3. Добровольное медицинское страхование

По своему назначению медицинское страхование есть формой защиты интересов граждан в случае потери ними здоровье по любой причине. Оно связано с компенсацией гражданам за­трат, обусловленных оплатой медпомощи, и других затрат, связанных с поддержкой здоровья:

— посещаемостью врачей и амбулаторным лечением;

— приобретением медикаментов;

— лечением в стационаре;

— получением стоматологической помощи, зубным протезированием;

— проведением профилактических и оздоровительных мероприятий и т.п..

Субъектами добровольного медицинского страхования есть:

— страхователи — отдельные дееспособные граждане, предприятия, которые представ­ляют интересы граждан, а также благотворительные организации и фонды;

— страхователи — страховые компании, которые имеют лицензии на осуществление этого вида страхования;

— медицинские учреждения, которые предоставляют помощь на средства медицинского страхования и также имеют лицензию на осуществление лечебно-профилактической деятельно­сти.

Страховые фонды добровольного медицинского страхования получаются за счет:

— добровольных страховых взносов предприятий и организаций;

— добровольных страховых взносов разных групп населения;

— добровольных взносов отдельных граждан. Добровольное медицинское страхование мо­жет быть индивидуальным и коллективной.

При индивидуальном страховании страхователями, как правило, выступают отдельные граждане, которые заключило договор со страхователем о страховании себя или третьего лица (детей, родителей, родственников) за счет собственных денежных средств.

При коллективном страховании страхователем, как правило, есть предприятие, организа­ция, учреждение, которое заключает договор со страхователем о страховании своих работни­ков или других физических лиц (членов семей работников, пенсионеров и т.п.) за счет их де­нежных средств.

Договор из добровольного медицинского страхования может, в частности, предусматри­вать:

— более широкое право выбора застрахованным пациентом медицинских учреждений, вра­чей для обслуживания;

— улучшение условий удержание застрахованного в стационарах, санаториях, профилакто­риях;

— предоставление спортивно-оздоровительных услуг и других средств профилактики;

— удлинение продолжительности послебольничного патронажа и ухода за пациентом в до­машних условиях;

— диагностику, лечение и реабилитацию с использованием методов нетрадиционной меди­цины;

— развитие системы семейного врача;

— страхование выплат из временной нетрудоспособности, беременности, родов и материн­ства на льготных условиях за сроками и размерами денежных выплат;

— участие в целевом финансировании технического перевооружения и нового строитель­ства лечебно-профилактических учреждений, предприятий по производству медицинского оборудования, лекарства с правом первоочередного получения услуг или продукции (протезы, лекарство, диагностика и т.ін.) этих предприятий и организаций.

Тарифы на медицинские и прочие услуги по добровольному медицинскому страхованию устанавливаются по согласию страхователя и медицинского учреждения, которое обслуживает и застрахованных.

Размеры страховых взносов устанавливаются на договорной основе страхователя и стра­хователя с учетом оценки вероятности заболевания страхователя в связи с веком, профессией, состоянием здоровья и т.п..

Цель ДМС — гарантирование гражданам (застрахованным лицам) при наступлении страхо­вого случая оплаты стоимости медпомощи за счет средства страховых резервов и фи­нансирова­ние профилактических мероприятий.

Главные задачи ДМС:

— обеспечение здравоохранения населения;

— обеспечение воспроизведения население;

— развитие медицинского обслуживания;

— финансирование системы здравоохранения;

-перераспределение средства, которые используются на оплату медицинских услуг, между разными слоями населения.

Особенности ДМС определяются его местом в системе социально-экономических гаран­тий граждан и состоят в такой:

— ДМС есть одной из форм личного страхования;

— оно есть важным рыночным компонентом, который дополняет системы обязательного общегосударственного медицинского страхования и социального обеспечения;

— программы ДМС избираются по желанию страхователя и зависят от его платежеспособ­ности;

— ДМС основывается на принципе страховой солидарности, содержание которой состоит в том, что застрахованное лицо получает медпомощь в случаях и объемах, которые определя­ются страховым договором согласно с уплаченным страховым платежом. Превышение стои­мости медицинских услуг над взносами страхователя есть возможным благодаря тому, что часть за­страхованных, которые внесло премии в страховую компанию, не попадают в страхо­вую ситуа­цию и не пользуются услугами медицинских учреждений.

Ассистентские компании, как правило, выделяются из ассистентских как подраздела стра­ховой компании, которая осуществляет функции консультативно-диспетчерского центра (КДЦ), и имеют значительно более широкие полномочия и возможности. Ассистентские стра­ховые компании обеспечивают организацию и координацию медицинской, технической, ин­формационной, юридической, повседневной домашней помощи не только на всей территории Украины, но и за границей.