2.4 Перспективы развития страхового дела в Российской Федерации.

Согласно данным, полученных в результате обследования состояния деловой активности страховых организация, специалисты Центра экономической конъектуры при Правительстве РФ достаточно оптимистично оценивают конъюнктуру рынка страховых услуг. Они следующим обра­зом прогнозируют динамику основных показателей деловой активности своих организаций:

- около 60% надеются на увеличение числа заключенных договоров по личному страхованию, 46% - по имущественному страхованию и лишь 20% - по страхованию ответственности;

- 55% ожидают рост числа клиентов сре­ди физических лиц и коммерческих структур, 43% - среди госпредприятий;

- 80% - сообщают о возможном расшире­нии ассортимента страховых услуг;

Возникает вопрос: выгоден ли страховой бизнес в России? Несомненно. Объясняется это его высокой рентабельностью и быстрой отдачей вложений. Так, из всех собранных российскими страховыми компаниями платежей только около 35% уходит на выплаты, остальное остается страховщикам. Плюс еще добавляются доходы, полученные за счет того, что часть этих денег успевает полежать на депозитах и поучаствовать в инвестиционных проектах. В зарубежных странах в среднем до 70-80% собранных платежей уходит на выплаты.

В Российской Федерации рентабельность страхо­вых операций вдвое выше зарубежных. Это происходит потому, что в связи с высокими страховыми взносами из-за ненасыщенности страхового рынка, конку­ренция тарифов среди компаний еще невелика. Поэтому их ставки часто существенно выше, чем вероятность наступле­ния страховых случаев.

По данным статистики, среди российских страховых компаний лидирует "Ингосстрах". Во-первых, крупнейшие экспортеры России - это государ­ственные фирмы и "Ингосстрах" - их старый знакомый. Во-вторых, полис "Ингосстраха" признан на мировом рынке. Пока никакая другая российская страховая компания не может этим похвастаться. На "Ингосстрах" работает более десятка дочерних фирм за рубежом ( например, всем известная "Блекбалси" (бывшая советская страховая компания, учрежденная в лондонском Сити еще в 1925 г.) Опыт, связи и деньги "Ингосстраха" позволят ему и дальше зани­мать ведущее положение среди российских страховщиков.

Ведущие позиции на страховом рынке занимают также "Росгосстрах", "РОСНО", "ЖАСО", "ИВЕНТА", "ЛУКойл", "Военно-страховая компания". Прогнозы: конкуренция в страховом деле будет нарастать, обостряться по мере укреп­ления и роста рынка страховых услуг

Система страхования должна быть простой, понятной и максимально выгодной как для страхователя, так и для страховщика. В этом главный критерий экономических, юридических и организационных усилий страны по форми­рованию эффективного страхового механизма и страхового рынка, соответствующего лучшим мировым стандартам страхового дела.

Тема 3 Страхование в зарубежных странах.

3.1 Основные виды зарубежных страховых компаний.

Общей характеристикой развития зарубежного страхо­вого рынка является сбор страховых платежей (взносов, премий) по всем видам страхования.

К 2000 году самого высокого уровня страховой премии достигли Япония, где на душу населения приходится 4 тыс.395 долл., Швейцария - 3097, США - 2192 долл. В России уровень страховой премии на душу населения составлял 9 долл. Из анализируемых 78 стран, она занимает 70-е место, опережая только Китай, Индию, Иран, Пакистан, Ук­раину и др.

Основными организационными формами в зарубежных странах являются:

1. Акционерные общества (компании):

- публичные акционерные компании (открытые), акции которых котируются (свободно покупаются и продаются) на бирже;

- частные страховые компании (закрытые), акции которых принад­лежат определенному кругу лиц и могут передаваться ак­ционерам компании или другим лицам, но только по реше­нию Правления.

2. Общества взаимного страхования (ОВС).

3. Государственные страховые компании, акции которых полностью или частично принадлежат государству. Они создаются для проведения специфических видов страхо­вания или для предотвращения утечки валюты по каналам страхования и перестрахования.

Во многих странах распространены ОВС, которые организуются по производственному признаку (фермеры, морские пароходства, экологически опасные предприятия и др.).

Крупные индустриальные и коммерческие концерны для удовлетворения своих потребностей в страховании прибегают к самострахо­ванию, образуя страховые фонды на случай возникновения непредвиденных убытков. Уникальной по своей организа­ционной структуре является корпорация "Ллойд", которая не является страховой компанией в юридическом понима­нии, а представляет собой объединение частных лиц, каж­дый из которых принимает страхование "на свой риск". В настоящее время членами "Ллойда" являются около 30 тыс. человек, которые в обеспечение своих обязательств вносят соответствующую сумму и группируются в синди­каты (по морскому страхованию, страхованию от огня и т. п.). Во главе каждого синдиката стоит андеррайтер -высококвалифицированный специалист, который принимает от всех членов страховые взно­сы, распределяя ответственность между ними, пропорцио­нально внесенной ими сумме. Каж­дый из синдикатов принимает на страхование только такую долю риска, которая соответствует его финансовым возмож­ностям.

Широко используется за рубежом такие виды страхование как: морское страхование грузов, судов, фрахта (плата за провоз груза и пассажиров морем) - один из видов страхования судовладельцев. Ведущим рынком в области морского страхования является английский страховой рынок; страхование средств транспорта: судов, самолетов, автомо­билей (каско). Под "страхованием каско" имеется в виду воз­мещение ущерба от повреждения или гибели только самого перевозного средства и не включает в себя страхование пас­сажиров, грузов и ответственности перевозчика.

Доминирующим видом страхования за рубежом является личное страхование. Личное страхование приня­то подразделять на страхование жизни, ренты, пенсии; стра­хование от болезней и несчастных случаев. Страхование про­водится индивидуально, а также по групповым договорам страхования. В целом основные виды личного страхования за рубежом незначи­тельно отличаются от страхования, которое проводится в нашей стране.

Особенно широкое распространение за рубежом имеет медицинское страхование, страхование туристов, страхова­ние гражданской ответственности владельцев транспорта, ресторанов, гостиниц, казино, спортивно-зрелищных заве­дений и др.