- •Дополнительные материалы к Модулю «Сделка» Лекции: «Технология проведения ипотечной сделки на вторичном рынке» и «Основы ипотечного страхования»
- •Требования Банка к фактическому (физическому) состоянию Предмета ипотеки.
- •Требования Банка к праву собственности на Предмет ипотеки.
- •Жилое помещение не может быть Предметом ипотеки в следующих случаях:
- •Общие требования к оценке.
- •Отчет об оценке Объекта недвижимости (Предмета ипотеки) должен содержать:
- •Описание Предмета ипотеки должно включать в себя:
- •Описание дома.
- •Описание прилегающей территории.
- •Определение рыночной стоимости.
- •Объекты страхования и перечень рисков, подлежащих страхованию.
- •Выгодоприобретатель по договору (полису) страхования.
- •Условия страхования, требования к правилам страхования.
- •Договор (полис) или Правила страхования должны содержать следующие положения:
- •2.1. С использования банковских сейфов.
- •1. Заключение Сделок с участием иностранных граждан.
- •2. Заключение Ипотечной сделки между взаимозависимыми лицами.
- •3. Особенности участия юридического лица в Сделке.
- •4. Заключение Сделок представителями на основании доверенности.
- •5. Особенности заключения Сделки с Объектом недвижимости, в котором на дату заключения зарегистрированы собственники и третьи лица.
- •6. Особенности заключения Сделки в случае одновременного приобретения продавцом на денежные средства, полученные от продажи Объекта недвижимости, другого жилого помещения («альтернативная сделка»).
- •7. Особенности участия в Сделке продавцов – несовершеннолетних лиц.
- •Особенности заключения Сделок, связанные с заключением договора купли-продажи с использованием кредитных средств.
- •Предмет договора
- •Порядок расчетов между сторонами
- •Права и обязанности сторон
- •Продавец обязуется:
- •Продавец имеет право:
- •Покупатель обязуется:
- •Покупатель имеет право:
- •Срок действия договора и иные условия
- •Подписи сторон:
- •Определения
- •Предмет договора
- •Порядок предоставления кредита
- •Порядок пользования кредитом и его возврата
- •Права и обязанности сторон
- •Заемщик обязуется:
- •Заемщик имеет право:
- •Кредитор обязуется:
- •Кредитор имеет право:
- •Ответственность сторон
- •Прочие условия
- •Залогодатель – Должник
- •Первоначальный залогодержатель
- •Обязательство, обеспеченное ипотекой
- •План погашения долга.
- •Предмет ипотеки
- •Положения об ипотеке квартиры в силу закона
- •Прочие условия
- •Дата выдачи Закладной первоначальному Залогодержателю _______________________
- •Отметки о новом владельце Закладной
- •1. Предмет и срок договора
- •2. Условия платежей и порядок расчетов
- •3. Обязанности и права банка
- •Обязанности и права арендаторов
- •5. Ответственность арендаторов
- •6. Ответственность банка
- •7. Условия доступа к ибс
- •8. Форс-мажор
- •9. Прочие условия
- •Порядок разрешения споров. Заключительные положения
- •Договор
- •Предмет договора
- •Страхование имущества на случай повреждения или гибели (утраты)
- •Страхование имущества на случай утраты права собственности.
- •Страхование гражданской ответственности.
- •Страхование жизни, здоровья и трудоспособности
- •Страховая премия
- •Права и обязанности сторон
- •Выплата страхового возмещения
- •Период действия договора страхования
- •Разрешение споров
- •Прочие условия
- •Реквизиты и подписи сторон
- •Общие положения
- •Субъекты страхования
- •Объект страхования
- •Страховой случай
- •Объем страховой ответственности
- •Исключения из объема страховой ответственности
- •Страховая сумма
- •Франшиза
- •Страховая премия и страховые взносы
- •Порядок и условия заключения договора страхования
- •Порядок и условия прекращения договора страхования
- •Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
- •Обязанности сторон
- •Определение размера убытка и страхового возмещения
- •Порядок и условия выплаты страхового возмещения
- •Отказ в выплате страхового возмещения
- •Недействительность договора страхования
- •Исковая давность
- •Порядок разрешения споров
Договор (полис) или Правила страхования должны содержать следующие положения:
• По личному страхованию:
Страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в период действия договора (полиса) страхования, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами:
смерть застрахованного лица по любой причине;
постоянная (частичная или полная) утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая, что подтверждается присвоением статуса инвалида 1 или 2 группы. При этом дата формального завершения процедуры присвоения гражданину статуса инвалидности не должна оказывать влияние на отнесение вышеуказанного события к страховому случаю;
временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая.
При этом размер страховой выплаты не должен зависеть от группы инвалидности, установленной застрахованному лицу.
• По имущественному страхованию:
в части страхования риска утраты (гибели) или повреждения объекта недвижимости: страхованию подлежат конструктивные элементы (несущие и ненесущие стены, перегородки, двери и окна и т.д..
в части страхования риска прекращения или ограничения права собственности на приобретаемый объект недвижимости: договор (полис) страхования должен покрывать риск утраты владельцем недвижимости права собственности либо его ограничение (обременение). Страховым случаем по данному виду страхования должно являться вступившее в законную силу решение суда, в результате которого право собственности Заемщика на предмет ипотеки утрачено или ограничено (в том числе принятое после окончания срока страхования, если судебный иск был подан в период действия договора (полиса) страхования).
Стандартные схемы заключения Сделок |
П риложение. к Инструкции «О порядке кредитования физических лиц
на цели приобретения квартир и комнат на вторичном рынке жилья
под залог приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости»
При заключении сделки возможно использование двух схем расчетов кредитными средствами: наличной и безналичной. Выбор одной из двух схем обуславливается соответствием требованиям Банка и пожеланием Заемщика. Окончательное решение принимается Кредитным инспектором, при необходимости по согласованию с Экспертом по титулу, на основании пожеланий сторон Сделки. Требования Банка могут предусматривать обязательное использование одной их схем.
Схема сделки с использованием безналичной формы расчетов.
Расчеты по сделке производятся по письменному распоряжению Заемщика путем перечисления кредитных средств со счета Заемщика на счет продавца. В случае предоставления Кредита в иностранной валюте, перечисление денежных средств на счет продавца производится после их конвертации в российские рубли.
Данная схема сделки предусматривает u следующий порядок действий:
Заключение Кредитного договора и, в случае необходимости, договора поручительства.
Подписание (по пожеланию сторон – нотариальное удостоверение) договора купли-продажи с использованием кредитных средств.
Оформление Заемщиком закладной, удостоверяющей права Банка как залогодержателя.
Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств, перехода права собственности на объект недвижимости от продавца к Заемщику, а также регистрация ипотеки, возникшей на основании закона. Предоставление закладной на государственную регистрацию.
Фактическое предоставление кредитных средств на счет Заемщика при условии выполнения требований, указанных в пункте 1.2.
Перечисление денежных средств продавцу на основании письменного распоряжения Заемщика.
Условия предоставления Кредита:
Предъявление Банку (Заемщиком и/или продавцом) оригинала или нотариально заверенной копии зарегистрированного договора купли-продажи с использованием кредитных средств (экземпляра Заемщика). Нотариально заверенная копия договора передается Специалисту по заключению сделок для помещения в Кредитное досье Заемщика. В случае предъявления оригинала договора Специалист по заключению сделок осуществляет действия, описанные в абзаце втором п. 6.2.6.2. Инструкции.
Предоставление оригинала или нотариально заверенной копии свидетельства о государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости с отметкой о наличии обременения в виде ипотеки или оригинала Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающей регистрацию права залога (ипотеки) Объекта недвижимости. В случае предъявления оригинала свидетельства о государственной регистрации права собственности Специалист по заключению сделок осуществляет действия, описанные в абзаце третьем п. 6.2.6.2. Инструкции.
предоставление копии расписки Федеральной регистрационной службы, подтверждающей предоставление закладной в Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав
В случаях, предусмотренных Инструкцией, а также другими нормативными документами Банка, могут быть установлены дополнительные условия предоставления Кредита в зависимости от особенностей сделки.
Схема сделки с использованием наличной формы расчетов.
Расчеты по сделке происходят путем передачи Заемщиком денежных средств продавцу. Подтверждением расчетов по сделке является предъявление Заемщиком или продавцом Банку расписки продавца о получении денежных средств по договору в полном размере по форме, согласованной с Банком. Наличная схема сделки включает в себя два варианта расчетов.