общении со следователем ведут себя более дерзко и вызывающе,

чем ранее не судимые, активно отрицают предъявленное обвинение, объясняя свои действия как случайные, тем самым противодействуют расследованию.

Профессионально мошенничество в отношении материальных интересов страховых компаний чаще всего совершается группой лиц. «Они представляют повышенную опасность, поскольку активны в совершении мошенничества и используют при этом свои профессиональные знания в области экономики,

финансов, банковского дела, бухгалтерского учета, производственной, торговой

64

деятельности и т.д. Пользуясь глубокими познаниями, они заранее составляют план совершения мошенничества и отрабатывают методы его совершения и сокрытия. В планах организаторы распределяют роли между соучастниками преступления согласно их специальным знаниям, преступным способностям и специфики деятельности»63.

Л.А. Сухомлинова, рассматривая мошенничество в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,

указывала на типичность совершения преступлений группами преступников. «Одиночки встречаются крайне редко, потому что в данного рода действиях нужны соучастники (помощники), которые несут вспомогательные функции. … в 76 % случаев этот вид мошенничества совершают организованные группы»64.

Объединение в группу происходит вследствие наличия единой системы социальных ценностей и ориентаций ее участников. Чем дольше совершаются преступления такой группой, тем сильнее поведение ее членов подвержено внутригрупповым принципам и нормам, правилам поведения и тем более ориентировано на достижение целей группы при условии объединения всех сил ее соучастников. Подчинение этим нормам при совершении мошенничества в сфере страхования добровольный акт, основанный на корыстном мотиве членов группы.

Организаторами в преступные группы, совершающие мошенничество в сфере страхования, могут вовлекаться как лица, обладающие определенными криминальными способностями, так и по своему опыту, служебной деятельности,

образованию, способные облегчить совершение преступлений.

Психологическое единство группы (организации) обеспечивают такие факторы, как общность целей и задач, подкрепленная осознанием того, что их достижение может быть наиболее эффективно обеспечено совместными усилиями; единые ценностные ориентации и установки на насилие, оппозиция

63Потапова Н.Н. Выявление и расследование мошенничества, совершаемого в сфере страхового бизнеса. С. 76.

64Сухомлинова Л.А. Указ.соч. – С. 85.

65

закону и обществу, быстрое обогащение, «блатной» образ жизни; этнические,

родственные, дружеские или пенитенциарные (по совместному отбыванию наказания в виде лишения свободы) связи65.

В наиболее крупных и развитых преступных группах, совершающих мошеннические действия в сфере страхования, как показывает судебно-

следственная практика и материалы работы службы безопасности, отдельные их члены в силу конспиративности структуры и детального распределения «труда» могут не только не общаться, но и не знать о существовании друг друга. Поэтому,

исходя из того, что в состав группы могут входить как рядовые сотрудники страховых компаний, так и высокопоставленные сотрудники правоохранительных органов, говорить о сплоченности групп, совершающих рассматриваемый вид преступления, вряд ли правомерно.

Одни члены преступной группы занимаются непосредственным совершением преступлений, таким как создание инсценировки, другие выполняют «обеспечивающие» функции, например, материальное обеспечение заключения договора страхования.

Распознание мошенников страховыми агентами на стадии заключения договора страхования осложняется рядом причин, таких как отсутствие навыков выявления мошенничества, акцентирование внимания агента на коммерческой стороне дела, мошенники прекрасно понимают суть страхования и психологию поведения представителей страховой компании, активно этим пользуются66.

Однако учитывая некоторые признаки, типичные для лиц, неоднократно совершающих мошеннические действия рассматриваемого вида, их можно распознать. Строгий, деловой стиль, дорогая одежда и обувь, модельная прическа,

дорогой сотовый телефон, вежливость и корректность в общении, могут

указывать на «профессионального мошенника». Согласно опроса страховых

65Мондохонов А. Преступное сообщество (преступная организация): понятие, признаки и проблемы квалификации// Российская юстиция. 2003. № 11. С. 52.

66URL: http://www.infobank.by (дата обращения 10.10.2014).

66

агентов ими была замечена такая особенность: в момент заключения договора страхования мошенниками часто имитировались звонки и телефонные переговоры, которые якобы ведутся с абонентом, имя которого нарочито произносится вслух, являющегося известным человеком, чаще всего высокопоставленным сотрудником органов власти и управления.

Кроме того, распространены случаи заключения договоров страхования с лицами, являющимися членами преступных группировок, внешность и поведение которых достаточно типичны: спортивное телосложение, короткая стрижка,

дорогая одежда, преимущественно спортивного стиля, наличие массивных золотых украшений, уверенное поведение «хозяев жизни», использование жаргонных выражений, наличие дорогостоящих автомобилей при отсутствии официального места работы.

Третий тип преступников, заключающих договор страхования с целью совершения мошеннических действий, это «подставные» страхователи, которые не располагают подробной информацией о характеристиках и свойствах объекта,

который намереваются застраховать. «В роли соучастника, исполнителя самой черновой работы может оказаться, например, должник, которого ввиду его неспособности вернуть долг заставили участвовать в преступлении. Или за минимальное вознаграждение привлекаются маргинальные элементы,

неспособные реально оценивать ситуацию»67.

Достаточно большое число мошенничеств рассматриваемого вида совершается в сговоре с сотрудниками страховых компаний, в частности,

страховыми агентами, которые получают заработную плату, зависящую от количества заключенных ими договоров страхования. Такие преступники обладают специфическими чертами. Так, в основном, эту группу представляют женщины (85 %) в возрасте от 30 до 40 лет, которых не устраивает размер заработной платы, часто работающие в других страховых компаниях, имеющие

67 Потапова Н.Н. Указ.соч. – С. 80.

67

высшее и среднее образование. Кроме страховых агентов, рассматриваемые преступления совершаются руководителями различных подразделений страховых фирм и экспертами, обладающими глубокими знаниями страхового дела, связями в деловом мире, чей уровень дохода является достаточно высоким.

При обсуждении характеристики лиц, совершающих рассматриваемые преступления, необходимо выделить и такую категорию граждан, как работники и служащие различных учреждений и организаций. Данные лица, не являясь, как правило, инициаторами мошеннических действий, совершают должностные преступления, вступая в преступный сговор с мошенниками. К данной группе относятся лица, без пособничества которых преступники не смогут успешно инсценировать наступление страхового события, такие как сотрудники ГИБДД,

медицинские работники, сотрудники Государственной противопожарной службы,

ОВД, лица, осуществляющие техническое обслуживание автотранспорта, т.е.

которые наделены правом документального удостоверения факта наступления события, предусмотренного договором страхования, производства расследования обстоятельств его наступления и принятия мер к ликвидации его последствий.

Выявление такой категории лиц входит в круг интересов мошенников еще на стадии подготовки к преступлению.

Несмотря на относительно редкую встречаемость рассматриваемых преступлений в практике органов внутренних дел и многозначность выявленных личностных признаков преступников, определение типового криминалистического портрета мошенников, совершающих преступления в отношении материальных интересов страховых компаний, необходимо сотрудникам правоохранительных органов и страховых компаний. Так, исследуя типовой криминалистический портрет, Н.И. Малыхина указывала: «Сходные признаки криминального события могут принадлежать преступникам со сходными характеристиками. На основе этих знаний выдвигаются версии относительно биологических, социальных и психологических качеств искомого

68

лица, совершившего преступление, соответственно степени вероятности тех или иных связей»68.

Однако, согласно проведенным нами исследованиям, абсолютно разные характеристики «случайных» и «профессиональных» мошенников в сфере страхования, предопределяют создание двух типовых криминалистических портретов:

1. «Случайные» мошенники: в 70 % – мужчины с достаточно высоким уровнем образования (40 % мошенников имеют высшее образование); 35 %

выявленных мошенничеств совершены лицами в возрасте от 25 до 35 лет,

большинство характеризуется по месту жительства положительно, к уголовной ответственности не привлекались; 75 % имеют постоянное место работы или учебы, стабильный, но небольшой доход, 60 % – семью, 70 % – постоянное место жительства, совершались единичные преступные деяния в населенном пункте проживания.

2. «Профессиональные» мошенники: в 70 % не имеют постоянного источника дохода, места работы или учебы, 30 % – в основном занимаются коммерческой деятельностью; 90 % мошенников – мужчины в возрасте до 30 лет,

имеющие среднее образование, имеют семью – 30 % мошенников, постоянное место жительства – 60 %; 25 % ранее привлекались к уголовной ответственности за совершение различных видов преступлений, 80 % преступлений совершено группой лиц, как в населенном пункте проживания, так и иных местах;

обладающие коммуникативными способностями, знанием основ психологии,

юриспруденции, страхового дела.

Таким образом, на основании вышеизложенного мы пришли к следующим выводам:

1. Личность мошенника, совершающего преступления в отношении

68 Малыхина Н.И. Лицо, совершившее преступление, как объект изучения в криминалистике: монография. Саратов: ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия», 2012. С. 56.

69

материальных интересов страховых компаний, формируется не только на основе учета демографических показателей, но и требует учета таких специфических признаков, как «корысть» и «внешняя законопослушность».

2. Мошенничество при посягательстве на материальные интересы страховых компаний совершается двумя категориями преступников: лицами,

занимающимися рассматриваемым видом мошенничества профессионально и случайными мошенниками.

3. Мошенники, совершающие преступления в отношении материальных интересов страховых компаний, это:

1) «случайные» мошенники: в 70 % – мужчины с достаточно высоким уровнем образования (40 % мошенников имеют высшее образование); 35 %

выявленных мошенничеств совершены лицами в возрасте от 25 до 35 лет,

большинство характеризуется по месту жительства положительно, к уголовной ответственности не привлекались; 75 % имеют постоянное место работы или учебы, стабильный, но небольшой доход, 60 % имеют семью, 70 % – постоянное место жительства, совершаются единичные преступления в населенном пункте проживания.

2) «профессиональные» мошенники: в 70 % не имеют постоянного источника дохода, места работы или учебы, 30 % – в основном занимаются коммерческой деятельностью; 90 % мошенников – мужчины в возрасте до 30 лет,

имеющие среднее образование, имеют семью – 30 % мошенников, постоянное место жительства – 60 %; 25 % ранее привлекались к уголовной ответственности за совершение различных видов преступлений, 80 % преступлений совершено группой лиц, как в населенном пункте проживания, так и иных местах;

обладающие коммуникативными способностями, знанием основ психологии,

юриспруденции, страхового дела.

4. Значительная часть мошеннических действий рассматриваемого вида совершается в сговоре со страховыми агентами, сотрудниками ГИБДД, станций

70

технического обслуживания автомототранспорта, медицинскими работниками,

сотрудниками ОВД.

5. Типовая характеристика личности мошенников, посягающих на материальные интересы страховых компаний, имеет важное практическое значение для выявления и раскрытия преступлений, эффективности и полноты расследования, производства следственных действий.

§ 3. Содержание и значение других элементов криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования, совершенного

в отношении материальных интересов страховых компаний

Преступное поведение личности определяется мотивом и целью, отражаясь в «...сознательно мотивированных действиях, направленных на достижение определенной цели, независимо от того, совпадает она или не совпадает с наступившими общественно опасными последствиями»69.

Поведение любого человека определяется смыслом, придаваемым желаемому результату своего поведения, в его поступках проявляется его отношение к действительности.

Изменения в мотивационно-потребностной сфере неизбежно приводят к специфическому образу жизни, изначальной причиной которого является неудовлетворенность потребностей и влечений, сочетающаяся с неспособностью удовлетворить их социально приемлемыми средствами. Любой мотив деятельности характеризуется целым рядом потребностей. «Любое сознательное действие человека есть результат взаимосвязи и взаимодействия не одного, а

целого ряда стремлений. Именно поэтому «любое преступление является

69 Чуфаровский Ю.В. Указ. соч. С. 169 – 170.