5) Содержание договора банковского вклада

Основными правами вкладчика и соответственно основными корреспондирующими им обязанностями банка являются возврат вкладчику полученной банком суммы вклада и выплата причитающихся ему процентов. Банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем обязательного страхования, а в предусмотренных законом случаях и иными способами. Возврат вкладов граждан банком, в уставном капитале которого более 50 % акций или долей участия, имеют РФ, субъекты РФ, а также муниципальные образования, кроме того, гарантируется их субсидиарной ответственностью по требованиям вкладчика к банку. Способы обеспечения банком возврата вкладов юр. лиц определяются договором банковского вклада. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

6)  Исполнение договора банковского вклада

Ответственность по депозитному договору наступает для должника:

• за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада – банк д. уплатить неустойку в форме банковского % (ставки рефинансирования);

• за ухудшение условий обеспечения - банк д. уплатить неустойку в форме банк. % (ставки рефинансирования);

• за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением закон-ва – ставка банк. % на день возврата долга + убытки;

• за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату % - банк д. уплатить неустойку в форме ставки рефинансирования.

Во всех этих случаях вкладчик вправе потребовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада.

Банк, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, вправе изменять размер процентов, вы- плачиваемых по вкладам до востребования. При этом в случае уменьшения банком размера процентов новый их размер применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении одного месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

По иным видам вкладов, установленный договором банковского вклада размер процентов не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

Прекращение договора происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина-вкладчика. Для юр. лиц это зависит от вида вклада: по вкладам до востребования – по первому требованию; для вкладов на особых условиях – в порядке, предусмотренном самим договором.

38. Договор банковского счета.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор банковского счета — консенсуальный, двусторонний, и возмездный, если в договоре прямо не установлено иное, т. е. его безвозмездность.

Возложение на банк обязанности заключить договор банковского счета с клиентом, а также предоставление последнему права предъявить банку требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК, позволило в теории сформулировать вывод о публичности договора банковского счета. Однако этот договор нельзя признать публичным, поскольку банк не может обеспечить одинаковые условия обслуживания всем клиентам из-за установленных законом и банковскими правилами различий в правовом режиме счетов.