ЦБ для_эл_учебника

В законе о национальном банке большое значение отводится информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет. Например, Австрийский национальный банк наделен значительными правами в плане доступа к информации. Он вправе требовать справки о деятельности отдельных кредитных институтов, предписывать сроки и форму отчетности коммерческих банков. На базе этих данных центральный банк проводит анонимный статистический анализ и при необходимости представляет информацию в высшие инстанции государственной власти и международные организации.

Центральный банк, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом. Принятие решения о дополнительном выпуске денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-аналитическая функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

Надзорная и контролирующая функция Банка России предусматривает:

надзор за деятельностью банков и банковских групп;

государственную регистрацию банков, выдачу им лицензии на осуществление банковских операций,

приостановку их действий и отзыв их;

регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;

валютное регулирование и валютный контроль.

Надзорная и контролирующая функция тесно связана с регулирующей функцией. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления; с другой стороны, банк выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Задачи и функции Банка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основная цель деятельности Банка России -

защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России

21

закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в

соответствии с которой Банк России:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций. бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами:

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам,

прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Прибыль Банка России после направления ее на увеличение ресурсов Банка перечисляется в доход федерального бюджета. Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей.

Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий

банк.

Это объясняется тем, что он:

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

выступает для коммерческих банков кредитором последней инстанции. Они получают от него кредиты в тех случаях, когда исчерпали или не имеют возможности пополнить свои ресурсы из других источников;

от имени Правительства управляет государственным долгом, т. е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством;

22

наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживании бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды Правительству и местным властям;

является «банком банков», так как ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

Основной источник ресурсов Центрального банка - деньги в обращении и средства коммерческих банков.

Выпуск денег в обращение, т.е. создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования федерального Правительства и коммерческих банков. Кредиты коммерческим банкам выдаются под их обязательства, а также в порядке учета коммерческих векселей. Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства. Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.

Центральный банк РФ создает свои ресурсы двумя методами:

1. Когда деньги из забалансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в их оборотные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального банка. Эти остатки при необходимости образуются за счет кредитов, выдаваемых системой Центрального банка.

При этом методе речь идет о налично-денежной, т.е. банкнотной, эмиссии.

2. Когда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах. При этом следует говорить о депозитной эмиссии.

Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, ибо учреждение Центрального банка не может выдать деньги из оборотной кассы коммерческому банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных денег.

Таким образом, эмитируемые Центральным банком деньги - создаваемые им ресурсы - в обоих случаях носят кредитный характер, их же обеспечением служат обязательства коммерческих банков и Правительства, а также золото и иностранная валюта.

Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового рынка, не вмешиваясь в их оперативную деятельность, Центральный банк выполняет свои многообразные функции.

Согласно статье 24 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России)»

структуру баланса Банка России устанавливается Советом директоров. Баланс Банка России утверждается на каждый год и делится он на активы и пассивы. Ниже приведем баланс Банка России утвержденным Советом директоров на 2007 год.

23

24

3.1 Организационная структура Банка России

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему входят:

центральный аппарат,

территориальные учреждения,

расчетно-кассовые центры,

полевые учреждения и учебные заведения,

хранилища,

другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

Каждое из звеньев имеет свои полномочия, установленные законодательством.

Высший орган Банка России - Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета. В составе директоров 4 первых заместителя председателя Совета и другие его заместители, отвечающие за определенные направления деятельности банка.

Члены Совета директоров работают здесь на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает единую государственную денежно-

кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.

Структуру и штаты центрального аппарата Банка России, а также уставы других его структурных подразделений утверждает этот Совет.

К его полномочиям отнесены:

изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;

определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;

другие решения по вопросам, имеющим большое значение, как для Банка России, так и для банковской системы и экономики страны в целом.

Каждое решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов.

Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков страны.

Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной кредитно-денежной политики, включая регулирование денежных ресурсов.

Рекомендации Совета учитываются при рассмотрении в Федеральном Собрании законодательных актов по вопросам банковской деятельности, а также принимаются во внимание при подготовке решений Совета директоров банка.

25

Наряду с ним функционирует вне банка Национальный банковский совет. В его состав включаются представители Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность совета не превышает 15 человек. Члены совета утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения,

носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров. В настоящее время ЦБ РФ прорабатывается вопрос о том, что они могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Территориальные учреждения Центрального банка РФ - обособленные подразделения Центрального банка РФ, осуществляющие на территории субъекта РФ часть его функций.

Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов РФ. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам,

объединяющим территории нескольких субъектов РФ.

Территориальными учреждениями Банка России являются его Главные управления в краях, областях и автономных округах Российской Федерации, городах Москве и Санкт-Петербурге, национальные банки республик в составе Российской Федерации.

Территориальное учреждение Банка России, созданное по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов Российской Федерации, является Главным управлением.

Территориальное учреждение действует на основании Федеральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", иных федеральных законов, "Положения о территориальных учреждениях Банка России" и нормативных актов Банка России.

В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры (в дальнейшем - РКЦ), иные подразделения, в том числе, обеспечивающие деятельность территориального учреждения (столовые, лечебно-профилактические и оздоровительные учреждения, учебные заведения, и т.д.), создание и ликвидация которых утверждается Банком России. Деятельность указанных структурных подразделений регулируется соответствующими положениями.

Территориальное учреждение на территории субъекта РФ или экономического района, объединяющего территории нескольких субъектов РФ участвует в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля; обеспечивает развитие и укрепление банковской системы РФ, эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг, организацию валютного контроля, проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Территориальное учреждение не имеет статуса юридического лица и обладает полномочиями,

предоставленными ему нормативными актами Банка России.

26

Немаловажное значение имеют также деятельность расчетно-кассовых центров, которые являются составной частью главных территориальных подразделений Банков России.

Они включают в себя:

1.головной расчетно-кассовый центр;

2.межрайонный расчетно-кассовый центр;

3.районный расчетно-кассовый центр.

Каждый расчетно-кассовый центр имеет:

наименование, включающий название того населенного пункт, где он расположен;

идентификационный код;

печать со своим наименованием и изображением Государственного герба Российской Федерации.

Расчетно-кассовые центры выполняют следующие полномочия:

обеспечивают межбанковские и внутрибанковские расчеты кредитных учреждений, расположенные на территории его обслуживания;

участвуют в предоставлении коммерческим банкам кредитов Банка России (в порядке передоверия);

по распоряжению главного территориального управления проводит проверки и применяет санкции к кредитным учреждениям;

проводит оперативный контроль за соблюдением кассовых операций.

Полевые учреждения, входящие в состав Банка России, в своих полномочиях имеет определенную особенность. В основном это связано с «двойным» подчинением центральному банку и органам Министерства обороны Российской Федерации.

Полевые учреждения, с одной стороны, выступают составной частью системы Банка России. Решение о создании и ликвидации полевых учреждений принимает Совет директоров. С другой стороны, полевые учреждения комплектуются из числа военнослужащих, которые, руководствуясь военным законодательством,

должны соблюдать принцип единоналичия. Согласно банковскому законодательству, полевые учреждения являются воинскими учреждениями и в своей деятельности руководствуются воинскими уставами, а также совместными решением Банка России и Министерства обороны Российской Федерации.

Такая двойственность полевых учреждений делает их, с одной стороны, похожими на банковские учреждения, а с другой стороны - существенно отличными от них.

Схожесть проявляется в том, что полевые учреждения:

занимаются банковским обслуживанием юридических и физических лиц;

могут по решению Банка России эмитировать наличные деньги в обращение;

осуществлять в связи с деятельностью обслуживаемых ими лиц организацию денежного обращения

(наличных и безналичных расчетов);

в своей банковской деятельности регулируются федеральными законами и нормативными актами Банка России.

27

Отличия полевых учреждений от банков состоит в том, что:

клиентами полевых учреждений является особая категория лиц - воинские части, учреждения организации Минобороны России, юридические лица, обеспечивающие безопасность Российской Федерации;

полевые учреждения не имеют полномочий по банковскому надзору, контролю и регулированию (за исключением регулирования денежного обращения);

вопросы дислокации полевых учреждений должны согласовываться с Банком России;

полевые учреждения могут создаваться и функционировать непосредственно в гарнизонах, для обслуживания российских войск, расположенных за пределами страны;

в своей деятельности полевые учреждения руководствуются как военным законодательством,

регулирующим их деятельность, как воинских учреждений, так и банковским законодательством.

Российское объединение инкассации (Росинкас) является составной частью Центрального банка России. Оно занимается доставкой ценностей резервных фондов. В зависимости от вида доставки формируется бригада для перевозки.

Количественный состав бригад по перевозке и сопровождению ценностей резервных фондов определяется,

исходя из условий, в которых будет осуществляться доставка ценностей, их объема, а также вида транспорта и количества транспортных единиц. Перевозка осуществляется спецавтомобилем, железнодорожным и водным транспортом, авиатранспортом.

При доставке ценностей, перевозимых в одном спецавтомобиле, назначаются: бригада по перевозке ценностей - 3 инкассатора, бригада сопровождения - 4 инкассатора, а также 4 водителя (1 - спецавтомобиль,

перевозящий ценности, 1 - спецавтомобиль, являющийся резервным, 2 - спецавтомобиля сопровождения). Для охраны второго и последующих спецавтомобилей, перевозящих ценности, назначается по одному инкассатору -

члену бригады сопровождения и одному водителю на каждый спецавтомобиль. В случае превышения времени движения по маршруту более 10 часов водительский состав увеличивается на одного водителя на каждый автомобиль.

При доставке ценностей железнодорожным (один вагон), водным транспортом назначаются: бригада по перевозке ценностей - 3 человека, бригада сопровождения ценностей - 4 человека. Для охраны второго и последующих вагонов, перевозящих ценности, для осуществления охраны назначается по 3 инкассатора - члена бригады сопровождения и по 2 инкассатора - члена бригады по перевозке на каждый вагон.

При доставке ценностей авиационным транспортом назначается бригада по перевозке ценностей в количестве 3 человек. При этом бригада сопровождения осуществляет сопровождение ценностей только до аэропорта пункта - отправления. Сопровождение ценностей от самолета (вертолета) до учреждения Банка России

- получателя ценностей осуществляется бригадой сопровождения подразделения инкассации, расположенного по месту доставки ценностей.

В случае отсутствия в населенном пункте, где расположен аэропорт пункта - прибытия подразделения инкассации, бригада сопровождения ценностей, осуществляющая доставку до аэропорта пункта-отправления,

производит сопровождение ценностей на протяжении всего маршрута.

Время выполнения задания по доставке ценностей резервных фондов определяется по маршрутно-

технологическому листу.

28

В том случае, когда члены бригады по перевозке и водитель, осуществляющий ее доставку для получения

(сдачи) ценностей, прибывают (убывают) в учреждение Банка России в разное время с членами бригады сопровождения и остальными водителями, составляются два маршрутно-технологических листа:

1.на бригаду по перевозке ценностей и одного водителя,

2.на бригаду сопровождения ценностей и остальных водителей.

Выполнение функций и задач, возложенных на Центральный банк, обеспечивает его персонал. Ведущую роль в организации деятельности банковского персонала играет Совет директоров Банка России. Он определяет условия найма и увольнения своих служащих, оплату их труда, служебные обязанности и права, систему поощрения и дисциплинарного взыскания.

Служащие Банка России не имеют права:

1.Работать по совместительству, а также на основании договора подряда (за исключением преподавательской и научно-исследовательской деятельности);

2.работать в кредитных и других организациях. Если служащий Банка России приобретает доли (акции)

кредитных организаций, то они должны в десятидневный срок письменно уведомить об этом Совет директоров;

3.разглашать служебную информацию о деятельности банка России без разрешения Совета директоров.

Роль и значение подготовки банковского персонала существенно возрастает в условиях быстрого развития,

усложнения и изменения деловой среды, развития рыночных отношений. Успех кадровой политики в целом все в большей степени определяется возможностью быстрого, гибкого и эффективного удовлетворения спроса со стороны банковских сотрудников на новые знания, умения и навыки.

Банковские школы (колледжи) Банка России являются образовательными учреждениями среднего профессионального образования, реализующими в соответствии с лицензией основные профессиональные образовательные программы среднего профессионального образования базового и повышенного уровней, а также программы дополнительного профессионального образования.

Банковские школы (колледжи) Банка России являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, Типовым положением об образовательном учреждении среднего профессионального образования (среднем специальном учебном заведении), нормативными актами Министерства образования и науки Российской Федерации, Банка России и уставами образовательных учреждений.

На этапах реформирования российской банковской системы одним из приоритетных направлений кадровой политики кредитных учреждений должно стать создание системы непрерывного профессионального обучения персонала. Целью, которого является обеспечение постоянного соответствия квалификации и профессиональных навыков каждого сотрудника банка квалификационным требованиям, предъявляемым к соответствующим категориям работников.

Планирование непрерывного обучения персонала исходит из основных направлений стратегий банка и его потребностей в высококвалифицированных специалистов. Задачу определения потребностей в обучении работников целесообразно решать с помощью специальной модели.

Для построения такой модели необходимо принять во внимание следующие характеристики:

29

количество структурных элементов в банке;

число работников в каждом из них по категориям;

количество предлагаемых видов обучения;

количество работников в каждом структурном элементе банка, требующих повышения квалификации по одному из видов обучения;

год, для которого определяется потребность в обучении заданного количества работников;

периодичность обучения.

Именно на основе такой модели банком должен разработаться план обучения персонала. Интенсификация учебного процесса предполагает применение в ходе его реализации новых информационных технологий.

В качестве одной из наиболее эффективных форм интенсивной подготовки персонала необходимо рассматривать усовершенствованную дистанционную форму обучения. При этой форме обучения целесообразно в банке и его филиалах иметь широко разветвленные локальные вычислительные сети, что позволит существенно повысить эффективность обмена необходимой информацией между конечными пользователями (с выводом его на общий для всех присутствующих в аудитории экран и на монитор каждого обучающегося) и значительно расширить число участников учебного процесса.

Возможны два варианта использования возможностей дистанционного обучения

непосредственно с рабочих мест работников:

1.дистанционное обучение работников банка и его филиалов в профильных высших учебных заведениях по предварительно согласованным с вузом специальным учебным программам в целях получения дополнительного профессионального обучения;

2.дистанционное повышение квалификации и консультирование руководителей и специалистов банка в форме телеконференций (например, необходимые комментарии и разъяснения после выхода очередной конструкции ЦБ РФ, оперативные консультирования в условиях финансового кризиса и т.д.).

Для повышения квалификации служащих банковского персонала организуются курсы повышения квалификации. Эти курсы имеет целью совершенствование управленческой деятельности, приобретение слушателями новых теоретических знаний и практических навыков для эффективной профессиональной деятельности.

Также проводятся курсы повышения квалификации для различных категорий руководителей и специалистов структурных подразделений, проводятся тематические семинары по отдельным актуальным проблемам банковской деятельности и стажировок.

В банковских школах осуществляется профессиональная переподготовка, которая предназначена для вновь принятых в учреждения Банка России работников, имеющих экономическое или другое высшее профессиональное образование. Также обучение проводится специалистов, для которых планируется изменение или расширение круга профессиональной деятельности.

Организован учебно-методический центр подготовки персонала Банка России, который является головным учебным центром в системе дополнительного профессионального образования персонала Банка России. Он организует и проводит учебные мероприятия для руководящих работников и специалистов центрального

30