- •Национальная экономика и ее основные показатели
- •1. Предмет и метод макроэкономики. Понятие макроэкономического равновесия.
- •2. Национальная экономика: цели и показатели. Снс: общая характеристика.
- •3. Внп и методы его измерения
- •4. Внп и его составляющие. Макроэкономические тождества
- •4. Размеры внп и уровень экономического благосостояния
- •5. Номинальный и реальный внп. Дефлятор внп
- •6. Показатели уровня цен и занятости
- •Совокупный спрос и совокупное предложение ( модель ad − as)
- •1. Совокупный спрос и совокупное предложение: сущность и факторы
- •2. Равновесие в модели ad − as. Эффект храповика
- •3. Классическая и кейнсианская трактовки взаимодействия ad и as
- •1. Функции потребления и сбережения в кейнсианской модели макроэкономического равновесия
- •2. Инвестиции: виды и факторы. Функция инвестиций
- •3. Кейнсианская модель макроэкономического равновесия. Механизм мультипликатора и акселератора
- •4. Полная модель макроравновесия "доходы − расходы"
- •Денежный рынок
- •1. Сущность, функции и виды денег. Финансовые инструменты денежного рынка
- •Исторические виды денег
- •Финансовый рынок
- •2. Денежная система: виды и элементы. Закон денежного обращения
- •3. Предложение денег. Денежные агрегаты
- •4. Спрос на деньги
- •5. Равновесие на товарно − денежном рынке. Модель is − lm
- •Кредитно−банковская система в рыночной экономике
- •1. Структура и функции кредитной системы
- •Структура кредитно−банковской системы
- •2. Кредит: сущность, принципы, формы и роль в экономике
- •3. Банки: виды и функции. Операции коммерческих банков
- •4. Центральный банк: роль и функции
- •6. Основные цели и методы кредитно−денежной политики. Эффективность кредитно−денежной политики
- •Государство в рыночной экономике
- •1. Объективные основы и причины вмешательства государства в рыночную экономику. Функции государства
- •2. Формы и методы грэ
- •3. Роль госсектора в рыночной экономике
- •Макроэкономическая нестабильность: инфляция и безработица
- •1. Инфляция: сущность, причины, формы. Измерение инфляции
- •Формы инфляции
- •2. Социально−экономические последствия инфляции
- •3. Антиинфляционная политика государства
- •4. Безработица: сущность, причины, формы и последствия. Закон Оукена
- •5. Взаимосвязь инфляции и безработицы. Кривая Филлипса
- •Фискальная политика государства
- •1. Финансы: сущность и функции. Финансовая система государства
- •2. Налоговая система в условиях рынка. Кривая Лаффера
- •3. Государственный бюджет: принципы построения, функции и
- •4. Бюджетный дефицит и государственный долг: пути преодоления
- •5. Фискальная политика: понятие, механизм, виды
- •Социальная политика государства
- •2. Формирование и распределение доходов в рыночной экономике. Политика доходов
- •3. Неравенство доходов и его измерение. Понятие бедности. Социальная справедливость
- •4. Система социальной защиты населения в условиях рынка
- •Экономический рост
- •1. Экономический рост: сущность, факторы, типы
- •2. Неоклассический анализ проблемы экономического роста:
- •3. Кейнсианские модели экономического роста: модели е.Домара и р.Харрода
- •Воспроизводство и цикличность
- •1. Воспроизводство и цикличность в рыночной экономике. Классификация циклов
- •2. Основные характеристики экономического цикла. Фазы цикла
- •3. Взаимосвязь экономического роста и циклов в современных условиях. Модель "делового цикла" Самуэльсона − Хикса
- •4. "Длинные волны" экономической динамики
- •Теоретические проблемы внешней торговли и мировой рынок
- •1. Мрт и мировое хозяйство. Сущность и этапы становления мирового хозяйства
- •2. Необходимость включения национальной экономики в международную торговлю. Показатели открытости экономики
- •3. Основные теории внешней торговли
- •4. Эффективность внешней торговли. Выигрыш от внешней торговли
- •5. Виды и методы внешнеторговой политики
- •6. Влияние внешней торговли на экономический рост и
- •1. Становление и сущность современной валютной системы
- •2. Валютный курс: сущность и факторы его движения
- •3. Виды валютных курсов. Валютная политика
- •4. Валютный рынок: сущность, участники, функции, операции
- •5. Торговый и платежный баланс: понятие и структура
2. Кредит: сущность, принципы, формы и роль в экономике
Формирование и функционирование кредитно−банковской системы связано с возникновением и развитием кредитных отношений и различных форм кредита.
|
Кредит |
ссуда в товарной или денежной форме, по поводу которой между кредитором и заемщиком складываются определенные экономические отношения |
|
форма движения ссудного капитала, предоставляемого взаймы на строго определенных условиях и приносящего доход в виде процента |
|
с юридической точки зрения − это право врéменного пользования, владения и распоряжения, которое собственник капитала предоставляет получателю кредита |
Кредитный рынок |
часть финансового рынка, на котором формируются спрос и предложение различных платежных средств
|
Необходимость кредита |
возможность преодолеть временнόе несовпадение производственных циклов отдельных производителей: у одних образуются временно свободные денежные средства, у других − возникает потребность в этих средствах |
Источники кредита |
||
кругооборот промышленного и торгового капитала |
частные сбережения; доходы фирм (нераспреде− ленная прибыль) и государства (целевые фонды, резервы) |
|
амортизационный фонд |
часть оборотного капитала |
|
средства, используемые для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости на готовый продукт; используются единовременно |
средства, высвобождаемые в денежной форме в связи с несовпадением времени реализации готовой продукции со сроками фактического осуществления затрат на приобретение сырья, материалов, выплату заработной платы и т.п. |
|
Эти средства аккумулируются на расчетных счетах юридических лиц в обслуживающих их кредитных учреждениях и имеют особую привлекательность для банка: • использование этих средств как источника кредита не требует согласия владельца расчетного счета; • фактическая бесплатность этих средств, т.к. доход по расчетным счетам по аналогу с депозитными не выплачивается |
||
Объект кредита |
товары и деньги |
|
Форма движения кредита |
ссуда |
|
В переводе с латинского "кредитовать" означает "верить". Однако банк всегда оценивает кредитоспособность своих заемщиков. В США действует правило 5 "C": character личность заемщика, честность, порядочность, профессионализм capacity финансовые возможности capital капитал, имущество collaterial обеспечение condition общие экономические условия |
Принципы кредита |
||
Срочность |
возврат ссуды в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре |
|
Возвратность |
обязательный возврат полученных от кредитора финансовых средств (ссуды) после завершения их использования заемщиком |
|
Платность |
оплата права использования кредитных ресурсов. Ценой кредита является ставка ссудного процента, отражающая соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов под воздействием множества факторов, в т.ч. конъюнктурного характера: • сезонные и циклические колебания производства; • размер внутреннего государственного долга и темпы инфляции; • уровень ставки учетного процента (рефинансирования), устанавливаемого ЦБ; • ситуация на международном кредитном рынке |
|
Обеспеченность |
защита имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств (ссуды под залог или финансовые гарантии) |
|
Целевой характер |
определение конкретной цели выдаваемой ссуды является основанием для осуществления банковского контроля за соблюдением обязательств заемщика. При их нарушении возможен досрочный отзыв кредита или введение штрафного (повышенного) процента |
|
Дифференцированный характер |
дифференцированный подход кредитного учреждения к различным категориям потенциальных заемщиков |
|
Формы кредита
|
||
Коммерческий |
продажа товаров с отсрочкой платежа, предоставляется исключительно в товарной форме предприятиями друг другу |
|
|
• кредиторами являются юридические лица, связанные с производством и реализацией товаров и услуг; • объектом К.к. является товарный капитал, обслуживающий движение товаров из сферы производства в сферу потребления; • цель К.к. − ускорение реализации товаров и заключенной в них прибыли; • инструмент К.к. − вексель (простой и переводный), обслуживающий краткосрочные кредитные сделки и оплачиваемый через банк; • размеры К.к. ограничены размером резервного (свободного) фонда кредитора и зависит от объемов производства и товарооборота |
|
Банковский |
передача в ссуду денежных средств |
|
|
• кредиторами являются кредитно−финансовые учреждения с лицензией ЦБ на осуществление кредитных операций; • заемщиками могут быть любые юридические и физические лица, государство, иностранные клиенты; • объект Б.к. − денежный капитал, обслуживающий весь процесс воспроизводства (производство и обращение товаров, накопление); • преодолевает границы К.к., т.к. не ограничен сроком, суммой, направлением. Это делает кредит более эластичным, расширяет сферу его применения, повышает обеспеченность |
|
Потребительский |
целевая форма кредитования физических лиц |
|
|
• кредиторами являются банки, специализированные кредитные учреждения и торговые компании, осуществляющие реализацию товаров и услуг населению • объекты П.к. − товары длительного пользования; • предоставляется и в товарной (при розничной продаже товаров с отсрочкой платежа), и в денежной форме (банковская ссуда на потребительские цели − лечение, образование, переселение); • максимальный срок П.к. − 3 года под 10 − 25 % в год |
Ипотечный |
долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных помещений) на обновление основного капитала в сельском хозяйстве или на приобретение (строительство) жилья (квартиры, дома) и покупку земли для физических лиц |
|
• кредиторами являются банки и специализированные кредитно−финансовые учреждения; • инструмент И.к. − ипотечные облигации, закладные свидетельства
|
Государственный |
система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес − кредиторами |
основные формы Г.к.:
|
• государственные и местные займы; • эмиссия ГКО для неинфляционного финансирования бюджетного дефицита и государственного долга
|
Международный |
движение ссудного капитала в сфере МЭО |
|
• кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации (МВФ, МБРР и др.) • в отношениях государств в целом с международными институтами М.к. предоставляется только в денежной (валютной) форме; во внешнеторговой деятельности − и в товарной, и в денежной; • отличительная черта М.к. − его дополнительная правовая или экономическая защищенность в форме частного страхования или государственных гарантий
|
Функции кредита |
перераспределительная благодаря кредиту частные сбережения, доходы фирм и государства превращаются в ссудный капитал и направляются в наиболее прибыльные или приоритетные в соответствии с общенациональными программами развития сферы (отрасли) экономики |
экономия издержек обращения за счет развития безналичных расчетов |
|
ускорение концентрации и централизации капитала, содействие НТП |