43. Правовое регулирование банковского кредитования

Банковское кредитование осуществляется по двум направлениям:

1. Кредитование государством в лице ЦБ банков.

2. Кредитование кредитными организациями юридических и физических лиц (см. тему 19).

Банк России кредитует банки по ставке рефинансирования – 8 %.

Минимальная ставка рефинансирования – 7 % была в 2009-2010 гг. Максимальная ставка рефинансирования – 210 %

Банковский кредит – кредитные отношения, при которых в роли заемщика могут выступать только физические лица, а в роли кредитора – только кредитные организации. Такие кредитные отношения регулируются кредитным договором.

Основные условия кредитного договора:

- реквизиты сторон

- права и обязанности сторон

- сумма кредита

- сроки погашения кредита

- способ взимания процентов

- наличие или отсутствие обеспечения

- целевое назначение

Классификация банковского кредита:

- по сроку:

• Краткосрочные

• Среднесрочные

• Долгосрочные

- по способу погашения:

• Кредит, погашаемый единовременным платежом

• Кредит, погашаемый в рассрочку

- по способу взимания процента:

• Кредит, процент по которому удерживается банком

• Кредит, процент по которому выплачивается в момент погашения общего кредита

• Кредит, процент по которому выплачивается равномерными долями в рассрочку

- по наличию обеспечения:

• Обеспеченные (обеспеченностью кредита может выступать залог или поручительства)

• Необеспеченные (нет ни залога, ни поручителей)

- по целевому назначению

• Целевые

• Кредиты общего характера

Потребительский кредит – кредит, при котором в роли заемщика могут выступать только физические лица, а в роли кредитора – кредитные организации или ЮЛ, осуществляющие реализацию товаров, работ и услуг с отсрочкой платежа. Основное отличие потребительского кредита от банковского заключается в том, что потребительский кредит может быть предоставлен как в денежной, так и в товарной форме. Классификация потребительского кредита – по аналогии с классификацией банковского кредита.

44. Денежная система рф: элементы и правовая основа.

Деньги – всеобщий эквивалент, с помощью которого измеряются затраты труда производителя.

Денежное обращение – движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах.

Денежная масса – совокупность денежных средств в наличной и безналичной форме. К наличным деньгам относят бумажные банкноты и металлические монеты.

Функции денег:

1) Мера стоимости.

2) Средство платежа

3) Средство накопления, сбережения

4) Средство обращения – это движение денег в наличной и безналичной форме.

5) Мировые деньги

Наличное денежное обращение – бумажные банкноты и металлические монеты движение наличных денег при выполнении ими своих функций.

Безналичные деньги – пластиковые карты, ценные бумаги, расчеты по счетам.

Безналичное денежное обращение – движение стоимости без участия наличных денег.

Закон денежного обращения: количество денег в стране должно соответствовать количеству произведенных товаров, работ и услуг. Карл Маркс

Денежное обращение регламентирует ФЗ о центральном банке.

Денежное обращение находится под контролем ЦБ

Денежная политика ЦБ:

1. Установление ориентиров роста денежной массы (установление инфляции)

2. Эмиссия наличных денег

3. Ограничения по операциям с безналичными денежными средствами.

ЦБ имеет право осуществлять выпуск и изъятие наличных денег. Другие органы не имеют право это осуществлять

Все деньги формируют ден систему РФ. ден система РФ включает в себя следующие элементы:

1. Наличные и безналичные деньги

2. Денежная политика

3. Органы контроля за денежным обращением

Негативные явления, вытекающие из нарушения вышеназванного закона:

- инфляция

- …

Контроль за состоянием инфляции и денежной массы в РФ имеет право осуществлять только ЦБ РФ.

Официальной денежной валютой является рубль. Введение иной валюты запрещено. В РФ выпуск рублей и их изъятие осуществляет только ЦБ РФ.

Состав денежной системы РФ:

- официальная денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для выражения и соизмерения цен всех товаров, работ, услуг. Денежная единица указана на бумажных банкнотах, монетах, ценных бумагах.

- орган контроля за денежным обращением – ЦБ РФ.