Тема 24. Страховой рынок

Страховой рынок

Страховой рынок
Государственный сектор	Коммерческий сектор

Функции страхования

Функции страхования
Распределительная			Контрольная
Рисковая	Сберегательная	Предупредительная

Формы и отрасли страхования

Формы проведения страхования
Добровольное		Обязательное
Отрасли страхования
Имущественное	Личное		Ответственности

ПЛАН ЗАНЯТИЯ

1. Особенности функционирования страхового рынка.

2. Страхование: сущность, функции.

3. Классификация и виды страхования.

4. Субъекты страховых отношений.

5. Система первого риска и система пропорциональной ответственности в страховании.

6. Финансовые аспекты страховой деятельности.

7. Сострахование и перестрахование.

8. Организация страхования в РФ.

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Страхование, страховой риск, страховщик, страхователь, страховая сумма, страховая премия (взнос), страховой тариф, страховое поле, страховой портфель, страховой случай, страховой ущерб (убыток), страховое возмещение, страховое обеспечение, франшиза, сострахование, перестрахование.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Назовите основных участников страховых отношений.

2. Объясните, что представляет собой перестрахование.

3. Сравните добровольную и обязательную формы страхования.

4. Объясните, что представляет собой система пропорционального страхования и система первого риска.

ВОПРОСЫ для дискуссии

1. Отличие системы пропорциональной ответственности, первого риска и предельной ответственности в страховании (на примерах).

2. Состав стоимости страховой услуги.

ЗАДАЧИ

Задача 1.

Определите основную часть тарифной нетто-ставки и нетто-взноса при страховании на случай смерти в результате несчастного случая. Вероятность страхового случая в течение года составляет q=0,002, страховая сумма составляет 10 000 рублей.

Задача 2.

Определите основную часть тарифной нетто-ставки при страховании от огня, если вероятность страхового случая q=0,013, а среднее значение степени уничтожения объекта y = 0,5.

Задача 3.

Стоимость застрахованного имущества составляет 12000 д.е., страховая сумма 10000 д.е., ущерб страхователя – 7500 д.е. Определите страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

Задача 4.

Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тыс.д.е., а предел ответственности страховщика – 80%.

Задача 5.

Рассчитайте страховой ущерб при потере сельскохозяйственного урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1га – 700 тыс. д.е., общая площадь посева – 8 га.

Задача 6.

Инвентарь застрахован по системе пропорциональ­ной ответственности на сумму 8425 д.е. Оценка – 9000 д.е. Определите, при какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.?

Задача 7.

Цена автомобиля 50000. рублей. Он застрахован на сумму 40000 рублей, сроком на 1 год. За повреждение автомобиля в ДТП страховая компания установила ставку тарифа в размере 5% от страховой суммы. В договоре страхования присутствует пункт о франшизе. Франшиза безусловная и составляет 10% от величины убытка. В соответствии с наличием франшизы в договоре предусматривается скидка к тарифу в размере 3%.

Автомобиль с места аварии был доставлен на СТО, при этом расходы владельца по доставке составили 1200 рублей. Стоимость материалов по ремонту автомобиля равна 8000 рублей. Оплата ремонтных работ 5000 рублей.

Стоимость поврежденного двигателя, подлежащего замене, 15000 рублей. Во время ремонта на автомобиль был поставлен более мощный двигатель стоимостью 20000 рублей. В договоре страхования пункт о дополнительных затратах отсутствует.

ОПРЕДЕЛИТЕ: фактическую величину убытка, размер страхового возмещения, величину страховой премии.

ТЕСТЫ

1. Юридическое или физическое лицо, уплачивающее денежные взносы и получающее денежную сумму при наступлении страхового случая, – это:

а) страхователь;

б) застрахованный;

в) страховщик.

2. Документ, подтверждающий условия страхования, – это:

а) страховой акт;

б) страховой полис.

3. В каком случае может быть выплачено страховое возмещение:

а) в случае наступления страхового случая;

б) в случае наступления страхового события.

4. Стоимость погибшего имущества или обесцененной части поврежденного имущества – это:

а) страховой ущерб;

б) страховой риск;

в) страховая сумма.

5. Уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования, – это:

а) страховая премия;

б) страховое обеспечение;

в) страховая оценка.

6. Выделите организационные формы страхового фонда:

а) фонд самострахования;

б) страховой фонд страховщика.

7. Назовите отрасли страхования:

а) имущественное страхование;

б) страхование жизни;

в) страхование задолженности.

8. По характеру выполняемых операций страховые компании делятся на:

а) частные;

б) универсальные;

в) перестраховочные;

г) международные.

9. Что является основным показателем финансовой резуль­тативности деятельности страховой компании:

а) прибыль;

б) доходы.

10. Могут ли страховые компании в РФ осуществлять свою деятельность без лицензии:

а) могут;

б) не могут;

в) могут в определенных в законодательном порядке случаях.

12. Выберите функции страхования:

а) контрольная;

б) перераспределительная;

в) стимулирующая;

г) сберегательная;

д) воспроизводственная.

13. Что такое страховое обеспечение:

а) платежеспособность страхователя:

б) отношение суммы страховых взносов к стоимости застрахованного объекта:

в) отношение обязательств страховой компании к величине ее ресурсов;

г) отношение страховой суммы к стоимости застрахованного объекта.

14. Что такое франшиза:

а) вид страхования;

б) величина, на которую заключен договор страхования;

в) размер оплаты страхового ущерба;

г) величина ущерба, не возмещаемого страховой компанией;

д) санкция за нарушение страхового договора.

15. Кто является страховщиком:

а) страховая компания;

б) лицо, в пользу которого заключен страховой договор;

в) лицо, уплачивающее страховые взносы;

г) лицо, получающее страховое возмещение.

16. Чем отличается социальное страхование от личного:

а) объектами страхования:

б) одно является добровольным, а другое обязательным;

в) страховой ответственностью и периодичностью выплат;

г) размерами страховых взносов.

ЗАДАНИЯ

ЗАДАНИЕ 1.

Подберите определение к каждому понятию (соответствие в виде «цифра – буква»).

Понятия:

1. Карго

2. Каско

3. Регресс

4. Страхование

5. Страховая стоимость

6. Страховая сумма

7. Страховое возмещение

8. Страховое событие

9. Страховой взнос

10. Страховой полис

11. Страховой случай

12. Хеджирование

Определения:

1. Договор страхования

2. Замкнутая раскладка возможного ущерба между заинтересованными физическими и юридическими лицами

3. Объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком

4. Плата страхователя за страхование

5. Потенциальное событие, на предмет которого проводится страхование

6. Право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб

7. Реально произошедшее событие, на предмет которого проводилось страхование

8. Страхование валютных и коммерческих рисков от неблагоприятных изменений курса валюты в будущем

9. Страхование грузов или имущества, перевозимых морским судном с целью получения фрахта

10. Страхование средств транспорта (но не груза, пассажиров и ответственности)

11. Сумма выплаты в покрытие ущерба

12. Фактическая стоимость объекта страхования

ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ (ТЕЗИСОВ / ВЫСТУПЛЕНИЙ)

1. Отрасли и виды страхования.

2. Особенности страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ.

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ (ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ)

1. Вебер, М. Бизнес-вычисления: практика расчета основных по­казателей; пер. с нем. / М. Вебер. – М.: Омега-Л, 2007. – 143 с.

2. Гомелля, В.Б. Страхование: учеб. пособие / В.Б. Гомелля. – М.: Маркет ДС, 2006. – 483 с.

3. Гребенщиков, Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции / Э. Гребенщиков // Рынок ценных бумаг. – 2007. – № 2. – С. 57-61.

4. Дедиков, С.В. Факторы оценки надежности перестраховочных компаний на российском страховом рынке / С.В. Дедиков, А.А. Шумилин // Финансы. – 2007. – № 1. – С. 48-51.

5. Евстратенко, Н.Н. Российская система страхования вкладов в контексте мирового опыта / Н.Н. Евстратенко // Деньги и кредит. – 2007. – № 3. – С. 48-53.

6. Колесников, Ю.А. Обеспечение устойчивости системы страхования в Российской Федерации / Ю.А. Колесников // Финансы. – 2006. – № 12. – С. 49-51.

7. Кондрашин, С.В. Системы страхования и управления рисками: российский и международный опыт / С.В. Кондрашин // Страховое дело. – 2007. – № 1. – С. 55-64.

8. Кошкин, Д. Страхование кредитных рисков на российском рынке / Д. Кошкин // Финансы. – 2006. – № 12. – С. 52.

9. Никулина, Н.Н. Страхование. Теория и практика: учеб. пособие для вузов / Н.Н. Никулина, С.В. Березина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 512 с.

10. Плешков, А.П. Совершенствование системы страхования профессиональной ответственности / А.П. Плешков // Финансы. – 2007. – № 2. – С. 46-47.

11. Страхование жилья: страховое дело или как и что застраховать. – М.: Профиздат, 2006. – 95 с.

12. Установление страховых тарифов. – М.: Социздат, 2007. – 96 с.

13. Чернова, Г.В. Страхование: учебник / Г.В. Чернова. – М.: Проспект, 2007. – 432 с.

14. Черных, М.М. Повышение эффективности страховых услуг на рынке недвижимости / М.М. Черных // Финансы. – 2007. – № 1. – С. 46-47.

15. Щербаков, В.А. Страхование: учеб. пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева. – М.: КноРус, 2007. – 312 с.