8. Расследование банковских переводов

8.1. Банком осуществляются следующие операции расследования банковских переводов:

изменение платежных инструкций;

отмена (возврат) платежных поручений;

подтверждение даты и суммы зачисления средств на счет бенефициара;

уточнение реквизитов по переводам в иностранной валюте, зачисленным на счета «Ностро»;

розыск средств, не поступивших на счета клиентов и (или) Банка из других банков;

расследование по суммам, списанным по счетам «Ностро».

Переписка по расследованиям хранится в деле согласно утвержденной номенклатуре в управлении международных расчетов. В случаях, предусмот­ренных настоящей Инструкцией, начальник (заместитель начальника) управления международных расчетов подписывает запросы (сообщения), опосредствующие операции расследования **слова исключены**.

8.2. Изменение платежных инструкций, отмена (возврат) платежных поручений, подтверждение даты и суммы зачисления средств по отправленным Банком банковским переводам (далее – расследование по отправленным переводам).

8.2.1. Расследование по отправленным переводам осуществляется на основании:

заявления клиента в письменной форме или переданного по системе «Клиент-банк» – по исполненным банковским переводам клиентов учреждений Банка;

запроса банка-корреспондента, переданного по системе СВИФТ, телекс, «Клиент-банк», – по исполненным банковским переводам банков-корреспон­дентов через их счета «Лоро»;

запроса (сообщения об отказе в исполнении банковского перевода) от банка-корреспондента, в котором открыт счет «Ностро», переданного по системе СВИФТ, – по неисполненным банковским переводам клиентов учреждений Банка и банков-корреспондентов через их счета «Лоро».

Не допускается одновременное изменение наименования бенефициара и его номера счета (в этом случае плательщик сначала отменяет первоначальное платежное поручение, а затем представляет новое платежное поручение).

Изменение даты валютирования на более раннюю (прошедшую) допускается:

по платежным поручениям клиентов (банков-корреспондентов) Банка при условии возмещения клиентом (банком-корреспондентом) всех расходов, связанных с изменением даты валютирования;

по собственным платежам Банка на основании решения ^@@@заместителя Председателя Правления Банка, направляющего деятельность департамента международных и межбанковских расчетов ^@@@.

8.2.2. На основании заявления клиента, завизированного службой валютных операций учреждения Банка, ответственный исполнитель службы по расчетно-кассовому обслуживанию учреждения Банка:

оформляет мемориальный ордер ф. 0401540101 на списание вознагражде­ния;

осуществляет бухгалтерские проводки в соответствии с пунктом 9.7настоящей Инструкции;

направляет текстовое сообщение по системе «Клиент-банк» в отдел платежей ^@@@, заверенное подписью начальника службы по расчетно-кассовому обслуживанию (лица, его замещающего) учреждения Банка ^@@@.

^@@@При проведении расследования по переводам, отправленным отделением (ЦБУ), ответственный исполнитель отделения (ЦБУ), за которым закреплен счет клиента, на основании заявления клиента на проведение расследования, завизированного ответственным исполнителем отделения (ЦБУ), на которого возложены функции агента валютного контроля:

оформляет мемориальный ордер на списание вознаграждения;

осуществляет бухгалтерские проводки;

направляет текстовое сообщение по системе «Клиент-банк» в отдел платежей управления международных расчетов, заверенное подписью:

начальника отдела расчетов ЦБУ, начальника отдела по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц ЦБУ, подчиненного центральному аппарату – при обслуживании юридических лиц;

начальника операционного отдела ЦБУ, заведующего отделением – при обслуживании физических лиц. ^@@@

При изменении платежных инструкций либо отмене платежного поруче­ния в текстовом сообщении указывается основание (причина) расследования (заявление клиента, ошибка ответственного исполнителя учреждения Банка). В случае проведения расследования по вине ответственного исполнителя учреждения Банка вознаграждение банка-корреспондента за проведенное расследование списывается с субкорреспондентского счета учреждения Банка для дальнейшего возмещения виновным лицом либо отнесения на расходы учреждения Банка (по решению руководителя учреждения Банка). **В случае проведения расследования по вине ответственного исполнителя ОПЕРУ или ЦБУ, подчиненного центральному аппарату Банка, вознаграждение банка-корреспондента за проведенное расследование относится на счет «До выясне­ния» с одновременным представлением ОПЕРУ (ЦБУ, подчиненнымцентраль­ному аппарату Банка) документов банка-корреспондента, подтверждающих фактически понесенные расходы, для дальнейшего возмещения виновным лицом либо отнесения на расходы Банка (по решению руководителя ОПЕРУ, ЦБУ, подчиненного центральному аппарату Банка)**.

**При изменении платежных инструкций либо отмене платежного поручения в белорусских рублях в пользу клиента банка-нерезидента (платеж через счета 1702) в текстовом сообщении дополнительно указывается:

БИК и наименование белорусского банка, через который был осуществленплатеж;

наименование и счет плательщика;

банк-получателя;

наименование и счет получателя;

дата и сумма платежа.**

8.2.3. Ответственный исполнитель отдела платежей на основании текстового сообщения учреждения Банка или запроса банка-корреспондента не позднее следующего банковского дня:

готовит запрос (сообщение) в банк-корреспондент, подписывает его у начальника (заместителя начальника) управления международных расчетов;

передает запрос (сообщение) в отдел СВИФТ для передачи банку-корреспонденту;

осуществляет контроль за исполнением запроса (сообщения) после его отправки;

при неполучении ответа в течение 5 банковских дней направляет повторный запрос банку-корреспонденту;

при получении ответа из банка-корреспондента направляет сообщение (при необходимости – после перевода на русский язык) в учреждение Банка по системе «Клиент-банк» или банку-корреспонденту (при подтверждении даты и суммы зачисления средств по отправленным Банком банковским переводам).

8.2.4. ^@@В случае если при отмене платежного поручения средства возвращены клиенту отдельным банковским переводом, а также, если после направления запроса в банк-корреспондент об уточнении реквизитов получа­теля поступившего перевода, счет получателя кредитован по полученной учреждением Банка информации до получения уточнений из банка-корреспондента, ответственный исполнитель службы по расчетно-кассовому обслуживанию учреждения Банка обязан уведомить по системе «Клиент-банк» отдел платежей о необходимости прекращения расследования ^@@.

8.2.5. ^@@При получении запроса от банка-корреспондента, в котором открыт счет «Ностро», о невозможности исполнения банковского перевода, ответственный исполнитель отдела платежей направляет текст запроса и сопроводительное письмо учреждению Банка по системе «Клиент-банк» для уточнения реквизитов платежа. Расследование осуществляется в соответствии с подпунктами8.2.2,8.2.3настоящей Инструкции ^@@.

8.3. Изменение платежных инструкций, отмена (возврат) платежных поручений, подтверждение даты и суммы зачисления средств по банковским переводам, зачисленным на счет «Ностро» (далее – расследование по зачисленным переводам).

8.3.1. Расследования по зачисленным переводам осуществляются на основании запросов банков-корреспондентов, в которых открыты счета «Ностро», переданных по системе СВИФТ в формате МТ19Х, 29Х,по телексу, системе «Клиент-банк».

8.3.2. Ответственный исполнитель отдела платежей на основании запроса банка-корреспондента:

не позднее следующего банковского дня направляет текст запроса и сопроводительное письмо, подписанное начальником (заместителем начальника)управления международных расчетов, учреждению Банка по системе «Клиент-банк»;

осуществляет контроль за исполнением запроса после его отправки.

8.3.3. При получении запроса об изменении платежных инструкций ответственный исполнитель службы по расчетно-кассовому обслуживанию учреждения Банка не позднее следующего рабочего дня направляет данные изменения бенефициару и уведомляет отдел платежей по системе «Клиент-банк» о дате получения бенефициаром данных изменений.

8.3.4. При получении запроса об отмене (возврате) платежного поручения ответственный исполнитель службы по расчетно-кассовому обслуживанию учреждения Банка:

не позднее следующего рабочего дня направляет клиенту текст запроса вместе с сопроводительным письмом, заверенным подписью руководителя учреждения Банка (лица, им уполномоченного);

обеспечивает получение от клиента письменных согласия либо отказа в возврате суммы перевода в течение 5 рабочих дней;

оформляет мемориальный ордер для списания суммы перевода со счета клиента, осуществляет бухгалтерские проводки по списанию суммы перевода со счета клиента в соответствии с пунктами 9.2,9.3настоящей Инструкции и направляет текстовое сообщение по системе «Клиент-банк» в отдел платежей с разрешением на дебетование субкорреспондентского счета учреждения Банка (в случае согласия клиента на возврат либо нахождения суммы перевода на счетах 6302, 3819 в учреждении Банка);

направляет текстовое сообщение по системе «Клиент-банк» в отдел платежей с указанием причин невозврата суммы перевода (в случае отказа клиента в возврате).

Неполучение ответа от клиента в течение 5 рабочих дней либо отсутствие возможности направить запрос клиенту (по переводам в пользу физических лиц без открытия счета) рассматривается как отказ в возврате перевода.

Ответственный исполнитель отдела платежей не позднее следующего рабочего дня после получения текстового сообщения от учреждения Банка (по суммам, зачисленным на субкорреспондентский счет учреждения Банка) либо запроса банка-корреспондента (по суммам, зачисленным на счета 6302, 3819 в центральном аппарате Банка):

передает текстовое сообщение от учреждения Банка в управление по учету корсчетов банка для подготовки мемориального ордера для списания суммы перевода с субкорреспондентского счета филиала (со счета 6302, 3819 в центральном аппарате Банка), направляет банку-корреспонденту разрешение на дебетование счета «Ностро», предварительно подписанное начальником (заместителем начальника) управления международных расчетов (в случае согласия клиента на возврат либо нахождения суммы перевода на счетах 6302, 3819 в центральном аппарате Банка);

направляет банку-корреспонденту сообщение с указанием причин невозврата суммы перевода (в случае отказа клиента в возврате).

8.3.5. При получении запроса о подтверждении даты и суммы зачисления средств ответственный исполнитель службы по расчетно-кассовому обслужи­ванию учреждения Банка не позднее следующего рабочего дня направляет в отдел платежей текстовое сообщение по системе «Клиент-банк» с указанием запрошенных данных.

8.4. Уточнение реквизитов по банковским переводам, зачисленным на счет «Ностро» и находящимся на счетах, предназначенных для учета сумм, которые на момент поступления не могут быть зачислены на счет бенефициара (балансовые счета 6302, 3819).

8.4.1. Ответственный исполнитель службы по расчетно-кассовому обслуживанию учреждения Банка:

не позднее следующего дня после зачисления средств на счета 6302, 3810 направляет запрос в отдел платежей с целью уточнения реквизитов платежного поручения;

осуществляет контроль за соблюдением установленных сроков нахождения средств на счетах 6302, 3819;

не позднее следующего рабочего дня после получения из отдела платежей сообщения с уточнением реквизитов осуществляет бухгалтерские проводки для зачисления суммы банковского перевода по назначению в соответствии с пунктом 9.13настоящей Инструкции;

при непоступлении уточнения реквизитов (невозможности выплатить средства по банковским переводам без открытия счета) в сроки, установленные для нахождения средств на счетах 6302, 3819, не позднее следующего рабочего дня направляет текстовое сообщение по системе «Клиент-банк» в отдел платежей с разрешением на дебетование субкорреспондентского счета учреждения Банка и возврат средств банку-отправителю.

8.4.2. Ответственный исполнитель отдела платежей:

не позднее следующего дня после зачисления средств на счета 6302, 3819 в центральном аппарате Банка (получения запроса по системе «Клиент-банк» от учреждения Банка) направляет запрос в банк-корреспондент с целью уточнения реквизитов платежного поручения, предварительно подписанный начальником (заместителем начальника) управления международных расчетов;

направляет повторный запрос в банк-корреспондент в случае неполуче­ния ответа в течение 5 банковских дней;

не позднее следующего рабочего дня после получения из банка-корреспондента сообщения с уточнением реквизитов направляет данное сообщение для зачисления суммы банковского перевода по назначению в отдел по учету счетов «Ностро» (по средствам, находящимся на счетах 6302, 3819 в центральном аппарате Банка) либо учреждению Банка по системе «Клиент-банк» (по средствам, находящимся на счетах 6302, 3819 в учреждении Банка);

не позднее следующего рабочего дня после получения текстового сооб­щения от учреждения Банка (по суммам, зачисленным на субкорреспондент­ский счет учреждения Банка) передает в управление по учету корсчетов банка данное текстовое сообщение для подготовки мемориального ордера для списания суммы перевода с субкорреспондентского счета учреждения Банка, либо при истечении установленного срока нахождения средств на счетах 6302, 3819 в центральном аппарате Банка на основании распоряжения управления по учету корсчетов банка направляет банку-корреспонденту разрешение на дебетование счета «Ностро», предварительно подписанное начальником (заместителем начальника) управления международных расчетов (при непоступлении уточнения реквизитов в установленные сроки).

Контроль за соблюдением установленных сроков нахождения средств на счетах 6302, 3819 осуществляют в центральном аппарате – ответственный исполнитель управления по учету корсчетов банка, в учреждении Банка – ответственный исполнитель службы по расчетно-кассовому обслуживанию.

8.4.3. Средства, находящиеся на счетах 6302, 3819, могут быть зачислены на субкорреспондентский счет учреждения Банка на основании заявления бенефициара и запроса учреждения Банка, переданного по системе «Клиент-банк», при совпадении требуемых реквизитов бенефициара, указанных в платежном поручении банка-корреспондента и в запросе учреждения Банка. В этом случае ответственный исполнитель отдела платежей передает данный запрос, предварительно заверенный подписью начальника (заместителя начальника) управления международных расчетов, в отдел по учету счетов «Ностро» для совершения бухгалтерских проводок.

8.5. Розыск средств, не поступивших на счета клиентов из других банков, осуществляется в порядке, аналогичном изложенному в пункте 8.2настоящей Инструкции.

8.6. Расследование по суммам, списанным по счетам «Ностро» без указания в выписке (дебетовом авизо) реквизитов, необходимых для отражения суммы в балансе Банка, осуществляется в порядке, аналогичном изложенному в пункте 8.4настоящей Инструкции.