- •Європейський університет
- •Навчально-тематичний план дисципліни
- •Зміст тем дисципліни
- •Тема 1. Організація діяльності комерційного банку
- •Тема 2. Формування ресурсів комерційного банку. Депозитні операції
- •Тема 3. Розрахунково-касові операції
- •Тема 4. Кредитні операції банків
- •1. За формою власності:
- •2. За колом виконуваних операцій:
- •Порядок реєстрації кб.
- •Ліцензування банківської діяльності.
- •3. Організаційна структура кб.
- •6. Ліквідація банку і злиття.
- •Тема 2: Формування ресурсів комерційного банку
- •1. Загальна характеристика банківських ресурсів.
- •3. Формування депозитних ресурсів комерційного банку
- •4. Залучення ресурсів на міжбанківському ринку
- •5. Управління ресурсами комерційного банку
- •Тема 3. Розрахунково-касові операції банків
- •Основи організації, способи і форми грошових розрахунків
- •2. Правила документообігу при здійсненні безготівкових розрахунків:
- •3. Ведення рахунків клієнтів
- •4. Безготівкові міжгосподарські рахунки
- •5. Міжбанківські розрахунки
- •6. Розрахунки з використанням платіжних карток.
- •7. Організація готівкових грошових розрахунків.
- •Тема 4: Кредитні операції банків
- •1. Загальна характеристика банківських кредитів
- •2. Оцінка кредитоспроможності позичальника
- •3. Способи захисту від кредитного ризику
- •4. Ціна банківського капіталу
- •5. Процес банківського кредитування
- •Тема 5. Операції банків з цінними паперами.
- •Загальна характеристика діяльності банків на ринку цінних паперів.
- •2. Поняття та види цінних паперів.
- •3.Емісійні операції банків з цінними паперами
- •4. Інвестиційні операції банків з цінними паперами
- •5. Посередницькі операції комерційних банків з цінними паперами
- •Тема 6: Операції банків в іноземній валюті.
- •1. Здійснення розрахунків в іноземній валюті по зовнішньоекономічних угодах.
- •2. Фінансування експортно-імпортних угод
- •3. Посередницькі операції комерційних банків з іноземною валютою
- •Завдання для практичних занять та самостійної роботи студентів
- •Тема 1. Організація діяльності комерційного банку
- •1.1.1. Теоретичне завдання.
- •1.1.2.Практичне завдання:
- •1.2. Нормативні акти – 5,9,11,20,21.
- •4.2.Завдання для практичних занять студента ( 2 години)
- •2.3. Нормативні акти – 5,9,11,20,21.
- •3.2.Завдання для практичних занять студента
- •3.2.1. Виконати тести:
- •3.3. Нормативні акти – 7,9,11,12,13,14,15,17.
- •4.2. Завдання для практичних занять студента
- •4.2.1. Теоретичне завдання
- •4.3. Нормативні акти 16,17,18,19,23,24.
- •7.2. Завдання для практичних занять студента
- •5.3. Нормативні акти 1,2,34,5,6,7,8,9.
- •Тест 4. Основною метою аналізу валютних операцій є:
- •6.2.3.Задачі
- •Вимоги до змісту контрольної роботи
- •Оформлення контрольної роботи
- •Завдання 1
- •Завдання 2
- •Завдання 3
- •Завдання 4
- •Завдання 5
- •Завдання 6
- •Завдання 7
- •Завдання 8
- •Завдання 9
- •Завдання 10
- •Завдання 11
- •Завдання 12
- •Завдання 13
- •Завдання 14
- •Завдання 15
- •Завдання 16
- •Завдання 17
- •Завдання 18
- •Завдання 19
- •Завдання 20
- •Завдання 21
- •Завдання 22
- •Завдання 23
- •Перелік питань до заліку
- •Література
5. Міжбанківські розрахунки
Міжбанківські розрахунки – це система здійснення і регулювання платежів за грошовими вимогами і зобов’язаннями, які виникають між банківськими установами в процесі їх діяльності.
Вони є обов’язковою передумовою міжгосподарських розрахунків, що здійснюються між економічними суб’єктами – клієнтами різних банків або різних філій одного банку.
В Україні міжбанківські розрахунки можуть здійснюватись:
Через систему електронних платежів (СЕП) НБУ,
Через власну внутрішньобанківську платіжну систему (ВПС),
Через прямі кореспондентські відносини між банками.
Окрім вище зазначених систем у світі досить популярними є ще такі:
комбінацію систем ВПС і СЕП,
міжнародні системи електронних розрахунків , наприклад SWIFT.
Отже, головним призначенням кожної із систем є якнайшвидше транспортування розрахункових документів між банками та переказування коштів від платника до одержувача.
СЕП – це система, яка розбудована на державному рівні з ініціативи НБУ і відповідає міжнародним стандартам. Через неї здійснюється переважна частина міжбанківських розрахунків в Україні, і спроможна задовольняти потреби в розрахунках усіх банків.
Для проведення міжбанківських розрахунків банки повинні відкривати один в одного особливі рахунки, які називаються кореспондентськими (коррахунками).
Коррахунок – це рахунок одного банку, відкритий в іншому банку. Останній банк за дорученням і за рахунок першого здійснює різні платежі.
Кореспондентські відносини – це договірні відносини між банками з метою виконання кожним із них для іншого певних власними відносинами. Вони формуються кореспондентськими договорами. Кореспондентські відносини, поділяються на кореспондентські відносини між комерційними банками і Національним банком і прямі кореспондентські відносини між комерційними банками.
В українській практиці використовуються коррахунки кількох видів:
відкриті на взаємній основі, коли два банки (філії банків) відкривають їх один для одного,
відкриті в односторонньому порядку, коли один банк відкриває тільки собі рахунок у другому банку(укр. банки в іноземних, або малі у великих),
відкриті банками другого рівня в регіональних управліннях НБУ(реальні коррахунки),
технічні коррахунки, відкриті банкам – учасникам СЕП у регіональних розрахункових палатах,
клірингові розрахунки, що є різновидом коррахунків і відкриваються в розрахункових банках для ведення заліку взаємних вимог між банками.
Коррахунки відкриті в комерційних банках, поділяють на «Ностро» і «Лоро». «Ностро» називається рахунок, відкритий даним банком в іншому комерційному банку. «Лоро» називається рахунок, відкритий у даному банку для іншого комерційного банку.
Кореспондентський рахунок, відкритий даним банком для іноземного банку-кореспондента, в іноземній практиці ще називають рахунком «Востро». Для банків України – це те саме, що й Лоро.
Система електронних платежів здійснює розрахунки через систему розрахункових палат, яка має два рівні:
Регіональні розрахункові палати (підрозділи територіального управління НБУ і обслуговують відповідний регіон),
Центральна розрахункова палата (обслуговує комерційні банки Києва та Київської області, а також забезпечує функціонування системи в цілому).
Розрахункові документи, що використовуються у системі електронних розрахунків, мають електронну форму. Для передачі файлів їх готують за допомогою програмного забезпечення «операційний день банку (ОДБ)», який обслуговує усі поточні операції банківської установи.