- •Дополнительные материалы к Модулю «Сделка» Лекции: «Технология проведения ипотечной сделки на вторичном рынке» и «Основы ипотечного страхования»
- •Требования Банка к фактическому (физическому) состоянию Предмета ипотеки.
- •Требования Банка к праву собственности на Предмет ипотеки.
- •Жилое помещение не может быть Предметом ипотеки в следующих случаях:
- •Общие требования к оценке.
- •Отчет об оценке Объекта недвижимости (Предмета ипотеки) должен содержать:
- •Описание Предмета ипотеки должно включать в себя:
- •Описание дома.
- •Описание прилегающей территории.
- •Определение рыночной стоимости.
- •Объекты страхования и перечень рисков, подлежащих страхованию.
- •Выгодоприобретатель по договору (полису) страхования.
- •Условия страхования, требования к правилам страхования.
- •Договор (полис) или Правила страхования должны содержать следующие положения:
- •2.1. С использования банковских сейфов.
- •1. Заключение Сделок с участием иностранных граждан.
- •2. Заключение Ипотечной сделки между взаимозависимыми лицами.
- •3. Особенности участия юридического лица в Сделке.
- •4. Заключение Сделок представителями на основании доверенности.
- •5. Особенности заключения Сделки с Объектом недвижимости, в котором на дату заключения зарегистрированы собственники и третьи лица.
- •6. Особенности заключения Сделки в случае одновременного приобретения продавцом на денежные средства, полученные от продажи Объекта недвижимости, другого жилого помещения («альтернативная сделка»).
- •7. Особенности участия в Сделке продавцов – несовершеннолетних лиц.
- •Особенности заключения Сделок, связанные с заключением договора купли-продажи с использованием кредитных средств.
- •Предмет договора
- •Порядок расчетов между сторонами
- •Права и обязанности сторон
- •Продавец обязуется:
- •Продавец имеет право:
- •Покупатель обязуется:
- •Покупатель имеет право:
- •Срок действия договора и иные условия
- •Подписи сторон:
- •Определения
- •Предмет договора
- •Порядок предоставления кредита
- •Порядок пользования кредитом и его возврата
- •Права и обязанности сторон
- •Заемщик обязуется:
- •Заемщик имеет право:
- •Кредитор обязуется:
- •Кредитор имеет право:
- •Ответственность сторон
- •Прочие условия
- •Залогодатель – Должник
- •Первоначальный залогодержатель
- •Обязательство, обеспеченное ипотекой
- •План погашения долга.
- •Предмет ипотеки
- •Положения об ипотеке квартиры в силу закона
- •Прочие условия
- •Дата выдачи Закладной первоначальному Залогодержателю _______________________
- •Отметки о новом владельце Закладной
- •1. Предмет и срок договора
- •2. Условия платежей и порядок расчетов
- •3. Обязанности и права банка
- •Обязанности и права арендаторов
- •5. Ответственность арендаторов
- •6. Ответственность банка
- •7. Условия доступа к ибс
- •8. Форс-мажор
- •9. Прочие условия
- •Порядок разрешения споров. Заключительные положения
- •Договор
- •Предмет договора
- •Страхование имущества на случай повреждения или гибели (утраты)
- •Страхование имущества на случай утраты права собственности.
- •Страхование гражданской ответственности.
- •Страхование жизни, здоровья и трудоспособности
- •Страховая премия
- •Права и обязанности сторон
- •Выплата страхового возмещения
- •Период действия договора страхования
- •Разрешение споров
- •Прочие условия
- •Реквизиты и подписи сторон
- •Общие положения
- •Субъекты страхования
- •Объект страхования
- •Страховой случай
- •Объем страховой ответственности
- •Исключения из объема страховой ответственности
- •Страховая сумма
- •Франшиза
- •Страховая премия и страховые взносы
- •Порядок и условия заключения договора страхования
- •Порядок и условия прекращения договора страхования
- •Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
- •Обязанности сторон
- •Определение размера убытка и страхового возмещения
- •Порядок и условия выплаты страхового возмещения
- •Отказ в выплате страхового возмещения
- •Недействительность договора страхования
- •Исковая давность
- •Порядок разрешения споров
2.1. С использования банковских сейфов.
Расчеты по сделке происходят с использованием индивидуальных банковских сейфов. Данная схема сделки означает предоставление Кредита Заемщику сразу после подписания Кредитного договора с предварительным выполнением Заемщиком условий, предусмотренных Кредитным договором, и помещение полученных Заемщиком кредитных средств в индивидуальный банковский сейф (ячейку) в Банке на время государственной регистрации сделки. Порядок предоставления в аренду индивидуальных банковских сейфов при заключении сделки регулируется соответствующим инструктивным документов Банка, устанавливающим особенности проведения ипотечной сделки с использованием данной формы расчетов.
2.1.1. Предусматривается следующий порядок действий:
Заключение Кредитного договора и, в случае необходимости, договора поручительства.
Предоставление Кредита.
Заключение договора аренды индивидуального банковского сейфа (совместная аренда Заемщика и продавца).
Помещение денежных средств (кредитных и, при желании Заемщика, собственных средств Заемщика) в индивидуальный банковский сейф (или несколько сейфов) в Банке с указанием условий получения (доступа и изъятие из сейфа) денежных средств продавцом, установленных в параграфе 2.1.2. настоящего пункта.
Подписание (по пожеланию сторон – нотариальное удостоверение) договора купли-продажи с использованием кредитных средств.
Оформление Заемщиком закладной, удостоверяющей права Банка как залогодержателя.
Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств, перехода права собственности от продавца к Заемщику, а также регистрация ипотеки в силу закона. Предоставление закладной на государственную регистрацию.
Выемка продавцом денежных средств из индивидуального банковского сейфа в случае выполнения условий доступа к сейфу.
2.1.2. Условия предоставления Кредита и условия получения денежных средств продавцом.
При использовании данной схемы сделки Кредит предоставляется на счет Заемщика сразу после заключения Кредитного договора. Контроль Банка за целевым использованием Кредита, а также за соблюдением интересов Банка как кредитора-залогодержателя осуществляется путем внесения в договор аренды индивидуального банковского сейфа обязательных условий получения денежных средств продавцом (условий доступа и изъятия денежных средств из индивидуального банковского сейфа). Обязательными условиями получения денежных средств продавцом являются:
Предъявление оригинала или нотариально заверенной копии зарегистрированного договора купли-продажи с использованием кредитных средств. Нотариально заверенная копия договора передается Специалисту по заключению сделок для помещения в Кредитное досье Заемщика. В случае предъявления оригинала договора Специалист по заключению сделок осуществляет действия, описанные во втором абзаце пункта 6.2.6.2. Инструкции.
Предъявление расписки продавца о получении всей суммы денежных средств по договору купли-продажи с использованием кредитных средств. Копия документа с отметкой Специалиста по заключению сделок «с оригиналом сверено» или «копия верна» хранится в кредитном досье Заемщика.
Предоставление нотариально заверенной копии свидетельства о государственной регист-рации права собственности Заемщика на Объект недвижимости с отметкой о наличии об-ременения в виде ипотеки или Выписки из Единого государственного реестра прав на не-движимое имущество и сделок с ним, подтверждающей регистрацию права залога (ипо-теки) Объекта недвижимости. В случае предъявления оригинала свидетельства о госу-дарственной регистрации права собственности Специалист по заключению сделок осу-ществляет действия, описанные в третьем абзаце пункта 6.2.6.2. Инструкции;
Предоставление копии расписки Федеральной регистрационной службы, подтверждаю-щей предоставление закладной в Орган, осуществляющий государственную регистрацию прав
В случаях, предусмотренных нормативными документами Банка, могут быть установле-ны дополнительные условия предоставления Кредита в зависимости от особенностей сделки.
2.2. Без использования банковских сейфов.
Расчеты по сделке происходят путем передачи Заемщиком продавцу денежных средств после государственной регистрации договора купли-продажи с использованием кредитных средств, перехода права собственности от продавца к Заемщику, а также регистрации ипотеки в силу закона. Данный порядок расчетов полностью дублирует схему сделки, указанную в пункте 1, в том числе и в части условий предоставления Кредита, за исключением способа передачи денежных средств продавцу. Вместо перечисления денежных средств продавцу на основании письменного распоряжения Заемщика, предусмотренного при безналичной форме расчетов, Заемщик лично снимает кредитные средства со счета, на который были u1087 перечислены средства Кредита, и передает их продавцу при условии предоставления продавцом соответствующей расписки. При данной схеме расчетов используются формы договоров, установленные для безналичной формы расчетов.
Особенности заключения ипотечных кредитных сделок |
П риложение. к Инструкции «О порядке кредитования физических лиц
на цели приобретения квартир и комнат на вторичном рынке жилья
под залог приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости»
Настоящий документ устанавливает особенности заключения Ипотечных сделок, свя-занные с:
Участием в Сделке иностранного гражданина,
Участием в Сделке взаимозависимых лиц,
Участием в Сделке юридического лица,
Заключением Сделки по доверенности,
Заключением Сделки с Объектом недвижимости, в котором на дату заключения зарегистрированы собственники и третьи лица,
Одновременным приобретением продавцом на денежные средства, полученные от продажи Объекта недвижимости, другого жилого помещения,
Участием в Сделке продавцов – несовершеннолетних лиц,
Заключением договора купли-продажи с использованием кредитных средств.