3. Добровольное страхование домашнего имущества граждан

Объектами страхования могут выступать: стены, перестенки, потолок, пол, крыша, изго­родь и др., а также мебель, одежда, другие предметы долгосрочного пользования.

Минимальный срок страхования — две недели, максимальный — год.

Страховыми событиями, с наступлением которых страхователь обязуется выплачивать страховое возмещение, есть уничтожение или повреждение домашнего имущества вследствие:

— стихийного бедствия (паводку, бурые, смерча, цунами, сливы, града, землетрясения);

— пожара, удара молнии, взрыва;

— аварии систем отопления, водоснабжение, канализации;

— кражи со взломом и ограбление.

Условия страхования

По общему тарифу страхуются все имеющиеся в данном хозяйстве предметы домашнего имущества, кроме тех, которые принимаются по специальному тарифу.

С коэффициентом на страхование принимаются:

— изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней;

— коллекции, картины, уникальные предметы, если страхователь имеет документы компе­тентной организации об оценке их стоимости;

— компьютеры, ксероксы, факсы, телефаксы и другая оргтехника.

Особым условием этого вида страхования есть то, что имущество страхуется только при ус­ловии страхования здания.

Страховая сумма определяется страхователем, согласовывается с страхователем с учетом конъюнктуры рынка. Имущество может быть застраховано по восстановительной стоимости, которая определяется:

— для жилья — за стоимостью строительства с учетом сноса и эксплуатационно-техниче­ского состояния;

— для мебели, одежды, предметов долгосрочного пользования (холодильников, стираль­ных, кухонных комбайнов и т.п.) — соответственно суммы, необходимой для приобретения предмета, аналогичного поврежденному или уничтоженному.

Страховая сумма каждого застрахованного предмета может быть не меньшей его соответ­ствующей действительности стоимости на момент заключения договора страхование (за ис­ключением страхования по дробному проценту).

Величина убытка определяется:

— в случае уничтожения или похищение предмета — его рыночной ценой, которая опре­деляется страхователем на момент заключения договора и соглашается со страхователем;

— в случае повреждения предмета — экспертом страхователя как разность между рыноч­ной ценой и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая;

— затраты, увязывании с спасанием имущества и ограничением его повреждение и унич­тожение, возмещаются страхователем страхователю.

Страхователь, который выплатил страховое возмещение, имеет право требовать компенса­ции от лица, виновной за вызванные убытки.

В случае, если страхователю возвращена украденная вещь, он обязан возвратить страхов­щику полученное страховое возмещение за вычетом затрат на ремонт или приведение в поря­док возвращенной вещи. При этом страховая сумма по действующему договору уменьшается на изъятую сумму затрат ремонта и приведения в порядок вещи.

Если страхователь получил от лица, виновного в причинении убытков, полное их возме­щение, он теряет право на получение страхового возмещения от страхователя, если частичное — страхователь выплачивает надлежащее страховое возмещение за изъятием части, получен­ной от виновника вызванных убытков.