31. Страхование "карго" (грузов).

Страхование грузов является добровольным видом страхова-ния, что предполагает право каждого страховщика устанавливать самостоятельно условия этого вида страхования, но и у стра-хователя есть право как выбора любого страховщика, так и вы-бора страховаться или не страховаться. Страхователями грузов при их перевозке автомобильным транспортом могут быть любые дееспособные физические лица (граждане) и юридические лица, как правило, являющиеся собственниками груза (товаров, продук-ции) или лица, связанные с владением, пользованием или распо-ряжением им, по крайней мере, на период транспортировки груза – это грузовладельцы. Таким образом, сторонами договора страхо-вания являются, с одной стороны – грузовладелец, с другой – страховая компания.

Из всей совокупности возможных рисков при автомобильных перевозках и возможных объемов ответственности страховщика (страховой компании) выделены три стандартных типа условий страхования грузов, названия которых заимствованы из термино-логии морского страхования, а именно:

1) «с ответственностью за все риски» - страховая компания возмещает грузовладельцу убытки, как от повреждения, так и от полной гибели застрахованного груза или его части, возникающие по любым причинам (кроме особо оговоренных в договоре стра-хования), а также все расходы, связанные со спасением груза и предупреждением его дальнейших повреждений;

2) «с ответственностью за частную аварию» - страховая компания возмещает грузовладельцу убытки, как от повреждения, так и полной гибели всего или части груза связанные в основном только с аварией АТС и груза, вследствие: – пожара, удара мол-нии, взрыва, бури и других стихийных бедствий; – дорожно-транс-портных происшествий; – пропажи автотранспортного средства без вести; – погрузки, укладки, выгрузки груза. Также подлежат возмещению все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза, а также по уменьшению убытка;

3) «без ответственности за повреждения» - страховая компания возмещает грузовладельцу убытки только от полной гибели всего или части груза. За повреждение груза страховщик ответственность не несет.

Страховая сумма определяется страхователем (грузоотправи-телем или грузополучателем), но не может превышать действите-льной стоимости груза (страховой стоимости) на день заключения договора. К страховой стоимости по условиям договора могут быть добавлены расходы по доставке груза, окончательно уплаченный фрахт.

Если страховая сумма равна действительной стоимости груза, то страховая компания компенсирует полностью понесенные убытки при наступлении оговоренных в договоре страхования, страховых случаев. Если страховая сумма установлена ниже действительной стоимости груза, то страховщик при наступлении страхового случая возмещает страхователю только часть понесен-ных убытков, которая рассчитывается пропорционально отноше-нию страховой суммы к страховой стоимости (действительной стоимости груза).

Плата за страхование (страховая премия) определяется на ос-нове установленных страховой компанией страховых тарифов, которые определяются как проценты от страховой суммы. Страхо-вой тариф в общем случае зависит: от выбранного типа стандарт-ных условий страхования; от вида перевозимого груза; от вида, типа и состояния транспортного средства, осуществляющего пере-возку; от географии пунктов отправления и назначения; от условий перевозок, маршрута и его протяженности; от времени года и дру-гих параметров, определяющих характер страхового риска. Стра-ховая премия (плата за страхование) определяется умножением страховой суммы на страховой тариф.

Для заключения договора страхования грузовладелец (страхо-ватель) предоставляет в страховую компанию письменное заяв-ление, в котором он сообщает необходимую информацию о грузе и условиях его перевозки – название, вес, род упаковки груза, особые качества груза, наличие охраны, пункты отправления, перегрузки и назначения груза, перевозочную организацию, марш-рут перевозки, номера перевозочных документов стои-мость груза, дату отправки и другие сведения, имеющие существенное значе-ние для определения степени риска. Страховщик имеет право предварительного осмотра груза перед заключением договора и составления его описи с указанием количества, номенклатуры, марки, цены, года выпуска, номера технического паспорта груза.

Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (в случае если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку).

Ответственность страховой компании по договору страхования начинается с момента, когда груз будет взят автоперевозчиком со склада (базы, терминала и т.п.) в пункте отправления и продол-жается на протяжении всей перевозки (включая этапы перегрузки и хранения на складах в пути следования) до момента доставки груза на склад грузополучателя или иной пункт назначения, указанный в договоре страхования.

Во многих страховых компаниях предусмотрена возможность заключения договора страхования грузов не только на одну (еди-ничную) перевозку, а на неопределенное количество перевозок. Такой договор называется генеральным договором (генеральным полисом) и распространяется на систематическое страхование разных партий однородных грузов на сходных условиях в течение определенного срока.

Страховая выплата осуществляется страховой компанией в соответствии с договором страхования на основании заявления грузовладельца о наступлении страхового случая. Страховой акт составляется страховой компанией или уполномоченным ею ли-цом с участием представителя грузовладельца на основании резу-льтатов осмотра поврежденного груза. В нем отражаются размер ущерба и его возможные причины. Ущерб определяется в зависи-мости от стоимости погибшего (пропавшего) и степени повреж-дения сохранившегося груза. При возникновении разногласий по поводу размеров ущерба его определение может быть произве-дено независимыми экспертами.

Страховое возмещение исчисляется в таком проценте от сум-мы ущерба, какой страховая сумма составляет от стоимости груза. Однако страховое возмещение не может превышать размеры прямого ущерба застрахованному грузу. Грузовладельцу возмеща-ются также необходимые и целесообразно произведенные расхо-ды по спасанию груза и уменьшению убытка.