fin_put_vidp_2007

С Т Р А Х У В А Н Н Я

О б о в ’ я з к о в е

Д о б р о в і л ь н е

медичне страхування;

страхування спортсменів вищих категорій;

особисте страхування від нещасних випадків на транспорті;

авіаційне страхування цивільної авіації;

страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;

страхування об’єктів космічної діяльності;

страхування цивільної відповідальності оператора ядерної установки;

страхування ліній електропередач;

інші види відповідно до ст. 7 Закону України «Про страхування»

страхування життя;

страхування від нещасних випадків;

страхування здоров’я на випадок хвороби;

страхування залізничного транспорту;

страхування вантажів та багажу;

страхування інвестицій;

страхування фінансових ризиків;

страхування судових витрат;

страхування виданих гарантій (порук) та прийнятих гарантій (порук);

інші види відповідно до ст. 6 Закону

України «Про страхування»

Рис. 15.1. Класифікація страхування залежно від форми проведення

Рис. 15.2. Етапи розвитку законодавчого забезпечення загальнообов’язкового державного соціального страхування

- 441 -

ВИМОГИ ДО КАПІТАЛУ (МЛН ДОЛ. США)

Японія	7,69
Південна Корея	18,75
Тайвань	57,31
Гонконг	1,28 чи 2,562
Сінгапур	14,53
Китай	60,4
Індія	50% від отриманих премій

Примітки:

1Місцеві страхові компанії, включаючи спільні підприємства;

21,28 – дані для компаній, які займаються страхуванням життя та ризиковим страхуванням; 2,56 – для компаній, які займаються обома групами та обов’язковими видами страхування.

В Україні вимоги до капіталу страховиків: 1,5 млн євро для страхових компаній із страхування життя та 1 млн євро для страховиків, які займаються видами страхування іншими, ніж страхування життя.

Рис. 15.3. Світові вимоги до капіталу страхових компаній

- 442 -

			СТАТИСТИЧНІ ДАНІ					Таблиця 15.1
	Загальна характеристика страхового ринку в Україні за 2005-2006 рр.
		Чисті
	Основні показники страхової	надходження		Питома вага у
	діяльності	страхових				Чисті страхові		Рівень чистих
				загальних
		платежів*				виплати*		страхових
				чистих преміях
		(премій,				тис. грн		виплат
				на ринку
		внесків),
	Види страхування	тис. грн
		2006 р.	2005 р.	2006 р.	2005 р.	2006 р.	2005 р.	2006 р.	2005 р.
	Всього з усіх видів страхування:	8 769,4	7 482,8	100,0%	100,0%	2 326,2	1 546,7	26,5%	20,7%
	Види страхування інші, ніж	8 318,8	7 161,6	94,9%	95,7%	2 310,1	1 537,0	27,8%	21,5%
	страхування життя
	Страхування життя	450,6	321,2	5,1%	4,3%	16,0	9,7	3,6%	3,0%
	Всього з добровільних видів	7 350,5	6 218,5	83,8%	83,1%	2 053,4	1 336,5	27,9%	21,5%
	страхування (крім життя):
	страхування від нещасних випадків	184,6	111,8	2,1%	1,5%	19,8	27,4	10,8%	24,5%
	медичне страхування (безперервне	353,2	254,0	4,0%	3,4%	226,7	170,0	64,2%	66,9%
	страхування здоров'я)
	страхування здоров'я на випадок	93,7	81,3	1,1%	1,1%	32,6	35,9	34,8%	44,1%
	хвороби
	страхування залізничного транспорту	4,3	232,8	0,0%	3,1%	0,0	0,2	0,4%	0,1%
	страхування наземного транспорту	1 900,1	1 039,2	21,7%	13,9%	846,6	510,9	44,6%	49,2%
	(крім залізничного)
	страхування повітряного транспорту	8,2	5,8	0,1%	0,1%	6,3	1,8	77,0%	31,0%
	страхування водного транспорту
	(морського внутрішнього та інших	21,5	18,4	0,2%	0,2%	6,3	4,5	29,3%	24,6%
	видів водного транспорту)
	страхування вантажів та багажу	483,3	582,9	5,5%	7,8%	4,0	8,7	0,8%	1,5%
	(вантажобагажу)
	страхування від вогневих ризиків та	927,1	759,6	10,6%	10,2%	43,0	21,0	4,6%	2,8%
	ризиків стихійних явищ
	страхування майна	1 194,3	984,7	13,6%	13,2%	66,7	83,9	5,6%	8,5%
	страхування цивільної
	відповідальності власників наземного	46,9	45,7	0,5%	0,6%	11,8	10,9	25,2%	23,8%
	транспорту (включаючи
	відповідальність перевізника)
	страхування відповідальності
	власників повітряного транспорту	1,5	2,0	0,0%	0,0%	0,0	0,0	0,0%	1,8%
	(включаючи відповідальність
	перевізника)
	страхування відповідальності
	власників водного транспорту	7,6	6,7	0,1%	0,1%	0,1	0,4	1,7%	5,4%
	(включаючи відповідальність
	перевізника)
	страхування відповідальності перед	226,8	190,2	2,6%	2,5%	22,9	37,3	10,1%	19,6%
	третіми особами
	страхування кредитів (у тому числі
	відповідальності позичальника за	336,6	371,7	3,8%	5,0%	97,6	18,9	29,0%	5,1%
	непогашення кредиту)
	страхування інвестицій	2,1	13,4	0,0%	0,2%	0,0	0,0	0,0%	0,0%
	страхування фінансових ризиків	1 494,9	1 473,5	17,0%	19,7%	644,3	388,9	43,1%	26,4%
	страхування виданих гарантій (порук)	13,5	16,2	0,2%	0,2%	0,0	0,3	0,2%	1,7%
	та прийнятих гарантій
			- 443 -

	страхування медичних витрат		50,3			28,8			0,6%			0,4%			24,5			15,7			48,7%			54,5%
	Добровільне особисте страхування		681,7			475,8			7,8%			6,4%			303,7			248,9			44,5%			52,3%
	Добровільне майнове страхування		6 386,0			5 498,2			72,8%			73,5%			1 714,9			1 039,1			26,9%			18,9%
	Добровільне страхування		282,8			244,5			3,2%			3,3%			34,9			48,5			12,3%			19,9%
	відповідальності
	Всього з недержавного			872,0			860,8			9,9%			11,5%			172,0			122,3			19,7%			14,2%
	обов’язкового страхування**
	Медичне страхування іноземних
	громадян тимчасово перебуваючих на		13,9			9,4			0,2%			0,1%			1,4			1,1			9,9%			11,8%
	території України
	Особисте страхування медичних і
	фармацевтичних працівників на		0,1			0,1			0,0%			0,0%			0,0			0,0			0,0%			0,0%
	випадок інфікування вірусом
	імунодефіциту
	Особисте страхування працівників
	відомчої та сільської пожежної		39,5			36,9			0,5%			0,5%			0,0			0,0			0,0%			0,0%
	охорони
	Страхування спортсменів вищих		0,6			0,0			0,0%			0,0%			0,0			0,0			0,0%			0,0%
	категорій
	Страхування життя і здоров'я		0,1			0,1			0,0%			0,0%			0,0			0,0			1,0%			7,1%
	спеціалістів ветеринарної медицини
	Особисте страхування від нещасних		73,0			61,8			0,8%			0,8%			1,5			1,3			2,0%			2,0%
	випадків на транспорті
	Авіаційне страхування цивільної		92,1			110,1			1,1%			1,5%			10,7			12,1			11,6%			11,0%
	авіації
	Страхування цивільної
	відповідальності власників		445,2			420,3			5,1%			5,6%			115,9			74,3			26,0%			17,7%
	транспортних засобів (за звичайними
	договорами)
	Страхування цивільної
	відповідальності власників		111,4			113,3			1,3%			1,5%			39,6			33,3			35,5%			29,4%
	транспортних засобів (за додатковими
	договорами)
	Страхування врожаю с/г культур і
	багаторічних насаджень державними
	с/г підприємствами, врожаю зернових		3,3			1,8			0,0%			0,0%			2,9			0,0			86,8%			2,6%
	культур і цукрових буряків с/г
	підприємствами всіх форм власності
	Страхування цивільної
	відповідальності оператора ядерної		8,5			33,5			0,1%			0,4%			0,0			0,0			0,0%			0,0%
	установки
	Страхування цивільної
	відповідальності суб'єктів
	господарювання за шкоду, яку може		42,4			35,2			0,5%			0,5%			0,0			0,1			0,0%			0,2%
	бути заподіяно пожежами та аваріями
	на об'єктах підвищеної небезпеки,
	Страхування відповідальності
	експортера та особи, яка відповідає за		0,1			0,1			0,0%			0,0%			0,0			0,0			0,0%			0,0%
	утилізацію (видалення) небезпечних
	відходів
	Страхування відповідальності
	суб'єктів перевезення небезпечних		33,0			33,2			0,4%			0,4%			0,0			0,1			0,1%			0,3%
	вантажів
	Страхування цивільної
	відповідальності громадян України,		8,5			4,5			0,1%			0,1%			0,0			0,0			0,4%			0,3%
	що мають у власності чи іншому
	законному володінні зброю
	Страхування тварин на випадок
	загибелі, знищення, вимушеного		0,2			0,1			0,0%			0,0%			0,0			0,0			0,0%			0,0%
	забою, від хвороб, стихійних лих та

- 444 -

	нещасних випадків
	Страхування життя, втому числі:	450,6	321,2	5,1%	4,3%	16,0	9,7	3,6%		3,0%
	За договорами страхування довічної
	пенсії, страхування ризику настання	4,8	0,1	0,1%	0,0%	0,0	0,0	0,4%		1,4%
	інвалідності або смерті учасника
	недержавного пенсійного фонду
	За договорами страхування, якими
	передбачено досягнення	40,5	38,0	0,5%	0,5%	0,8	1,1	2,0%		2,8%
	застрахованою особою визначеного
	договором пенсійного віку
	За іншими договорами	365,5	256,7	4,2%	3,4%	9,5	6,3	2,6%		2,5%
	накопичувального страхування
	За договорами страхування життя	18,1	10,3	0,2%	0,1%	2,9	1,1	16,3%		10,7%
	лише на випадок смерті
	За іншими договорами страхування	21,7	16,1	0,2%	0,2%	2,8	1,2	12,8%		7,7%
	життя

*– Чисті страхові платежі, премії, виплати – це валові платежі, премії, виплати за вирахуванням платежів, премій, виплат, належних перестраховикам-резидентам;

**– за іншими видами обов’язкового страхування, передбаченими Законом України «Про страхування», страхових операцій не проводилося.

- 445 -

			Загальна характеристика ринку страхування життя в Україні, станом на 01.01.2007								Таблиця 15.2
		Назва компанії	Страхові	Страхові платежі за		Активи,	Статутний	Страхові	Інвестицій-	Страхові	Кількість громадян,
			премії,	договорами страхування,		тис. грн	капітал,	резерви,	ний дохід,	виплати,	застрахованих на
			тис. грн	укладеними впродовж			тис. грн	тис. грн	що отриму-	тис. грн	кінець звітного періоду, за
				звітного періоду, тис. грн					ється від		договорами
									розміщення
				з	з				коштів		з		з
				фізичними	юридичними				резервів,		фізичними		юридичними
				особами	особами				тис. грн		особами		особами
	1	ЗАТ «АЛІКО АІГ Життя»	111 946,3	59 966,9	283,5	140 951,5	86 179,3	113 008,4	7 633,0	1 671,8	52 729,0		721,0
	2	ЗАТ «Граве Україна»	108 501,0	і/н	і/н	115 318,0	26 903,0	117 658,0	і/н	1 949,0	39 994,0
	3	ЗАТ СК «ТАС»	43 505,0	31 085,3	12 419,7	83 662,2	21 306,3	62 064,9	5 200,3	1 176,3	20 515,0
	4	ЗАТ «УСК «Дженералі	34 056,7	4 169,2	919,3	66 928,3	10 200,0	56 989,3	5 998,7	853,5	5 007,0		15 548,0
		Гарант Страхування
		життя»
	5	ЗАТ СК «Блакитний	28 864,6	і/н	і/н	91 672,8	15 950,0	69 493,2	4 680,9	1 386,9	10 879,0		і/н
-		поліс»
444	6	ЗАТ «УАСК АСКА-	26 382,9	977,5	1 184,4	85 813,2	18 000,0	71 974,8	5 130,8	5 344,1	1 818,0		19 469,0
		ЖИТТЯ»
-	7	ВАТ «СК «Еталон Життя»	17 686,2	16 044,6	1 641,6	11 789,1	12 000,0	11 346,1	і/н	2 037,1	83 286,0
	8	ВАТ»СК «ПЗУ Україна	11 150,8	3 795,7	7 355,1	27 551,0	28 000,0	9 985,4	593,9	1 001,5	6	330,0
		страхування життя»
	9	ЗАТ СК «Теком-Життя»	7 342,7	610,1	2 767,1	18 102,6	10 200,0	4 859,3	428,4	55,7	523,0		1 684,0
	10	ЗАТ «ЕККО»	6 922,3	6 407,3	515,0	14 359,5	10 350,0	16 578,2	776,9	248,6	2 431,0		398,0
	11	ЗАТ «СК «Українська	5 526,8	4 976,8	25,9	72 916,2	60 000,0	3 129,9	161,9	501,4	5 952,0		918,0
		страхова група «Життя»
	12	ЗАТ СК «Юпітер»	3 900,0	964,2	547,6	29 035,6	21 049,8	6 247,5	215,5	86,5	1 873,0		860,0
	13	ВАТ «Компанія	3 604,6	457,7	236,3	16 362,5	11 000,0	5 436,2	368,1	222,7	24 456,0		2 888,0
		страхування життя
		«Універсальна
	14	ТДВ «СК «Іллічівська»	2 149,8	1 176,1	973,8	10 944,5	12 480,0	1 953,0	1 301,1	11,8	3 322,0		1 149,0
	15	ЗАТ «ПРОСТО-	0,0	0,0	0,0	9 415,7	10 000,0	0,0	0,0	0,0	0,0		0,0
		страхування.Життя та
		пенсія» **

і/н – інформація не надана ** – компанія отримала ліцензію у січні 2007 р.

- 446 -

Таблиця 15.3 Найбільш активні страхові компанії з обов’язкового страхування цивільної

відповідальності автовласників в Україні станом на 01.01.2007

Перша десятка страховиків-членів		Перша десятка страховиків-членів
			МТСБУ за сумою виплачених
МТСБУ за кількістю виданих полісів
			страхових відшкодувань
	(їх питома вага на ринку
		(їх питома вага на ринку автострахування
	автострахування 66,04%)
			61,34%)
1.	НАСК «Оранта»	1.	НАСК «Оранта»
2.	ЗАТ УСК «Княжа»	2.	ВАТ УСК «Гарант-Авто»
3.	ВАТ УСК «Гарант-Авто»	3.	АСК «ІНГО-Україна»
4.	АТ «УПСК»	4.	УАСК «АСКА»
5.	ЗАТ «СГ «ТАС»	5.	ЗАТ «СГ «ТАС»
6.	ВАТ «СК «Універсальна»	6.	ВАТ СК «ПЗУ-Україна»
7.	АТ «УТСК»	7.	ВАТ «СК «Універсальна»
8.	УАСК «АСКА»	8.	АТ «УПСК»
9.	АСК «ІНГО-Україна»	9.	ЗАТ «ПРОСТО-страхування»
10.	СТ «Глобус»	10. ЗАТ «СК «ІНКОМСТРАХ»

Таблиця 15.4 Порівняння статистичних даних провадження обов’язкового страхування цивільної

відповідальності автовласників за 2005 і 2006 роки43

	2005 рік		2006 рік		Порівняння
Видано полісів	2 233 937		2 503 732		269 795
Середня вартість полісу	187	грн	177	грн	-10 грн
Сума отриманих платежів	417 099	554 грн	443 681	384 грн	26 581 830 грн
Сума виплачених страхових
відшкодувань страховиками-
членами МТСБУ	33 096 803 грн		105 965	775 грн	72 868 971 грн

43 За даними Моторно-транспортного страхового бюро України (МТСБУ). Дані наведені тільки учасників МТСБУ.

- 447 -

6,00%
								5,60%
5,00%
4,00%
							3,40%		3,10%
3,00%								2,80%
										2,60%
					2,00%		2,60%
2,00%				1,30%	1,50%
						1,60%		1,80%		1,60%
			0,90%
		0,80%
1,00%
	0,40%			1,00%	1,20%
0,40%		0,70%
0,40%	0,40%		0,80%
0,00%
1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006
		Відношення валовихстраховихпремій до ВВП, %
		Відношення чистихстраховихпремій до ВВП, %
Рис. 15.4. Співвідношення страхових премій до ВВП України
				у 1996-2006 рр.

- 448 -

Розділ VІ. Міжнародні фінанси

Глава 16. Міжнародні фінанси

Що таке міжнародні фінанси, як і чому вони виникли?

Міжнародні фінанси (світові фінанси) виникли в результаті, з одного боку, розповсюдження фінансових відносин на світові господарські зв’язки та, з іншого, з’явилися внаслідок появи і розвитку фінансової підсистеми світової економіки.

Міжнародні фінанси, будучи частиною світової економіки, представляють сукупність:

міжнародних фінансових ресурсів, тобто фінансових ресурсів 185 країн44 з їх фінансовими організаціями;

міжнародних організацій;

міжнародних світових фінансових центрів;

всі 65 млн фірм легального бізнесу і всього населення Земної кулі,

що перевищує, як відомо, 6 млрд чоловік.

Проте частіше використовується більш вузьке тлумачення міжнародних фінансів – як сукупність відносин зі створення та використання грошових фондів між резидентами та нерезидентами при здійсненні ними зовнішньоекономічної діяльності. В міру світових глобалізаційних процесів міжнародних фінансів межа між широким і вузьким визначеннями все більше «розмивається».

З точки зору фінансової системи України, міжнародні фінанси – це сукупність економічних відносин, у результаті яких на основі розподілу і перерозподілу частини сукупного суспільного продукту, одержаного від зовнішньоекономічної діяльності, відбувається формування та використання грошових доходів і фондів держави, галузевих, міжгалузевих, територіальних структур управління, виробничих об’єднань та інших підприємницьких структур у іноземній, національній валютах та міжнародних платіжних засобах.

Загальна структура міжнародних фінансів представлена на рис. 16.1.

У чому полягає особливість міжнародних фінансів, яка їх структура?

Особливість міжнародних фінансів, на відміну від державних фінансів, фінансів підприємств і фінансів домогосподарства, полягає в тому, що вони

44 В даному випадку йдеться про країни – члени ООН. Слід також наголосити про такі впливові організації, як Міжнародний валютний фонд (кількість членів – 181), Всесвітній банк, в який входять фінансові організації 180 країн. Всесвітній банк зазначає й іншу кількість країн – 209.

- 449 -

представлені великим колом суб’єктів з необмеженою кількістю, тобто міжнародні фінанси є багатосуб’єктною категорією. Це означає, що немає єдиного міжнародного фонду грошових коштів, зосередженого в конкретному місці, і такого, що був би власністю конкретного суб’єкта світової економіки (як, наприклад, державний бюджет в ланці державних фінансів, бюджет домогосподарства тощо). Світові фінансові ресурси знаходяться в безперервному обігу, утворюючи світовий фінансовий ринок (СФР). Перерозподіл фінансових ресурсів у світовому масштабі забезпечує зростання конкуренції та ефективніше використання виробничих потужностей.

Що виступає основою міжнародних фінансів?

Основою міжнародних фінансів є безперервні світові фінансові потоки, які обслуговують міжнародну торгівлю товарами, послугами; перерозподіл капіталів та робочої сили між країнами, що реалізовуються через:

валютні операції;

інвестиційні процеси (реальні інвестиції);

операції з цінними паперами та іншими фінансовими інструментами (фінансові інвестиції);

кредитні операції;

валютно-кредитне та розрахункове обслуговування купівліпродажу товарів;

фінансові допомоги іншим країнам та державні внески в міжнародні організації.

Які причини та наслідки глобалізації світового фінансового середовища?

Глобалізаційні процеси є найважливішими характеристиками сучасного світового розвитку.

Глобалізація в її економічному контексті означає зростання інтегрованості економік країн світу, особливо в напрямку торгівлі та фінансових потоків.

Основними причинами формування глобального фінансового середовища

є:

1.Інтенсифікація економічних зв’язків між країнами.

2.Розвиток та поширення науково-технічних досягнень.

3.Лібералізація міжнародних валютно-кредитних відносин та фінансових ринків.

4.Зростання інтеграції національних грошових, кредитних ринків та

ринку капіталу.

Наслідками формування глобального фінансового середовища є:

- 450 -