Тема 44

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

(ДЕПОЗИТ)

Вопросы

1. Понятие и элементы договора банковского вклада.

2. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада.

Нормативные правовые акты

1. Конституция Республики Беларусь.

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь.

3. Банковский кодекс Республики Беларусь.

4. О гарантированном возмещении банковских вкладов (де­позитов) физических лиц: Закон Респ. Беларусь от 8 июля 2008 г. № 369-3: в ред. Закона Респ. Беларусь от 14.07.2009 //Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011.

5. О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты): Декрет Президента Респ. Беларусь от 4 нояб. 2008 г. № 22 /./ Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. - 2008. - № 265. - 1/10194.

6. О конституционности уменьшения банками в одностороннем порядке процентных ставок по договорам банковского вклада (де­позита): Решение Конституционного Суда Респ. Беларусь от 6 нояб. 2002 г. № Р-150/2002 // Нац. реестр правовых актов Респ. Бела­русь. - 2002. - № 126. - 6/347.

7. Инструкция о порядке привлечения Национальным банком Республики Беларусь денежных средств банков и небанковских кре­дитно-финансовых организаций в депозиты: утв. постановлением Совета директоров Национального банка Респ. Беларусь от 12 янв. 2007 г. № 10: в ред. постановления Совета директоров Националь­ного банка Респ. Беларусь от 20.05.2010 // Консультант Плюс: Бела­русь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011.

8. Инструкция по выпуску, обращению и погашению депозит­ных и сберегательных сертификатов: утв. постановлением Правления Национального банка Респ. Беларусь от 27 дек. 2006 г. № 219 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. -2007. -№ 45. - 8/15740. 9. Устав государственного учреждения «Агентство по гаранти­рованному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц»: утв. постановлением Совета Министров Респ. Беларусь, Национального банка Респ. Беларусь от 17 сент. 2008 г. № 1364/13: в ред. постановления Совета Министров Респ. Беларусь, Националь­ного банка Респ. Беларусь от 13.08.2010 // Консультант Плюс: Бела­русь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСнектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2011.

Дополнительная литература

1. Ерохова, В, Договор банковского вклада (депозита), гаран­тии возврата привлеченных денежных средств физическим лицам / В. Ерохова // Юстиция Беларуси. - 2008. - № 10. С. 26-30.

2. Ефимова, Л.Г. Банковские сделки: право и пракгика: моногр, / Л.Г. Ефимова. - М.: НИМИ, 2001. - 654 с.

3. Каравай, А. Договор банковского вклада: условия изменения банком процентной ставки / А. Каравай // Право Беларуси. - 2006. № 10. -С. 36-42.

4. Научно-практический комментарий к Банковскому кодексу Республики Беларусь: в 2 кн. / под ред. Д.А. Калимова [и др.]. -Минск: Дикта, 2002. - Кн. 2. - 704 с.

5. Подгруша, В.В. Банковский вклад (депозит): правовая при­рода обязательства и некоторые вопросы ответственности банков / В.В. Подгруша // Право Беларуси. - 2002. - № 18. - С. 28-31.

6. Саскевич, Е.В. Договор банковского вклада (депозита) и за­конодательство о защите прав потребителей / Е.В. Саскевич //11ро-мышленно-торговое право. - 2008. - № 5. - С. 66-77.

7. Томкович, Р. Банковские операции, направленные на при­влечение средств, в новой редакции Банковского кодекса / Р. Том­кович // Главный бухгалтер. Банковская деятельность. - 2007. -№ 1.-С. 60-63.

8. Томкович, Р. Изменение системы возмещения банковских вкладов (депозитов) физических лиц / Р. Томкович // Главный бух­галтер. Банковская деятельность. - 2008. - № 5. - С. 45-48.

Задачи

1. Отец 17-летнего Егора внес в банк на его имя депозит. Через некоторое время он решил снять деньги со вклада, однако банк от­казал ему в этом. Отец Егора считает, что вправе получить депозит, поскольку является его вкладчиком.

Правомерен ли отказ банка в выдаче денег с депозита?

2. Четырнадцатилетний Сергей, гражданин Украины, обратил­ся в банк с просьбой о заключении с ним договора банковского вклада в украинских гривнах. Банк отказал ему в этом, мотивировав отказ следующими причинами. Во-первых, Сергей несовершеннолетний. Во-вторых, банк не открывает счета иностранным гражданам, так как не имеет необходимой лицензии. В-третьих, банк не принимает вклады в иностранной валюте.

Прав ли банк?

3. Вкладчик банка Травкин потребовал от банка повысить про­центную ставку по своему вкладу, так как он увидел в метро рекла­му, согласно которой другой банк размещает вклады по более вы­годным процентным ставкам. К тому же он пригрозил, что в случае отказа банка удовлетворить его требования, он расторгнет договор депозита.

Правомерно ли требование вкладчика?

4. ОДО «Радуга» заключило договор банковского вклада с бан­ком. В течение полугода проценты на сумму вклада начислялись банком в соответствии с условиями заключенного договора. Затем банк в одностороннем порядке понизил размер процентной ставки. ОДО «Радуга» считает такие действия банка противоречащими за­конодательству.

Разрешите спор.

5. Гражданин Соколов имел в ОАО «Банк Альфа» два вклада: один в сумме 6 тыс. евро, второй — 36 млн руб. Из-за рискованной кредитной политики банк оказался банкротом, что было признано решением хозяйственного суда. В связи с этим была создана ликви­дационная комиссия. Гражданин Соколов предъявил требование о возврате вкладов в ликвидационную комиссию банка. Однако ко­миссия заявила, что денежных средств и имущества банка не хвата­ет для полного возврата вкладов, и порекомендовала обратиться в Национальный банк Республики Беларусь с требованием о возврате вкладов из специальною гарантийного фонда, который был сформирован в Национальном банке за счет отчислений банка. Граж­данин обратился в Национальный банк, однако ему разъяснили, что Национальный банк согласен возвратить сумму, но не превышаю­щую 5 тыс. евро. Гражданин Соколов не согласился с этим, полагая, что сумма в пределах 5 тыс. евро должна быть возвращена по каж­дому вкладу, а у него их два. Тем более ему известны случаи, когда его знакомые, имея вклады в обанкротившихся банках, получали в качестве компенсации от Национального банка суммы в пределах 5 тыс. евро по каждому вкладу. В ходе беседы выяснилось, что его знакомые имели вклады в различных банках.

Какие гарантии предоставляет государство по возврату вкла­дов граждан в банках? Прав ли гражданин в этой ситуации? Обо­снуйте свой ответ.

6. После смерти вкладчика Петрученко его жена предъявила иск к сыну от первого брака Петрученко - наследнику по завещанию – об исключении вклада из наследственной массы, поясняя свое заявле­ние тем, что вклад был внесен в банк в период их брака с Петрученкоза счет средств, полученных от их совместной предпринимательской деятельности. В суде представитель банка пояснил, что относительно этого вклада имеется завещательное распоряжение Петрученко о вы­даче вклада местному филателистическому обществу.

Разрешите дело.

7. Районная налоговая инспекция запросила у банка справку о находящихся на счетах банка вкладах гражданина Майера. Справ­ка была выдана работником банка Перепелицей.

Правомерны ли действия работника банка? Какова ответственность лиц, виновных в разглашении тайны вклада?

Тема рефератов

1. Депозитный счет. Порядок его открытия.

2. Государственные гарантии возмещения банковских вкладов физическим лицам.