- •Дополнительные материалы к Модулю «Сделка» Лекции: «Технология проведения ипотечной сделки на вторичном рынке» и «Основы ипотечного страхования»
- •Требования Банка к фактическому (физическому) состоянию Предмета ипотеки.
- •Требования Банка к праву собственности на Предмет ипотеки.
- •Жилое помещение не может быть Предметом ипотеки в следующих случаях:
- •Общие требования к оценке.
- •Отчет об оценке Объекта недвижимости (Предмета ипотеки) должен содержать:
- •Описание Предмета ипотеки должно включать в себя:
- •Описание дома.
- •Описание прилегающей территории.
- •Определение рыночной стоимости.
- •Объекты страхования и перечень рисков, подлежащих страхованию.
- •Выгодоприобретатель по договору (полису) страхования.
- •Условия страхования, требования к правилам страхования.
- •Договор (полис) или Правила страхования должны содержать следующие положения:
- •2.1. С использования банковских сейфов.
- •1. Заключение Сделок с участием иностранных граждан.
- •2. Заключение Ипотечной сделки между взаимозависимыми лицами.
- •3. Особенности участия юридического лица в Сделке.
- •4. Заключение Сделок представителями на основании доверенности.
- •5. Особенности заключения Сделки с Объектом недвижимости, в котором на дату заключения зарегистрированы собственники и третьи лица.
- •6. Особенности заключения Сделки в случае одновременного приобретения продавцом на денежные средства, полученные от продажи Объекта недвижимости, другого жилого помещения («альтернативная сделка»).
- •7. Особенности участия в Сделке продавцов – несовершеннолетних лиц.
- •Особенности заключения Сделок, связанные с заключением договора купли-продажи с использованием кредитных средств.
- •Предмет договора
- •Порядок расчетов между сторонами
- •Права и обязанности сторон
- •Продавец обязуется:
- •Продавец имеет право:
- •Покупатель обязуется:
- •Покупатель имеет право:
- •Срок действия договора и иные условия
- •Подписи сторон:
- •Определения
- •Предмет договора
- •Порядок предоставления кредита
- •Порядок пользования кредитом и его возврата
- •Права и обязанности сторон
- •Заемщик обязуется:
- •Заемщик имеет право:
- •Кредитор обязуется:
- •Кредитор имеет право:
- •Ответственность сторон
- •Прочие условия
- •Залогодатель – Должник
- •Первоначальный залогодержатель
- •Обязательство, обеспеченное ипотекой
- •План погашения долга.
- •Предмет ипотеки
- •Положения об ипотеке квартиры в силу закона
- •Прочие условия
- •Дата выдачи Закладной первоначальному Залогодержателю _______________________
- •Отметки о новом владельце Закладной
- •1. Предмет и срок договора
- •2. Условия платежей и порядок расчетов
- •3. Обязанности и права банка
- •Обязанности и права арендаторов
- •5. Ответственность арендаторов
- •6. Ответственность банка
- •7. Условия доступа к ибс
- •8. Форс-мажор
- •9. Прочие условия
- •Порядок разрешения споров. Заключительные положения
- •Договор
- •Предмет договора
- •Страхование имущества на случай повреждения или гибели (утраты)
- •Страхование имущества на случай утраты права собственности.
- •Страхование гражданской ответственности.
- •Страхование жизни, здоровья и трудоспособности
- •Страховая премия
- •Права и обязанности сторон
- •Выплата страхового возмещения
- •Период действия договора страхования
- •Разрешение споров
- •Прочие условия
- •Реквизиты и подписи сторон
- •Общие положения
- •Субъекты страхования
- •Объект страхования
- •Страховой случай
- •Объем страховой ответственности
- •Исключения из объема страховой ответственности
- •Страховая сумма
- •Франшиза
- •Страховая премия и страховые взносы
- •Порядок и условия заключения договора страхования
- •Порядок и условия прекращения договора страхования
- •Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
- •Обязанности сторон
- •Определение размера убытка и страхового возмещения
- •Порядок и условия выплаты страхового возмещения
- •Отказ в выплате страхового возмещения
- •Недействительность договора страхования
- •Исковая давность
- •Порядок разрешения споров
Выгодоприобретатель по договору (полису) страхования.
По страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает пятикратный размер ежемесячного аннуитетного платежа Заемщика по Кредитному договору выгодоприобретателем назначается Банк.
По страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает пятикратный размер ежемесячного аннуитетного платежа Заемщика по Кредитному договору (включительно), выгодоприобретателем будет являться Заемщик.
Условия страхования, требования к правилам страхования.
Страхователем по договорам (полисам) страхования должен являться Заемщик. Первым выгодоприобретателем по договорам (полисам) страхования должен являться Банк, за исключением случаев, указанных в разделе 2.
Сумма страховой выплаты по каждому риску определяется в валюте Кредита на каж-дую конкретную дату периода кредитования и должна быть достаточной для компенсации Банку суммы задолженности по основному долгу, увеличенной на значение годовой процентной ставки, указанной в кредитном договоре. Страховая выплата должна производится в рублях по курсу Банка России на дату выплаты, на счета первого выгодоприобретателя или на счет Заемщика (в соответствии с разделом 2).
Срок действия договоров (полисов) страхования должен быть не менее срока кредитования, либо заключаться на срок не менее 12 месяцев с последующим продлением договоров (полисов) страхования в течение всего срока Кредита. При этом договор (полис) страхования действует:
По страхованию жизни и потери трудоспособности, а также страхование риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки – до момента полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору;
По страхованию риска прекращения или ограничения права собственности Заемщика на предмет ипотеки – в течение трех лет с даты государственной регистрация права собственности Заемщика на застрахованное недвижимое имущество (предмет ипотеки).
Страховые премии уплачиваются либо разовым платежом за весь срок страхования, либо периодически - (ежегодной, ежеквартальной, ежемесячной) уплатой в течение срока действия договора (полиса) страхования. Страхование осуществляется за счет средств Заемщика.
Комплект документов, составленных по форме согласованной с Банком, регулирующих взаимоотношения сторон при страховании, должен включать:
Договор (полис) страхования жизни и потери трудоспособности Заемщика (и Поручителя в случаях, предусмотренных Инструкцией), заключаемый между застрахованным лицом и страховой компанией – договор личного страхования;
Договор (полис) страхования риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки, заключаемый между Заемщиком и страховой компанией – договор имущественного страхования;
Договор (полис) страхования риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности владельца предмета ипотеки, заключаемый между Заемщиком и страховой компанией – договор имущественного страхования.
Вышеуказанные договоры (полисы) страхования могут являться составными частями единого договора (полиса) комплексного страхования (комбинированного договора).
Для заключения вышеуказанных договоров (полисов) страхования Заемщик самостоятельно представляет в страховую компанию соответствующее заявление.
Договор (полис) страхования должен предусматривать:
срок рассмотрения страхового события и подписания страхового акта (при наличии), в зависимости от даты получения заявления страхователя или выгодоприобретателя о наступлении страхового события;
срок принятия решения о выплате суммы страхового возмещения, в зависимости от даты подписания страхового акта со стороны страховщика, страхователя или выгодоприобретателя или от даты получения страховой компанией необходимых документов / заявления страхователя;
срок осуществления страховой выплаты, в зависимости от даты принятия положительного решения о выплате суммы страхового возмещения;
выплату выгодоприобретателю страховой компанией неустойки (штраф, пени) за нарушение срока страховой выплаты (выраженных в процентах от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки).