Обязательное страхование пассажиров

Этот вид страхования есть специфической формой личного страхования от несчастных слу­чаев.

Пассажиры, которые находятся в дороге, есть одновременно страхователями и застрахован­ными. В соответствии с действующим законодательством, страхование пассажиров распростра­няется не на всех пассажиров, а только на те, которые едут:

— железнодорожным транспортом далекого следования;

- автомобильным транспортом (кроме внутригородского и внутриобластного) — внутрен­ним водным (кроме пригородного, экскурсионного);

— морским (кроме пригородного, экскурсионного);

— воздушным транспортом.

Страховые взносы за этим видом страхования устанавливаются законам и входят в цену би­лета. Объем страховой ответственности зависит от следствий несчастного случая. Страховая сумма выплачивается в связи с потерей здоровья или наступлением смерти застрахованного. Действие страхового договора начинается из момента объявления посадки на транспортное средство и заканчивается моментом остановки и выхода застрахованного в пункте конечного назначения за границы территории станции (вокзала, аэрофлота и т.п.).

Во время остановки и выхода пассажира за границы станции действие страхового договора прекращается и восстанавливается с возвращением на станцию.

Самостоятельное изучение

Страхование дополнительной пенсии

В большинства развитых стран мира пенсионное обеспечение граждан осуществляется из трех источников:

— государственной пенсионной системы (в границах социального страхования);

— пенсионных фондов предприятий, профессиональных союзов и международных органи­заций;

страховыми компаниями и другими финансовыми организациями.

При такой структуре системы пенсионного обеспечения страхование дополнительной пен­сии осуществляется страховыми компаниями и пенсионными фондами, а гарантированная (ос­новная) пенсия выплачивается государством и зависит от способности государства аккумули­ро­вать необходимые для этой цели денежные средства.

Пенсионные негосударственные фонды за экономической природой есть сберегательными учреждениями. Они аккумулируют денежные средства в форме пенсионных взносов участни­ков фонда, инвестируют их, а доход от инвестирования распределяют на потребности самого фонда (предпринимательский доход) и между его участниками пропорционально к суммы взносов. Считается, что этих средств может хватить до конца жизни застрахованного.

Из всего разнообразия страхового обеспечения пенсионными фондами выделяют три глав­ных направления:

1) индивидуальное страхование пенсий, если клиент страхует ("покупает") пенсию опреде­ленного размера;

2) индивидуальное страхование пенсии в страховой компании или пенсионном фонде, кото­рое основывается на накоплении индивидуальных средств в страховой организации и по­луче­нии пенсии, адекватной нагроможденной сумме;

3) групповое страхование, если пенсии участников адекватные общей сумме.

Наиболее распространенным есть второй вариант страхового обеспечения граждан. Ос­новы, на которые этот вариант основывается, должны быть возложены в основу реформирова­ния пен­сионной системы Украины в целом. Предполагается, что пенсионное страхование в Украине может базироваться на системе персональных пенсионных счетов граждан. Она будет аккуму­лировать денежные средства и будет инвестировать их в специальные государственные облига­ции которые будут индексироваться соответственно уровню инфляции.

Средства, получаемые от продажи их и дополненные поступлениями от налогов, предпола­гается использовать для финансирования текущих государственных пенсионных затрат. С тече­нием времени они будут направляться для инвестирования в экономику (сначала в госу­дарст­венный, а потом и в частный сектор). Можно ожидать, что такая система в перспективе даст возможность гражданам Украины получать трудовые пенсии исключительно за счет средств, нагроможденных путем отчислений из заработной платы на персональные пенсион­ные счета.

Собственное система страхования дополнительной пенсии основывается на таких осно­вах. Срок страхования определяется как разность между пенсионным возрастом и веком стра­хова­теля на момент заключения договора. Для страхователей, которые достигло 60 лет (жен­щины) и 65 лет (мужчины), устанавливается срок страхования 5 лет. После окончания срока страхового договора пенсия выплачивается пожизненно, если договор полностью оплачен страховыми взносами.

Дискредитация созданных негосударственных пенсионных фондов Украины в первые года ее независимости обусловленная такими причинами:

— фонды рекламируют себя через обещания чрезмерно низких взносов и довольно высо­ких пенсий;

— некоторые из них начинали осуществлять пенсионные выплаты через несколько меся­цев после получения взносов, что обрекало их на банкротство;

— фонды в значительной мере строились по принципу "пирамиды", что обеспечивало им саморекламу в период их становления и лишало их перспективы.