Тема 43

ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ

ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГ)

Вопросы

1. Понятие договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Виды договора факторинга.

2. Предмет, стороны, форма договора факторинга. Отличие до­говора факторинга от смежных институтов гражданского права.

3. Права и обязанности сторон по договору факторинга. Ответ­ственность сторон.

Нормативные правовые акты

1. Конституция Республики Беларусь.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь.

3. Банковский кодекс Республики Беларусь.

4. О международном факторинге: Конвенция УНИДРУ\, 28 мая 1988 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электрон­ный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011.

Дополнительная литература

1. Борисенкова, Л. Факторинг / Л. Борисенкова // Консультант. -2006.-№9.-С. 16-19.

2.Дереш, С. Факторинговые операции: правовые вопросы/ С. Дереш // Хозяйство и право. - 2009. - № 2. - С. 50 56.

3. Ефимова, Л.Г. Банковские сделки: право и практика: моногр. / Л.Г. Ефимова. - М.: НИМП, 2001. - 654 с.

4. Калимое, Д. Факторинг: проблемы его применения в Бела­руси / Д. Калимов // Национальная экономическая газета. - 2003. № 85. - С. 6.

5. Курс международного торгового права: учебник / под ред. А. Ты-нель, Я. Функ, В. Хвалей. - 2-е изд. - Минск: Амалфея, 2000. - 704 с.

6. Кучминская, А.В. Договор факторинга / А.В. Кучминская // Промышленно-торговое право. - 2009. - № 6 (85). - С. 48-53.

7. Лопатина, Д.А. Международный факторинг как институт фи­нансирования: основы правовой регламентации / Д.А. Лопатина // Банковское право. - 2009. - № 1. С. 11 15.

8. Лихуто, А.Ю. Факторинг в международной и белорусской практике / А.Ю. Лихуто // Промышленно-торговое право. - 2009. -№6 (85).-С. 49-53.

9. Научно-практический комментарий к Банковскому кодексу Республики Беларусь: в 2 кн. Кн. 2. / под ред. Д.А. Калимова [и др.]. - Минск: Дикта, 2002. - 704 с.

10. Тарасов, А.В. Момент перехода требования по договору факторинга / А.В. Тарасов // Промышленно-торговое право. 2009. № 6-7 (86). - С. 83-87.

11. Тарасов, А.В. Положение участников факторинга с правом регресса в случае неисполнения должником денежного требования / А.В. Тарасов // Промышленно-торговое право. - 2008. - № 6 (79). -С. 81-88.

12. Томкович, Р. Финансирование под уступку денежного тре­бования / Р. Томкович // Вестник-ИПФО. - 2005. - № 39. - С. 4.

13. Функ, Я. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) / Я. Функ // Юрист. - 2002. - № 2. - С. 24-30.

14. Шабутов, К. Возможность проведения банками операций факторинга с учетом норм Указа Президента Республики Беларусь от 15.08.2005 г. № 373 / К. Шабутов // Главный бухгалтер. Банковская деятельность. - 2007. - № 1. - С. 75-76.

Задачи

1. Фирма А заключила с фирмой Б договор, в соответствии с ко­торым А поставила Б товары, а последняя выписала А простой век­сель на стоимость товаров со сроком платежа три месяца. Спустя один месяц после получения векселя у фирмы А возникла необхо­димость в денежных средствах. В связи с этим фирма А обратилась в обслуживающий банк с просьбой профинансировать ее оборот­ный капитал. В результате банк заключил с фирмой А договор, согласно которому банк финансирует оборотный капитал фирмы А, а последняя уступает банку денежное требование к фирме Б по выписанному векселю. Во исполнение договора банк перечислил фирме А оговоренную сумму денежных средств с учетом определенного дисконта, а фирма А передала банку права по векселю.

Является ли проведенная операция факторингом? Обоснуйте ответ.

2.Между банком А и фирмой Б был заключен договор на фак­торинговое обслуживание, согласно которому банк финансирует оборотный капитал фирмы, а последняя уступает банку денежное требование к фирме В с правом платежа по нему без права регресса к фирме Б. По наступлению срока платежа по договору банк А выставил фирме В платежное требование. Однако В отказалась от его акцепта. Банк предъявил свое требование к фирме Б, которая также отказалась удовлетворить его, ссылаясь на отсутствие в договоре права фактора на регресс.

Дайте юридическую консультацию банку А.

3. Юридическое лицо А заключило с юридическим лицом Б договор, в соответствии с ко­торым А поставило Б оборудование, а последнее обязалось в течение трех месяцев уплатить А цену оборудования. Обеспечивая исполнение обязательства Б, фирма В поручилась за него перед А. спустя некоторое время А и обслуживающий его банк заключили между собой договор на факторинговое обслуживание, согласно которому банк финансирует оборотный капитал А, а последнее уступает ему денежное требование к Б с правом получения платежа по нему без права регресса к А. Во исполнение договора банк перечислил А сумму денежных средств с учетом дисконта, А передало банку платежное требование к Б. Юридическое лицо Б было надлежащим образом уведомлено о смене кредитора. По наступлении срока платежа банк выставил Б платежное требование. Б от акцепта платежного требования не отказалось, но не оплатило его из-за отсутствия денежных средств. После этого банк предъявил требование к поручителю – фирпме В. Последняя отказалась удовлетворить требование банка, ссылаясь на то, что перед банком она ни за кого не поручалась. Банк обратился в хозяйственный суд с иском к фирме В.

Какое решение должно быть вынесено по делу?

4. Между банком А и фирмой Б был заключен договор на фак­торинговое обслуживание, согласно которому банк финансирует оборотный капитал фирмы, а последняя уступает банку денежное требование к фирме В. По наступлении срока платежа банк А предъявил фирме В соответствующее требование. Фирма В уведо­мила банк, что у нее есть денежное требование к фирме Б, возник­шее до получения уведомления о факторинге, и она настаивает на зачете встречных однородных требований. Банк в свою очередь на­стаивает на удовлетворении своего требования, ссылаясь на то, что фирма В может заявить о зачете только фирме Б.

Подлежат ли требования банка А удовлетворению? Изменится ли решение, если денеж?юе требование фирмы В к фирме Б возникло после получения уведомления о факторинге?

5. Юридические лица А и Б заключили с фирмой В договор, по которому А и Б совместно поставили В товар, а последняя обяза­лась оплатить его поставщикам в течение 30 дней. Через неделю у юридического лица А возникла срочная потребность в денежных средствах, и оно обратилось в обслуживающий банк с просьбой про­финансировать его оборотный капитал под уступку денежного тре­бования к фирме В. Банк согласился удовлетворить просьбу А, но потребовал представить согласие юридического лица Б. Однако Б своего согласия не дало.

Возможно ли удовлетворение просьбы юридического лица А банком без получения согласия юридического лица Б?

6. Фирмы А и Б заключили договор, в соответствии с которым А поставила Б оборудование, а Б обязалась оплатить его по истече­нии 30 дней с момента поставки. Через 7 дней с момента поставки оборудования фирма А по договору комиссии поручила фирме В вы­ставить фирме Б платежное требование и принять от нее исполне­ние по договору. При этом фирма В уплатила фирме А задаток в счет причитающегося с нее по договору комиссии платежа в размере 90 % от суммы платежа. Кроме того, по договору комиссии фирма В дол­жна была удержать сумму оговоренного вознаграждения, а осталь­ные деньги перечислить фирме А. По истечении 30 дней с момента поставки фирмой А оборудования фирме Б фирма В предоставила в банк платежное требование к фирме Б, договор поставки между фирмами А и Б, договор комиссии между фирмами А и В и документы, подтверждающие поставку. После изучения представленных документов банк квалифицировал отношения между фирмой А и В как факторинг и ввиду отсутствия необходимой лицензии у фирмы В отказал в принятии представленных документов к исполнению.

Дайте юридическую консультацию фирме В.

Темы рефератов

1. Международный факторинг.

2. Отличие факторинга от возмездной уступки требования.