Тема 8. Деятельность Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. И финансированию терроризма

8.1. Формирование системы борьбы с отмыванием преступных доходов в России

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, представляет серьезную угрозу как безопасности и финансо­вой стабильности мировой финансовой системы, так и финансовой системе отдельного государства. Отмывание преступных доходов может привести к серьезному искажению распределения финансо­вых потоков и соответственно макроэкономических показателей, по­вышению уровня риска финансового состояния стран, а также ока­зать негативное воздействие на кредитоспособность международной финансовой системы.

В России борьба с легализацией преступных доходов началась после того, как Международная группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) в годовом отчете за 1999— 2000 гг. выделила 15 стран («черный» список), которые не придер­живаются целенаправленных мер по предотвращению отмывания денег. В этом докладе Россия была охарактеризована как страна «с пе­реходной экономикой, незавершенными реформами, слабой и плохо контролируемой финансовой системой, развитой коррупцией».

Если государство находится в «черном» списке и упорно не пред­принимает меры по приведению своего законодательства в соответ­ствие с международными стандартами, к этому государству и ко всем его резидентам на основании рекомендаций ФАТФ применяются сле­дующие контрмеры:

■ идентификация клиента-резидента не сотрудничающей стра­ны проводится до установления с ним каких-либо отношений. Таким путем фактически блокируется возможность осуществления тех опера­ций, которые требуют высокого уровня скорости работы. Это большин­ство операций на организованных рынках ценных бумаг и денежных рынках, когда сделка проводится в считанные минуты. Требование о предварительной идентификации клиентов блокирует скорость про­ведения тех или иных операций. Резиденты страны, включенной в «черный» список ФАТФ, фактически (не юридически) утрачивают возможность выхода на соответствующие мировые рынки;

• повышается степень бдительности в отношении всех остальных операций, которые проводятся резидентами не сотрудничающих стран. Это означает, что постоянно требуются какие-то дополнительные до­кументы, подтверждающие экономическую целесообразность сделки и то, что она не является прикрытием чужой незаконной деятельности;

• затрудняется открытие резидентами стран из «черного» спис­ка филиалов и представительств на территории иностранных госу­дарств;

• установление повышенного процента, повышенной комиссии по любым сделкам, проводящимся резидентами стран из «черного» списка через резидентов стран — членов ФАТФ.

Федеральный закон от 17 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О проти­водействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступ­ным путем, и финансированию терроризма» предоставил государству правовые и организационные возможности для предупреждения опе­раций с денежными средствами или иным имуществом, добытым преступным путем, а также для идентификации и розыска матери­альных ценностей, подлежащих изъятию. На Банк России как на орган банковского надзора возложены функции, выполнение кото­рых призвано обеспечить и поддержать эффективность системы про­тиводействия отмыванию преступных доходов — организацию спе­циализированного внутреннего контроля. Кредитные организации должны предоставлять в уполномоченный орган сведения об опера­циях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, которые могут быть свя­заны с отмыванием преступных доходов. Банк России контролирует исполнение кредитными организациями требований законодатель­ства в этой области.

Участие в создании системы противодействия легализации (от­мыванию) доходов, полученных в результате совершения преступле­ния, путем организации соответствующей работы в банковском секто­ре стало одним из важнейших направлений деятельности Банка России.

До вступления в силу Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банком России была разработана и заблаговременно принята необходимая нормативная и методологическая база. Подготовлены Рекомендации по разработке в кредит­ных организациях правил внутреннего контроля в целях противодей­ствия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. При их разработке использовался международный опыт по организации работы по предотвращению проникновения в банков­ский сектор преступных доходов, в частности рекомендации ФАТФ, Базельского комитета по банковскому надзору, Всеобщие директивы по противодействию отмыванию доходов в частном банковском сек­торе (так называемые Вольфсбергские принципы).

В области технологии передачи информации Банк России при­нял решение об использовании собственных информационных и те­лекоммуникационных сетей для передачи предусмотренных законом сведений от кредитных организаций в Комитет Российской Федера­ции по финансовому мониторингу (КФМ России) (в настоящее вре­мя — Федеральная служба по финансовому мониторингу, ФСФМ России). Практика показала, что с учетом территории России и ко­личества кредитных организаций, большого числа часовых поясов это решение позволило обеспечить требуемую законом оперативность направления информации в ФСФМ России. Наряду с этим органи­зация такой работы с применением унифицированных форматов и специальных каналов связи способствовала высокой степени защи­щенности передаваемых сведений от несанкционированного доступа, а также обеспечению возможности автоматизированной обработки информации и проверки ее целостности и подлинности в ФСФМ Рос­сии. Были использованы две степени криптографической защиты информации — шифрование и средства обеспечения целостности и подлинности (код аутентификации сообщений).

Банк России постоянно оказывает кредитным организациям методическую помощь и проводит оперативное консультирование по вопросам исполнения законодательства в сфере противодействия отмыванию преступных доходов. Банк России разработал единые методологические подходы по организации проверок кредитных орга­низаций по исполнению ими требований в сфере противодействия отмыванию преступных доходов.

Одним из основных условий обеспечения функционирования системы по противодействию отмыванию преступных доходов явля­ется наличие квалифицированных специалистов, отвечающих за орга­низацию системы внутреннего контроля в области борьбы с отмы­ванием преступных доходов. Банк России особое внимание уделяет подготовке специалистов кредитных организаций и сотрудников тер­риториальных учреждений Банка России. Наряду с организацией и проведением периодических обучающих мероприятий Банк России

разработал систему комплексного постоянного обучения руководите­лей и специалистов подразделений территориальных учреждений, обеспечивающих деятельность Банка России в сфере противодействия отмыванию преступных доходов.

Банк России активно взаимодействует с международными и иностранными организациями, занимающимися вопросами борьбы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма.

Предпринятые Банком России усилия по созданию в банковском секторе России системы по противодействию легализации преступных доходов получили высокую оценку международных финансовых и экономических организаций и во многом способствовали принятию в октябре 2002 г. ФАТФ решения об исключении России из списка стран и территорий, не сотрудничающих в деле противодействия лега­лизации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.