- •Тема 1. Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка 5
- •Тема 2. Денежно – кредитная политика Банка России 19
- •Тема 4. Организация денежного обращения 37
- •Тема 5. Организация системы расчетов 42
- •Тема 6. Банковское регулирование и надзор 69
- •Тема 1. Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка
- •История возникновения центральных банков
- •Правовой статус Банка России
- •Роль цб в экономики, цели, функции, основные операции цб
- •3.1. Основные цели деятельности цб
- •3.2. Основные задачи и функции Центрального банка рф
- •3.3. Экономические принципы деятельности цб рф
- •3.4. Основные операции цб
- •Структура Центрального банка
- •Тема 2. Денежно – кредитная политика Банка России
- •1. Содержание денежно-кредитной политики (дкп)
- •2. Цели денежно-кредитной политики
- •3. Методы и инструменты денежно-кредитной политики
- •3.1. Процентные ставки по операциям Банка России
- •3.2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)
- •3.3. Операции на открытом рынке
- •3.4. Рефинансирование кредитных организаций
- •3.5. Валютные интервенции
- •3.6. Установление ориентиров роста денежной массы
- •3.7. Прямые количественные ограничения
- •3.8. Эмиссия облигаций от своего имени
- •Тема 4. Организация денежного обращения
- •1. Эмиссионное регулирование
- •2. Выпуск денег в обращение
- •3. Организация кассовой работы в учреждениях цб
- •4. Кассовое обслуживание кредитных организаций
- •5. Прогнозирование наличного денежного оборота
- •Тема 5. Организация системы расчетов
- •1. Организация цб безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики
- •3. Безналичные расчеты в финансовом секторе
- •Платежи, совершенные через расчетную сеть Банка России (67%)
- •Платежи, совершенные через корреспондентские счета банков, открытые друг у друга (8%)
- •Платежи, совершенные через внутренние банковские системы расчетов (22%)
- •Платежи, совершенные через расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие межбанковский клиринг (3%)
- •3. Организация расчетно – платежного оборота в коммерческом банке
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты по инкассо
- •Аккредитивная форма расчетов
- •Чековая форма расчетов
- •Вексельная форма расчетов
- •Тема 6. Банковское регулирование и надзор
- •1. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора цб
- •2. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций
- •3. Виды лицензий цб, дающих право на осуществление банковских операций
- •4. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •5. Формы ликвидации ко и процедура ликвидации
- •6. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка
- •7. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России
- •8. Совершенствование банковского надзора
- •Система страхования вкладов
- •Центральный каталог кредитных историй
- •Тема 7. Валютная политика, валютное регулирование и валютный контроль
- •7.1. Понятие валютной политики
- •7.2. Валютное регулирование и его формы
- •7.3. Валютный контроль: принципы организации
- •7.4.Международное взаимодействие и сотрудничество
- •Тема 8. Деятельность Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. И финансированию терроризма
- •8.1. Формирование системы борьбы с отмыванием преступных доходов в России
- •8.2. Субъекты системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма
- •8.3. Роль банка России в функционировании системы борьбы с отмыванием преступных доходов
- •Тема 9. Деятельность банка России в сфере государственных финансов
- •9.1. Понятие, сущность государственных финансов
- •9.2. Банк России в системе государственных финансов
- •9.3. Выполнение банком России функций агента пенсионного фонда рф на организованном рынке ценных бумаг
- •Тема 10. Деятельность банка России по совершенствованию бухгалтерского учета и отчетности
- •10.1. Основы бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности банка России
- •10.2. Совершенствование бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе России
- •10.3. Деятельность банка России по переводу банковского сектора на составление и представление финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности
- •Тема 11. Развитие системы Банка России и повышение эффективности его деятельности
- •11.1. Кадровое обеспечение и обучение персонала
- •11.2. Внутренний аудит в Банке России
- •11.3. Развитие информационно-телекоммуникационной системы Банка России
- •11.4. Участие Банка России в капиталах кредитных и иных организаций
- •Нормативные правовые акты
- •Научная и учебная
- •Вопросы по дисциплине «Организация деятельности Центрального Банка»
Тема 4. Организация денежного обращения
1. Эмиссионное регулирование
Исходя из целей деятельности и функций ЦБ формируются принципы организации эмиссионных операций.
Принцип номинала: официальной денежной единицей РФ является рубль. Один рубль составляет 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
Принцип необязательности обеспечении: официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается.
Принцип монополии и уникальности: эмиссия наличных денег в виде банкнот и монет, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляется исключительно ЦБ. Банкноты и монеты ЦБ являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.
Принцип безусловной обязательности: банкноты и монеты являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются всеми его активами.
Принцип неограниченной обмениваемости, банкноты и монеты не могут быть объявленными недействительными. Для их обмена на новые банкноты должен быть установлен довольно продолжительный срок (от 1 до 5 лет). Ограничения по суммам обмена не допускаются. Также не могут быть ограничения в отношении субъектов обмена.
Кассиры всех организаций, учреждений, предприятий независимо от формы собственности и сферы деятельности должны принимать от граждан без ограничения суммы банкноты Банка России со следующими незначительными повреждениями:
загрязненные, надорванные, утратившие углы;
имеющие посторонние надписи, обожженные по краям;
имеющие потертости и проколы, оттиски штампов (если они не свидетельствуют об их погашении;
имеющие красочные или масляные пятна.
Неплатежеспособные банкноты, т.е. выведенные из обращения ЦБ (за исключением тех, которые могут быть обменяны только в БР), с печатями «ОБРАЗЕЦ», «В ОБМЕНЕ ОТКАЗАНО», поддельные, в т.ч. имеющие признаки подделки; сохранившие менее 55% первоначальной площади, составленные из нескольких частей разных банкнот, если каждая часть сохранила до 55% первоначальной площади, не принимаются в платежи ни одной организацией и не обмениваются кредитными организациями на годные к обращению денежные знаки.
Принцип правового регулирования: совет директоров принимает решение о выпуске и обращении новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.
Выпуск наличных денег происходит ежедневно в пределах сумм, изымаемых из обращения.
Эмиссия наличных денег осуществляется сверх сумм, изъятых из обращения, и является фактором денежно-кредитного регулирования со стороны ЦБ.
Эмиссионное регулирование (регулирование выпуска и изъятия денег из обращения) означает:
определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в целом по стране;
правильное документальное оформление всех эмиссионных операций.
2. Выпуск денег в обращение
Выпуск денег в обращение состоит из нескольких этапов:
Составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов.
Изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации.
Организация резервных фондов денежной наличности.
Транспортировка денежной наличности в регионы Российской Федерации.
Собственно выпуск денег в обращение.
Прогноз выпуска денег в обращение осуществляется Департаментом регулирования денежного обращения Банка России. При этом учитываются такие показатели, как:
прогнозируемый рост ВНП в реальном выражении;
расчетная скорость обращения денег в плановом периоде;
максимально допустимый уровень роста цен в прогнозируемом периоде.
Составленный прогноз оформляется как заказ и передается на предприятия Госзнака для изготовления денежных знаков. Госзнак имеет в своем составе пять предприятий: две печатные фабрики (Москва и Пермь), два монетных двора (Москва и Санкт-Петербург) и типографию. ЦБ организует резервные фонды – запас денежных билетов и монет для последующего их выпуска в обращение по мере необходимости через оборотные кассы. Денежные знаки резервных фондов не считаются деньгами, которые находятся в обращении, поскольку они не совершают движения.
Доставка наличных должна осуществляется тремя способами:
через филиалы Центрального хранилища ЦБ;
через региональные резервные фонды, находящиеся в ведении ЦБ РФ;
непосредственно с предприятий Госзнака в учреждения Банка России (для центральных областей России).
Банкноты как средство платежа имеют свой срок обращения. Важная задача для ЦБ – обеспечить качество денежного материала и его защиту.
Качество бумаги. Банковские билеты отпечатаны на высококачественной, жесткой, хрустящей бумаге. Такая бумага выдерживает до 2000 перегибов водном и том же месте. Для каждого номинала применена бумага с индивидуальным цветовым оттенком,
На каждой банкноте имеются водяные знаки. В бумагу вводятся прозрачная нить с видимым на просвет текстом «ЦБР» и мелкие волокна красного, фиолетового и светло-зеленого цветов. Красные и светло-зеленые волокна в ультрафиолетовых лучах имеют особое свечение. При изготовлении банкнот используются особые способы печати, которые создают определенные эффекты, что также затрудняет подделку. Многоцветное фоновое изображение на лицевой стороне банкнот выполнено офсетной печатью с орловским эффектом, характеризующимся резким изменением цвета линий узоров без разрывов и сдвигов и ирисовой печатью, имеющей плавный переход одного цвета в другой без четко выраженной границы.
Специальные защитные элементы против копировальной техники.
Макропечать: все банкноты на оборотной стороне имеют макротекст, который может быть прочитан с помощью лупы.