Тема 9. Деньги: понятие, функции, виды

Виды денег

Признак сравнения	Вид денег	Содержание
Формы денег	Товарные	Представлены в виде товаров (меха, драгоценные металлы, камни…).
	Металлические	Более поздняя разновидность товарных денег – монеты из золота, серебра, иногда и других металлов.
	Бумажные	Заменители действительных (метал­лических) денег, их представители в обращении, как правило, выпускае­мые с целью финансирования дефи­цита бюджета и наделяемые государ­ством принудительным курсом.
	Кредитные	Современные деньги, по существу представляющие долговые обяза­тельства государства, юридических и физических лиц (векселя, банкноты). Кредитные денежные знаки могут быть сделаны из бумаги, но по своей сути, экономическому содержанию они не «бумажные», за ними в хозяй­стве стоят реальные материальные ценности или полезные затраты. Это банкноты, выпускаемые Центробан­ком в процессе кредитования хозяй­ства, и средства безналичного оборо­та, эмитируемые банковской системой
Наполнение	Действительные (полноценные)	Деньги, обладающие собственной стоимостью, обычно их стоимость совпадает с номиналом (металличес­кие деньги: золотые и серебряные монеты)
	Знаки стоимости (неполноценные)	Деньги, не обладающие собственной стоимостью, или их собственная сто­имость значительно ниже номинала (бумажные и кредитные деньги, стер­шиеся золотые и серебряные монеты, монеты из дешевых металлов)
Обеспечение	Обеспеченные	Деньги, выпуск которых обеспечен реальными материальными ценнос­тями или полезными затратами
	Необеспеченные	Деньги, выпуск которых не обеспе­чен реальными материальными цен­ностями или полезными затратами
	Частично обеспеченные	Деньги, выпуск которых частично обеспечен реальными материаль­ными ценностями или полезными затратами
Использование в денежном обращении	Активные	Деньги, участвующие в денежном обращении и выполняющие функцию средства обращения (М1)
	Пассивные	Деньги, напрямую не участвующие в денежном обращении, не выполняю­щие функцию средства обращения (средства на срочных и сберегатель­ных вкладах в банках)
Форма существования (выпуска)	Наличного оборота	Деньги, представленные в виде банк­нот и монет (в отдельных государ­ствах – казначейских билетов)
	Безналичного оборота	Деньги, представленные в виде запи­сей на счетах кредитных учреждений
Степень ликвидности	М0	Наличные деньги
	М1	М0 + все виды текущих депозитов
	М2	М1 + все виды срочных депозитов
	М3	М2 + инструменты денежного рынка.
Возможность выполнения функций денег	Деньги	Активы, которые могут выполнять функции денег без ограничений, об­ладают самой высокой степенью ликвидности (М1)
	«Квази-деньги»	Активы, используемые в качестве денег с ограничениями, обладают меньшей ликвидностью в сравнении с деньгами (средства на срочных и сберегательных вкладах в нацио­нальной валюте и на всех счетах в иностранной валюте)
	Денежные активы (суррогаты)	Отдельные виды ценных бумаг (векселя, облигации, депозитные сертификаты…), которые могут с ограничениями выполнять отдельные функции денег
Эволюция кредитных денег	Вексель	Простое абстрактное безусловное обязательство плательщика, обозна­ченного на векселе, уплатить векселедержателю в определенный срок указанную сумму
	Чек	Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекода­теля банку произвести платеж ука­занной в нем суммы чекодержателю
	Банкнота	Банковское обязательство – денежный знак, выпускаемый в обращение центральным эмиссионным банком

Функции денег

Наименование функции	Содержание функции
Мера стоимости	Деньги как способ выражения стоимости товаров. Стои­мость товара, выраженная в деньгах, называется ценой (Т – Д)
Средство обращения	Деньги, в качестве посредников при обмене товаров; деньги, поступающие в оплату товаров, работ, услуг (Т – Д – Т’)
Средство платежа	Деньги, поступающие в оплату долговых обязательств или выплачивающиеся авансом (например, оплата товаров? проданных в кредит, выплата заработной платы, уплата налогов…) (Т – О О – Д)
Средство накопления	Деньги, временно изъятые из обращения и осевшие где-либо, в чем-либо (на срочном банковском счете, дома в виде наличности…) (Т – Д…)
Мировые деньги	Деньги, обслуживающие экономические связи между странами и выполняющие тройное назначение: 1) служа­щие международным покупательным средством, 2) слу­жащие международным платежным средством, 3) служа­щие средством перенесения богатства из одной страны в другую (доллар, евро)

Субъекты денежной эмиссии

Механизм кредитной эмиссии (наличные деньги)

ПЛАН ЗАНЯТИЯ

1. Сущность и функции денег. Классификация видов денег.

2. Причины возникновения и исторические формы денег. Эволюция кредитных денег.

3. Особенности и виды современных денег. Денежные суррогаты.

4. Денежная эмиссия. Эмиссионный механизм.

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Деньги, денежные активы, товарные деньги, бумажные деньги, кредитные деньги, наличные деньги, безналичные деньги, покупательная способность денег, банкнота, вексель, чек.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Объясните сущность денег.

2. Охарактеризуйте функции денег.

3. Объясните отличия полноценных (действительных) и неполноценных денег.

4. Назовите и охарактеризуйте виды современных денег.

5. Дайте характеристику товарным, металлическим и бумажным деньгам.

6. Объясните отличия бумажных и кредитных денег.

7. Охарактеризуйте формы покрытия денежной эмиссии Центральным Банком.

8. Объясните участие ЦБ и коммерческих банков в денежной эмиссии.

9. Объясните, является ли вексель деньгами.

10. Объясните, являются ли краткосрочные депозиты деньгами.

11. Объясните, от каких факторов зависит покупательная способность денег.

ВОПРОСЫ для дискуссии

1. В учебных пособиях часто приводится следующая эволюция кредитных денег: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, пластиковые карты, электронные деньги. Корректно ли эти активы называть деньгами?

2. Объясните, что означает и за какими активами закреплен статус законного платежного средства?

3. Приведите несколько (не менее 3-х) определений денег, поясните.

4. Почему некоторые экономисты выделяют 5 функций денег, другие – 4 или даже 3?

ТЕСТЫ

1. «Деньги – это товар, который выражает роль всеобщего эквивалента». Определить автора формулировки:

1. К. Маркс;

2. Р.А. Фатхутдинов;

3. М. Портер.

2. К основным предпосылкам появления денег относятся:

1. переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

2. переход к централизованному регулированию экономикой;

3. изобретение бумаги;

4. имущественное обособление производителей товаров – собственников изготовляемой продукции.

3. Появление денег связано с развитием товарного обмена и форм меновой стоимости. При этом эволюция форм стоимости происходила в следующем порядке (определить порядок):

1. полная или развернутая форма стоимости;

2. денежная форма стоимости;

3. всеобщая форма стоимости;

4. простая или случайная форма стоимости.

4. Выберите основные свойства металлических денег:

1. выпуск в процессе кредитования хозяйства;

2. компактность;

3. ликвидность;

4. выпуск в целях финансирования дефицита бюджета;

5. долговые обязательства государства, юридических и физических лиц;

6. знаки стоимости;

7. простая делимость;

8. стойкость, неизменность (стабильность) в обращении;

9. всеобщее признание.

5. Выберите основные особенности бумажных денег (ответы в вопросе 4).

6. Выберите основные особенности кредитных денег (ответы в вопросе 4).

7. Выберите основные факторы, определяющие покупательную способность денег:

1. уровень цен;

2. количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу;

3. качество товаров на рынке;

4. наличие товаров-заменителей;

5. изменения золотовалютных резервов;

6. объем производства;

7. денежно-кредитная политика.

8. В каком государстве стали впервые чеканить монеты:

а) Иране;

б) Вавилоне;

в) Лидии;

г) Индии;

д) Греции;

е) Китае.

9. Развитие каких форм стоимости предполагает эволюция обмена товаров:

а) всеобщей;

б) натуральной;

в) номинальной;

г) полной;

д) простой;

е) последовательной;

ж) денежной;

з) представительской.

10. Деньги утрачивают присущую товарам особенность, наличие стоимости и потребительской стоимости в связи с:

а) функционированием билонной монеты;

б) переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков;

в) тезаврацией золота;

г) эмиссией банкнот центральными банками;

д) развитием безналичных расчетов.

11. Назовите свойства денег, раскрывающие их сущность:

а) материализация всеобщего рабочего времени;

б) улучшение условий сохранения стоимости;

в) размен банкнот на золото;

г) всеобщая непосредственная обмениваемость;

д) выражение меновой стоимости товаров;

е) мировые деньги;

ж) опосредование сделок по купле-продаже между продавцами и покупателями.

12. Назовите функции денег:

а) самостоятельная меновая стоимость;

б) средство платежа;

в) средство накопления;

г) мера стоимости;

д) средство перечисления;

е) мировые деньги;

ж) средство обращения.

13. В функции денег как средства обращения используются:

а) наличные денежные знаки;

б) наличные и безналичные денежные знаки;

в) безналичные денежные знаки;

г) электронные деньги;

д) золотые и серебряные монеты.

14. В функции средства обращения деньги могут использоваться как:

а) инструмент оценки стоимости товаров;

б) механизм установления цен на товары;

в) инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара;

г) средство оплаты приобретаемых товаров;

д) средство оплаты приобретаемых товаров с рассрочкой платежа.

15. В функции средства платежа деньги могут использоваться как:

а) средство погашения задолженности по ссудам;

б) средство оплаты приобретаемых товаров с рассрочкой плате­жа;

в) средство погашения задолженности по заработной плате;

г) средство оплаты коммунальных платежей.

16. Накопление золота отдельными лицами в форме слит­ков, монет, украшений – это:

а) демонетизация золота;

б) тезаврация золота;

в) дематериализация золота;

г) идеализация золота.

17. Выполнение деньгами функции средства накопления яв­ляется предпосылкой развития:

а) расчетных отношений;

б) посреднических отношений;

в) финансовых отношений;

г) бартерных отношений;

д) кредитных отношений.

18. Положительное влияние на расширение использования денег в качестве средства платежа оказывает:

а) увеличение эмиссии денежных знаков;

б) развитие кредита;

в) увеличение инфляции;

г) сокращение налогов.

19. Что из перечисленного не является кредитными деньгами:

а) чек;

б) казначейский билет;

в) вексель;

г) банкнота.

20. Что общего у векселя и банкноты:

а) являются бессрочными долговыми обязательствами;

б) выпускаются в обращение посредством кредитных операций;

в) не имеют обеспечения;

г) выпускаются промышленными и торговыми компаниями.

21. Выпущенные ЦБ РФ банкноты обеспечиваются:

а) достоянием государства;

б) золотым запасом страны;

в) активами ЦБ РФ;

г) активами кредитной системы страны.

22. Отличительной чертой бумажных денег является:

а) обеспечение золотым запасом страны;

б) выпуск центральным банком страны;

в) необесценение в условиях инфляции;

г) выпуск для покрытия бюджетного дефицита.

23. Отличительной чертой кредитных денег является:

а) выпуск в обращение казначейством страны;

б) не имеют обеспечения;

в) обеспечиваются всем достоянием государства;

г) выпускаются в обращение на основе кредитных операций.

24. Банкноты, имеющие реальное золотое покрытие, неограниченный размен на золото по рыночному курсу и эмитируемые под прирост официального золотого запаса, – это:

а) классические банкноты;

б) банкноты с частичным покрытием;

в) банкноты без покрытия.

ЗАДАНИЯ

Задание 1.

Заполните пропуски: По ходу эволюции деньги сменили следующие формы: 1)…, 2) металлические, 3) бумажные, 4) ….

Задание 2.

Подберите определение к каждому понятию (соответствие в виде «цифра – буква):

Понятия:

1. Банкноты.

2. Денежная единица.

3. Деньги.

4. Деньги безналичного оборота.

5. Ликвидность.

6. Масштаб цен.

7. Покупательная способность денег.

8. Предложение денег.

9. Эмиссионная система.

Определения:

1. Абсолютно ликвидный товар.

2. банковские обязательства.

3. Весовое содержание денежного металла в денежной единице страны.

4. Законодательно установленный денежный знак.

5. Записи на счетах в банках.

6. количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу.

7. Порядок выпуска в обращение денежных знаков.

8. Совокупность денег наличного и безналичного оборота.

9. Способность актива быстро и без потерь превращаться в наличные деньги.

Задание 3.

Заполните таблицу (по материалам докладов)

«Теории денег»

Теория денег	Номена-листическая	Металлическая	Количественная	Монетаризм
Этап формирования
Основные представители
Содержание

Задание 4.

Продолжите предложение:

Покупательная способность денег – это …

Покупательная способность зависит от следующих факторов:

-…

-…

-…

ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ (ТЕЗИСОВ / ВЫСТУПЛЕНИЙ)

1. История российских денег.

2. Номеналистическая теория денег (этап формирования, основные представители, содержание).

3. Металлическая теория денег (этап формирования, основные представители, содержание).

4. Количественная теория денег (этап формирования, основные представители, содержание).

5. Монетаризм (этап формирования, основные представители, содержание).

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ (ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ)

1. Вайшнурс, А.А. Мировой опыт управления инфляцией / А.А. Вайшнурс // Финансы и кредит. – 2007. – № 10. – С. 63-69.

2. Греков, И.Е. О совершенствовании подходов к определению монетизации экономики и обоснование ее оптимального уровня / И.Е. Греков // Финансы и кредит. – 2007. – № 11. – С. 60-70.

3. Греков, И.Е. Об оптимальном уровне инфляции с позиции результатов общественного развития / И.Е. Греков, В.Г. Садков // Финансы и кредит. – 2007. – № 6. – С. 2-11.

4. Зайченко, К.Ю. Проблемы перехода от формальной к реальной свободной конвертируемости рубля / К.Ю. Зайченко // Финансы и кредит. – 2007. – № 10. – С. 35-39.

5. Карасева, М.В. Деньги – объект имущественных финансовых правоотношений / М.В. Карасева // Государство и право. – 2007. – № 1. – С. 46-53.

6. Семенов, С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация / С.К. Семенов // Финансы и кредит. – 2007. – № 6. – С. 29-37.

7. Семенов, С.К. Деньги: эмиссия, ее сущность и процедуры / С.К. Семенов // Финансы и кредит. – 2007. – № 9. – С. 36-42.

8. Соломин, О. Сложные взаимоотношения курса и инфляции: [Валютная политика и инфляция] / О. Соломин // Рынок ценных бумаг. – 2007. – № 5. – С. 15-18.

9. Шевчук, И.В. Методологический анализ формирования показателей базовой инфляции / И.В. Шевчук, М.П. Чернев // Финансы и кредит. – 2007. – № 3. – С. 56-68.

10. Шишкин, И.М. Развитие «золотых» финансовых инструментов / И.М. Шишкин // Финансы и кредит. – 2007. – № 9. – С. 62-68.

11. Шишкин, И.М. Современные формы золота и их классификация / И.М. Шишкин // Финансы и кредит. – 2007. – № 5. – С. 50-53.