dissertatsia_12_00_09_Ugolovnoe_presledovanie_po_UD_o_moshennichestve_v_sfere_ekonom_deyatnosti

181

наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения,

подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу297.

Для страхового мошенничества типичен прямой, конкретизированный,

обдуманный умысел. Мошенник обычно тщательно обдумывает наиболее существенные моменты преступления. Об этом свидетельствует сам характер обманных действий и большой удельный вес предварительной преступной деятельности (подготовка подложных документов, искусственное создание обстановки доверия и т.д.)298. Именно наличие этого умысла о страхователя должен быть доказан в ходе уголовного преследования по данной категории уголовных дел.

При выявлении, раскрытии и расследовании предпринимательского мошенничества в сфере страхования требуется применять специальные познания,

использовать специальные методики, и высокий уровень профессиональной подготовки сотрудников правоохранительных органов. Данные обстоятельства указывают на необходимость совершенствования научно обоснованной методики раскрытия и расследования подобных преступлений, что определяет актуальность вопросов, рассматриваемых в данном параграфе.

Данный вид мошенничества следует отграничивать от причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения (статья 165 УК РФ). В составе статьи отсутствуют в своей совокупности или отдельно такие обязательные признаки мошенничества,

как противоправное, совершенное с корыстной целью безвозмездное окончательное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или пользу других лиц, имущество не поступает в незаконное владение виновного или других лиц и они не получают реальную возможность пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению. Указанные признаки обязательно

297См.: Александрова И.А. Современная уголовная политика по обеспечению экономической безопасности и противодействию коррупции: дис. … докт. юрид. наук. Н. Новгород, 2016.

298См.: Макаренко М.М. Мошенничество в страховой сфере: проблемы квалификации и

расследования // Миграционное право. 2014. № 3. С. 2427.

182

должны быть доказаны при выдвижении обвинения против лица по статье 159.5

УК РФ.

Как и прочие разновидности мошенничества, мошенничество в сфере страхования совершается с прямым умыслом. Субъект осознает, что не имеет права на страховое возмещение, но пытается его получить незаконным способом.

Осознание противоправности - результат получения информации или самостоятельных умозаключений об отсутствии гражданско-правовых оснований для выплаты. Отсутствие оснований для выплаты возмещения может вытекать либо из непризнания события страховым в силу закона или/и договора, либо из объективного наличия оснований для освобождения от выплаты возмещения.

Впрочем, сложности сопряжены с доказыванием не только умысла на наступление страхового риска, но и с доказыванием фальсификации события,

заявленного как страховой случай299.

Мошенничество в сфере страхования совершается путем или (1) обмана относительно страхового случая, или (2) обмана относительно размера страхового возмещения. Однако в любом случае страховщик умышленно вводится мошенником в заблуждение относительно или самого страхового случая, или размера страхового возмещения. Тем самым страховщику причиняется ущерб в размере денежных средств, обслуживающих договор страхования.

Потерпевшим от обмана мошенника относительно наступления страхового случая является (а) страховщик при отсутствии страхового случая, (б) страховщик при наступлении страхового случая, если сумма страхуемого имущества завышена,

не соответствует реальной оценке300. Поэтому только при поступлении заявления от указанных лиц возможно возбуждение уголовного частно-публичного обвинения в отношении подозреваемого в совершении преступления,

предусмотренного статьей 159.5 УК РФ. Отличительной особенностью данных дел является то, что здесь правовой конфликт возможен только между двумя

299См.: Киселев А. Когда страховщики плачут // ЭЖ-Юрист. 2014. № 16 17. С. 1, 5.

300См.: Александрова И.А. Современная уголовная политика по обеспечению экономической безопасности и противодействию коррупции: дис. … докт. юрид. наук. Н. Новгород, 2016. С.

183

субъектами предпринимательской деятельности, в этом его ярко выраженный частный аспект. Независимо от того сколько потерпевших понесло ущерб от действий мошенника, дело возбуждается только в частно-публичном правовом порядке и по каждому случаю хищения требуется заявление потерпевшего, в противном случае обвинение нельзя предъявлять. Такой стандарт установился в судебной практике по делам данной категории301.

Предварительное следствие по делам данной категории производится следователями органов внутренних дел Российской Федерации. Полагаем, что в виду сложности предмета доказывания только предварительное следствие должно быть формой реализации уголовного преследования по делам о преступлениях данной категории.

В 2013 году СЧ ГСУ ГУ МВД России по Нижегородской области в суд направлено уголовное дело № 351890302 в отношении С.Е.Е. и В.А.В. по обвинению каждого в совершении 26 преступлений, предусмотренных ч.2 ст.159-

5 УК РФ, и 3-х покушений на совершение преступления, предусмотренного ч.2 ст.159.5 УК РФ, преступная деятельность которых выразилась в хищении внебюджетных денежных средств Нижегородского регионального филиала Фонда социального страхования РФ путем предоставления подложных документов, дающих право на получение страховой выплаты, оформленных на разных лиц, не осведомленных о действиях С. и В.

Нижегородским районным судом г. Н. Новгорода С.Е.Е. признана виновной в совершении двадцати шести преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159.5 УК РФ, трех преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30 и ч. 2 ст. 159.5 УК РФ и назначено наказание в виде 3 (трех) лет лишения свободы без дополнительного наказания в виде ограничения свободы. В.А.В. признан виновным в совершении двадцати шести преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159.5 УК РФ, трех преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30 и ч. 2 ст. 159.5 УК РФ и назначено наказание в виде 3 (трех) лет лишения свободы без дополнительного наказания в

301См., напр.: Уголовное дело № 1-205/2013 // Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.

302Уголовное дело № 351890 // СЧ ГСУ ГУ МВД России по Нижегородской области.

184

виде ограничения свободы. На основании ст. 73 УК РФ наказание С.Е.Е. и В.А.В. считать условным с испытательным сроком 3 (три) года каждому. 27.08.2013 года приговор вступил в законную силу303.

Результаты работы органов предварительного следствия органов внутренних дел ГУ МВД России по Нижегородской области по раскрытию и расследованию уголовных дел о преступлениях, предусмотренных ст. 159.5 УК РФ, за 2014 год, характеризуются показателями, приведенными в нижеследующей таблице 5304:

		Таблица 5
статья 159.5 УК РФ	2013 год	2014 год
Находилось в производстве следователей	30	5
Возбуждено следователями ОВД	29	5
Окончено	29	5
Направлено в суд	29	5
Прекращено	0	0
в т.ч. п.п. 1,2 ч.1 ст.24 УПК РФ	0	0
приостановлено п.2,3 ч.1 ст.208 УПК РФ	0	0
приостановлено п.4 ч.1 ст.208 УПК РФ	0	0
приостановлено п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ	0	0

Несмотря на то, что статистические данные указывают на снижение показателей следственной работы, объективно ситуация выглядит несколько иначе.

Так, сотрудниками органов предварительного следствия ГУ МВД России по

Нижегородской области в первом квартале 2014 года было принято к

производству 1 уголовное дело о преступлении, предусмотренном статьей 159.5 УК РФ № 25592, возбужденное дознавателем ОП №5. Уголовное дело находится в производстве Следственной части Главного следственного управления ГУ МВД России по Нижегородской области, при этом, по данным на апрель 2014 года, в

303Уголовное дело № 1-205/2013 // Архив Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода.

304В связи с тем, что указанная статья введена в Уголовный кодекс РФ в конце года, статистические сведения за 2012 год неинформативны и не позволяют сделать аналитические выводы о деятельности органов внутренних дел по расследованию указанной категории преступлений за 12 месяцев 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года.

185

рамках указанного уголовного дела соединены 8 уголовных дел об аналогичных эпизодах преступных деяний, возбужденных сотрудниками подразделения дознания в соответствии с правилами подследственности, установленными ст.150 УК РФ. При этом, имеется перспектива выявления дополнительных фактов преступных деяний мошенничеств в сфере страхования.

Примером, иллюстрирующим данный вид предпринимательского мошенничества в сфере страхования, является уголовное дело № 1-205/2013305.

Своими действиями С.Е.Е. и В.А.В., в результате незаконного получения государственных пособий по страховым случаям, материальный ущерб Государственному учреждению «Нижегородское региональное отделение Фонда социального страхования РФ» (ГУ НРО ФСС РФ) на общую сумму 2 298 910,48 руб. Другим изученным нами примером является уголовное дело № 1-225/2014.

При уголовном преследовании по делам об этой разновидности предпринимательского мошенничества важным моментом является изъятие и использование в дальнейшем для доказывания способа совершения преступления документов, которыми оформляется договор страхования, а также страховой случай для получения страховой выплаты. Это главные пункты в предмете доказывания: предмет хищения и способы обмана страховщика.

Официальными документами для получения страховой выплаты являются:

-справка о наступлении события, признаваемого в соответствии с правилами страхования (условиями договора) страховым случаем;

-процессуальный документ, выносимый по результатам сообщения о правонарушении, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На практике встречается множество случаев, когда застрахованный автомобиль, попав в ДТП и получив незначительные повреждения, не сообщал об этом, после этого совершалась инсценированная авария, только уже в рамках страхового случая. В данной ситуации официальный документ, представляемый в

страховую компанию, будет заведомо подложным только для самого

305 Обвинение В.А.В. в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159.5 УК РФ. См.: Уголовное дело № 1-205/2013 // Архив Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода.

186

выгодоприобретателя. Формально он будет достоверен, так как составлен или вынесен компетентным сотрудником правоохранительного органа, подложность же документа будет состоять в его содержании не соответствующей действительности.

Сейчас основной формой мошенничества по делам данной категории является подложность документов. Ущерб по таким случаям, как правило,

составляет значительные суммы, при этом эксперт автотехник не всегда может определить наличие заявленных повреждений, так как следы воздействия должны быть свежими. Как правило, сразу после предоставления поврежденного автомобиля эксперту, мошенники стремится избавиться от него либо подготовить запасные части. В предпринимательском варианте мошенничества в сфере страхования зачастую оказываются замешанными работники ГИБДД и экспертыоценщики306.

Можно утверждать, что мошенничеством в сфере страхования занимаются группы лиц, имеющие сплоченные связи в которые могут входить сотрудники страховых компаний, эксперты и т.д., что существенно затрудняет уголовное преследование по делам данной категории.

Сложился криминальный вид предпринимательства в сфере страхования,

субъектом которого являются юридические фирмы, которые через институт переуступки права требования страхового возмещения добиваются в судах через использование наработанных схем обоснования стоимости ремонтных работ,

компенсаций, в разы превышающие те, что были заложены в договоре страхования.

Поскольку уголовное преследование по делам данной категории является частно-публичным, постольку роль потерпевшего велика, как в плане криминализации деяния, так и в деятельности по выявлению мошенничества и изобличении мошенника в совершении преступления. Особенностью дел данной

306 См.: Трунцевский Ю.В., Глинка В.И., Ручкин О.Ю. Проблема мошенничества в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Современный юрист. 2014. № 4. С. 8897.

187

категории является то, что потерпевшими являются только предприниматели,

причем ведущие свой бизнес с постоянным риском недобросовестного поведения страхователя, в том числе мошенничества с его стороны.

Потерпевшими в делах о данной категории преступлений являются страховые кампании, именно они выступают заявителями и достаточно часто оказывают значительную помощь органам следствия в раскрытии такого рода преступлений. Они являются профессионалами своего дела и, как представляется,

вполне могут выступать частными (субсидиарными) обвинителями в уголовном процессе.

Сотрудникам оперативного аппарата МВД при выявлении и раскрытии преступлений о мошенничестве в сфере страхования необходимо контактировать со службами безопасности страховых организаций, обмениваться имеющейся информацией о клиентах «попавших в поле зрения». Службы безопасности страховых организаций проводят собственное расследования подозрительных страховых случаев, а также иных проявлений недобросовестного поведения страхователя, лиц выступающих посредниками страхователей. Поскольку сотрудники этих служб обладают специальными познаниями и опытом, постольку налаживание сотрудничества с ними является важным условием эффективности уголовного преследования мошенников в сфере страхования. В свою очередь,

страховщикам полезно сотрудничать с лицами, на законных основаниях осуществляющими оперативно-разыскную деятельность, частными детективами,

чьи возможности простираются дальше возможностей даже отделов безопасности страховщиков. Но возможность использования полученной этими лицами информации как доказательства зависит от законности способов ее получения. В

этом плане следователь после возбуждения уголовного дела выступает инициатором взаимодействия и обязан обеспечить допустимость информации,

полученной службой безопасности страховой кампании, в нуждах доказывания.

188

Достаточно показательным примером такого взаимодействия может служить уголовное дело № 25166307, по которому служба безопасности Приволжским окружным филиалом ООО «СКС» оказывала активное содействие органу следствия в расследовании признаков мошенничества в деятельности руководства коммерческой организации, оказывающей юридические услуги страхователям в судебных спорах о размере страхового возмещения в судах по договору страхования ОСАГО. Уголовное дело было прекращено в связи с амнистией.

По другому уголовному делу308, где мошенник был осужден, активным участником со стороны обвинения был представитель потерпевшего ЗАО «СГ «УС». В ходе собственного расследования сотрудники службы безопасности этой кампании, а также целого ряда других кампаний, пострадавших от преступной деятельности, фактически раскрыли совершенные преступления. На момент возбуждения уголовного дела основные признаки преступной деятельности К.А.А., который в период с ... 2009 года по ...2010 года в составе организованной группы совершил на территории г. Н. Новгорода ряд хищений чужого имущества в сфере страхования, были установлены.

Анализ ряда уголовных дел о преступлениях, предусмотренных статьей 159.5 УК РФ, совершенных в сфере предпринимательской деятельности,309

позволил выявить следующие общие моменты в деятельности правового механизма уголовного преследования.

Помимо уже отмеченной особенности в виде квалифицированной и активной помощи со стороны потерпевшего по уголовному делу надо указать на то, что в доказывании имеются некоторые особенности, связанные, прежде всего с предметом доказывания. Кроме того, изучение практики показывает, что

307Обвинение П.И.Н. в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 159.5 УК РФ. См.: Уголовное дело № 25166 // Отдел по расследованию преступлений на территории Нижегородского района СУ УМВД России по г. Нижнему Новгороду.

308Уголовное дело № 1-225/2014 // Нижегородский районный суд г. Нижний Новгород.

309Уголовное дело № 25166 // Отдел по расследованию преступлений на территории Нижегородского района СУ УМВД России по г. Нижнему Новгороду.

189

доказательствами, подтверждающими обвинение по ст. 159.5 УК РФ в отношении

субъектов предпринимательской деятельности являются:

-заявление представителя потерпевшего – представителя страховой кампании, а также материалы собственного расследования, проведенного службой безопасности;

-протоколы осмотров документов и предметов – электронных носителей информации, которые были представлены страховщиком и приобщены в качестве вещественных доказательств;

-протокол выемки, в соответствии с которыми представитель потерпевшего добровольно выдал отчет (другие документы, относящиеся к предмету доказывания);

-протоколы обысков и выемок, проведенных в офисе организации,

сотрудники которой совершали мошеннические действия под видом

предпринимательской деятельности;

-документы и электронные носители информации, изъятые в ходе обысков

ивыемок в офисе указанной организации;

-протоколы обысков и выемок, проведенных по месту жительства обвиняемых и других лиц, причастных к обороту имущества, полученного преступным путем;

-документы и электронные носители информации, изъятые в ходе обысков

ивыемок в жилище указанных лиц;

-заключения специалистов страховщика о страховых случаях и обоснованности страхового возмещения;

-заключения судебных экспертиз различного рода (автотехнической,

почерковедческой, бухгалтерской и пр.);

-показания представителя потерпевшего, показания свидетелей обвинения;

-показания подозреваемого, обвиняемого.

В виду следственного способа фиксации показаний лиц, даваемых в ходе предварительного расследования, их представление в суде допустимо в порядке,

предусмотренном статьей 281 УПК РФ.

190

В заключении необходимо отметить, что мошенничество в сфере страхования следует отграничивать от причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения

(статья 165 УК РФ). Мошенничеством в сфере страхования, как правило,

занимаются группы лиц, имеющие сплоченные связи в которые могут входить сотрудники страховых компаний, эксперты и т.д., что существенно затрудняет уголовное преследование по делам данной категории. В связи с чем, сотрудникам оперативного аппарата МВД при выявлении и раскрытии преступлений данной категории необходимо контактировать со службами безопасности страховых организаций, обмениваться имеющейся информацией о клиентах «попавших в поле зрения».

Преступления этого рода подрывают институт страхования. Примером тому стал кризис страхования по ОСАГО, который наступил в 2016 году, и который привел к изменению правового регулирования в этой области310. В этом их общественная опасность. Поэтому, несмотря на то, что страховое мошенничество,

совершаемое в сфере предпринимательской деятельности, по своей природе близко примыкает к мошенничеству, предусмотренному статьями 5-7 статьи 159

УК РФ (и обвиняемыми, и потерпевшими являются субъекты предпринимательской деятельности), общественная опасность его вполне ярко выраженная. Так что вмешательство публичных органов уголовного преследования в конфликты страхового бизнеса будет оправданным тогда, когда преступная деятельность мошенников приводит к прекращению выдачи полисов ОСАГО на территории, например, субъекта федерации.

Таким образом, независимо от того сколько потерпевших понесло ущерб от действий мошенника, дело возбуждается только в частно-публичном правовом порядке и по каждому случаю хищения требуется заявление потерпевшего, в

310 О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: федеральный закон от 23 июня 2016 г. № 214-ФЗ // СЗ РФ. 2016. № 26, ч. I, ст. 3883.