102.Современная кредитная система, ее основные элементы.

В настоящее время, кредитная система включает 2 аспекта:

1) Кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования( функциональный аспект);

2) Кредитная система как совокупность кредитно финансовых организаций, аккумулирующих свободные денежные средства на рынке ссудных капиталов и предоставляющих их в ссуду(институциональный аспект).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским и др. видами кредитования. Во втором аспекте кредитная система представляет собой совокупность финансовых посредников, осуществляющих свою деятельность на рынке ссудных капиталов.

Главными действующими лицами кредитной системы в условиях рыночной экономики выступают банки. При этом необходимо отметить, что кредитная система- более широкое и емкое понятие, чем банковская система, представляющая собой, лишь совокупность банков, действующих в рамках определенной кредитной системы. Современная кредитная система является основным звеном рынка ссудных капиталов и состоит в свою очередь из следующих основных институциональных групп:

1)Центральный банк

2)Банковская система:

-коммерческие банки

-сбер. Банки

-инвестиционные банки

-ипотечные банки

-др. спец. Банки

3) Страховой сектор:

-страховые компании

-пенсионные фонды

4) Специализированные небанковские кредитно- финансовые институты.

-инвестиционные компании

-финансовые компании

благотворительные фонды и др.

Основным принципом построения кредитной системы , безусловно является законодательное разделение функций Центрального банка и всех остальных банков. Общи м принципом кредитных систем являются контроль и регулирование Центральным банком деятельности банков нижнего уровня(банковской системы).Деятельность ЦБ должна быть направлена исключительно на достижение общегосударственных целей. Отсюда вытекает еще один важнейший принцип кредитной системы любой страны- запрет на участие ЦБ в конкурентной борьбе банков на денежном рынке внутри страны.

Кредитные организации осуществляют свою деятельность в рамках национальной кредитной системы по следующим важнейшим направлениям:

-Аккумуляция свободного денежного капитала на рынке капиталов и денежных сбережений населения.

-Предоставление ссудного капитала промышленности, торговле и др. субъектам предпринимательской деятельности.

-Владение фиктивным капиталом и управление им.

103.Понятие и элементы банковской системы.

Банковская система- одна из важнейших структур рыночной экономики. Банковская система- представлена главным образом центральным банком и многочисленными коммерческими банками.

Цели деят-ти, ф-ии и полномочия ЦБ опред конституц-й . ЦБ образует единую централизов-ю систему с вертик-й структурой управлен-я. В систему управл-я входит центр-й аппарат, террит-е учереждения, РКЦ, выч-е центры. ЦБ явл юр лицом, уставный капитал явл федер-й собств-ю, но не отвечает по обязательствам гос-ва. Цели деят-ти:

1)защита и обеспечение устойчивости рубля

2)развитие и укрепление банковской системы

3)обеспечение эфф-го и бесперебойного функционир-я платежной системы. Получение прибыли не явл целью деят-ти ЦБ России.

Функции:

1) проводит единую гос ден-кред политику.

2)монопольно осуществ0т эмиссию нал-х денег и организует нал-но ден обращен-е.

3)ЦБ явл кредитором кред-х учереждений и организ-т систему рефинансир-я.

4)устанавл-т правила установля расчетов

5) осуществл-ет обслужив-е счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ т.е. независимо от принадлежности ЦБ связан с гос-м т.е. он явл-ся банкиром прав-ва. Банк выступает его кассиром и кредитором.

6)осуществ-т управлен-е золото-вал-ми резервами.

7)организует и осуществляет валют-е регулир-е.

8)опред-т порядок расчетов с междунар орган-ми.

9)осущ-т операции кред-х учер-й, т.е. регистрацию.

10)регистрир-т эмиссию цен бум кред-ми орг-ми.

11)устанавл-т правила БУ для банк-й системы.

12)устанавл-т и публикует официальные курсы иностр-й валюты.

13)принимает участие в разработке прогноза плат-го баланса

Коммерческие банки:

Кред-я орган-я - юр лицо кот для извлечения прибыли как осн цели своей деят-ти на осн спец разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Банк - кред орган-я имеет искл-е право осуществлять в соотв-ии след-е бкнк-е операции 1)привлечение во вклады ден ср-ва как физ так и юр лиц.

2)размещение укз-х ср-в от своего имени и за свой счет и на условиях возвратности, платности и срочности.

3)открытие и введение банковских счетов физ и юр лиц.

КБ классиф-ся по принадл-ти УК и по способу его формир-я (АО, ООО, с участием иностр гос.). КБ должны иметь устав где оговариваются наименов-е банка его место нахождения ,перечень операций. КБ могут создавать союзы ассоциации и др объединения для координации усилий и защиты интересов.

Банковской гр-й признается неявл-ся юр лицом объединения кред-х организ-й в кот-м одна главная кред организ-я оказывает прямо или косвенно ч/з 3е лицо осуществл-е влияния на решение принимаемые органами управления др кред организ-ми.

Банковский холдинг-признается не явл юр лицом объединение юр лиц с участием кред-й организации в кот-м юр-е лицо не явл кред-й организ-й имеет возм-ть прямо или косвенно оказывать влияние на решение принимаемого органами управл-я кред-ми организ-ми.

Существ.влияние- возм-ть опред-ть условия ведения предприним деят-ти др орган. по причине участв его в УК.

Хар-ка эл-в банковской системы. Банк- кредитно-фин-ое учережден-е регулир-ее платежный оборот в нал и безнал форме.

Выполняет депезитные, расчетные и кредитные операции. Учер-я делятся на: банковские, кредитные, небанковские (парабанки). Небанк-е кред-е учер-я-судосберег-е фонды, благотвор-е фонды, кредитные союзы, страх-е компании.

1)Б-и классиф-ся по форме собств-ти: гос, акционерные, смешанные банки.

2)по функцион-му назначению Б делятся: эмиссионные, депазитные, коммерч-е.

3) по хар-ру выполн-х операций: универсальные-выполн-т весь комплекс услуг финанс обслуж-я, депазиты, расчеты; специализиров-е-опред-е виды операций, это ипотечные, внешнеторг-е, инвестиц-е, сберегат-е.

4) специализир-ся по обслуж-ю отраслей:с/х, пром-ть, авиация, транспорт.

5)по числу филиалов-безфилиальные, многофилиальные ,по размеру уставн-го капитала: мелкие, ср, крупные.