10. Структура производственных процессов и характеристика выпускаемой продукции.

Отдел кредитования юридических лиц Волгодонского отделения №7931 Сбербанка России занимается предоставлением услуг в виде кредитов юридическим лицам.

Виды предоставляемых кредитов и применяемые процентные ставки

В зависимости от вида деятельности клиента, цели кредита, среднемесячных оборотов по счету клиента могут быть предоставлены следующие виды кредитов:

• овердрафт;

• кредитные линии;

• вексельное кредитование;

• инвестиционное кредитование.

Все выдаваемые кредиты различаются по срокам их предоставления, в связи с этим выделяют:

• краткосрочные: на срок до 1 года;

• среднесрочные: на срок от 1 года до 3 лет;

• долгосрочные: на срок от 3 до 5 лет.

Процентные ставки, применяемые в ВОСБ № 7931 – индивидуальные, зависящие от срока, цели и вида кредитования:

• по кредитам в рублях – от 19 до 26 процентов годовых;

• по кредитам в иностранной валюте от - 8 до 15 процентов годовых;

• по вексельным кредитам в рублях – от 5 процентов годовых и выше;

• по вексельным кредитам в иностранной валюте от 3 процентов годовых и выше;

• по овердрафтным кредитам в рублях от 20 процентов годовых и выше;

• по овердрафтным кредитам в иностранной валюте от 7 процентов годовых и выше.

Объектами кредитования юридических лиц могут являться:

• финансирование приобретения недвижимости, продуктов программного обеспечения;

• выкуп заемщиком собственных акций;

• оплата товаров и услуг, поставляемых и предоставляемых заемщику по определенным контрактам;

• пополнение оборотных средств в целом, в том числе погашение текущей задолженности по уплате налогов;

• финансирование производственных затрат заемщика.

• В качестве обеспечения кредитов банк принимает:

• передаваемые в залог государственные ценные бумаги Российской Федерации, Сбербанка России, иных эмитентов;

• передаваемые в залог транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности;

• объекты недвижимости;

• поручительства платежеспособных предприятий и организаций, а также физических лиц;

• драгоценные металлы в стандартных и/или мерных слитках с обязательным хранением закладываемого имущества в банке.

Наиболее часто испрашиваемыми видами кредита в отделе являются краткосрочные виды кредита, а именно – овердрафт и кредитные линии. Поэтому я считаю целесообразно в дальнейшем более подробно рассмотреть именно эти виды кредитов.

Порядок предоставления кредитов юридическим лицам и предпринимателям

Общие положения, в соответствии с которыми Отделения Сбербанка осуществляют кредитование юридических лиц изложены в «Регламенте предоставления кредитов юридическим лицам и предпринимателям Сбербанком России и его филиалами» № 285-3-р от 2002г.

Сектор кредитования юридических лиц отдела кредитования ВОСБ № 7931 предоставляет кредиты юридическим лицам и предпринимателям, заключившим с Банком договоры банковского счета.

Банк предоставляет кредиты в рублях и иностранной валюте.

Решение о предоставлении кредита принимается Кредитным комитетом Банка с учетом лимитов и ограничений, установленных Сбербанком России.

Кредитование Заемщика производится на основе:

• Кредитного договора, предусматривающего единовременное зачисление средств на счет Заемщика;

• Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии, предусматривающего перечисление средств на счет(а) Заемщика по установленному графику;

• Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным режимом перечисления средств на счет(а) Заемщика;

• Договора об открытии возобновляемой кредитной линии;

• Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры и/или договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии.

Типовые формы Договоров на открытие кредитных линий и Генерального соглашения на открытие рамочной кредитной линии имеют подобную структуру, как и Кредитный Договор, предусматривающий разовое зачисление средств, поэтому, я не считаю необходимым выносить их в качестве приложений на рассмотрение.

Предоставление кредита в валюте Российской Федерации производится перечислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика по его платежному поручению.

Предоставление кредита в иностранной валюте производится перечислением суммы кредита на текущий валютный счет Заемщика через транзитный валютный счет Заемщика по его платежным поручениям. Для этого Заемщик предоставляет в кредитующее подразделение два платежных поручения:

• на перечисление средств кредита со ссудного счета Заемщика на его транзитный валютный счет;

• на последующее перечисление средств кредита с транзитного валютного счета на текущий валютный счет Заемщика.

Обязательным условием при предоставлении кредита в иностранной валюте на финансирование рублевых расходов является проведение конверсионных операций в Банке.