- •Тема 1. Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка 5
- •Тема 2. Денежно – кредитная политика Банка России 19
- •Тема 4. Организация денежного обращения 37
- •Тема 5. Организация системы расчетов 42
- •Тема 6. Банковское регулирование и надзор 69
- •Тема 1. Общеэкономические и правовые основы деятельности Центрального банка
- •История возникновения центральных банков
- •Правовой статус Банка России
- •Роль цб в экономики, цели, функции, основные операции цб
- •3.1. Основные цели деятельности цб
- •3.2. Основные задачи и функции Центрального банка рф
- •3.3. Экономические принципы деятельности цб рф
- •3.4. Основные операции цб
- •Структура Центрального банка
- •Тема 2. Денежно – кредитная политика Банка России
- •1. Содержание денежно-кредитной политики (дкп)
- •2. Цели денежно-кредитной политики
- •3. Методы и инструменты денежно-кредитной политики
- •3.1. Процентные ставки по операциям Банка России
- •3.2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)
- •3.3. Операции на открытом рынке
- •3.4. Рефинансирование кредитных организаций
- •3.5. Валютные интервенции
- •3.6. Установление ориентиров роста денежной массы
- •3.7. Прямые количественные ограничения
- •3.8. Эмиссия облигаций от своего имени
- •Тема 4. Организация денежного обращения
- •1. Эмиссионное регулирование
- •2. Выпуск денег в обращение
- •3. Организация кассовой работы в учреждениях цб
- •4. Кассовое обслуживание кредитных организаций
- •5. Прогнозирование наличного денежного оборота
- •Тема 5. Организация системы расчетов
- •1. Организация цб безналичных расчетов в нефинансовом секторе экономики
- •3. Безналичные расчеты в финансовом секторе
- •Платежи, совершенные через расчетную сеть Банка России (67%)
- •Платежи, совершенные через корреспондентские счета банков, открытые друг у друга (8%)
- •Платежи, совершенные через внутренние банковские системы расчетов (22%)
- •Платежи, совершенные через расчетные небанковские кредитные организации, осуществляющие межбанковский клиринг (3%)
- •3. Организация расчетно – платежного оборота в коммерческом банке
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты по инкассо
- •Аккредитивная форма расчетов
- •Чековая форма расчетов
- •Вексельная форма расчетов
- •Тема 6. Банковское регулирование и надзор
- •1. Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора цб
- •2. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций
- •3. Виды лицензий цб, дающих право на осуществление банковских операций
- •4. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •5. Формы ликвидации ко и процедура ликвидации
- •6. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка
- •7. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России
- •8. Совершенствование банковского надзора
- •Система страхования вкладов
- •Центральный каталог кредитных историй
- •Тема 7. Валютная политика, валютное регулирование и валютный контроль
- •7.1. Понятие валютной политики
- •7.2. Валютное регулирование и его формы
- •7.3. Валютный контроль: принципы организации
- •7.4.Международное взаимодействие и сотрудничество
- •Тема 8. Деятельность Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. И финансированию терроризма
- •8.1. Формирование системы борьбы с отмыванием преступных доходов в России
- •8.2. Субъекты системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма
- •8.3. Роль банка России в функционировании системы борьбы с отмыванием преступных доходов
- •Тема 9. Деятельность банка России в сфере государственных финансов
- •9.1. Понятие, сущность государственных финансов
- •9.2. Банк России в системе государственных финансов
- •9.3. Выполнение банком России функций агента пенсионного фонда рф на организованном рынке ценных бумаг
- •Тема 10. Деятельность банка России по совершенствованию бухгалтерского учета и отчетности
- •10.1. Основы бухгалтерского учета и составления финансовой отчетности банка России
- •10.2. Совершенствование бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе России
- •10.3. Деятельность банка России по переводу банковского сектора на составление и представление финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности
- •Тема 11. Развитие системы Банка России и повышение эффективности его деятельности
- •11.1. Кадровое обеспечение и обучение персонала
- •11.2. Внутренний аудит в Банке России
- •11.3. Развитие информационно-телекоммуникационной системы Банка России
- •11.4. Участие Банка России в капиталах кредитных и иных организаций
- •Нормативные правовые акты
- •Научная и учебная
- •Вопросы по дисциплине «Организация деятельности Центрального Банка»
3. Виды лицензий цб, дающих право на осуществление банковских операций
Статья 59 ФЗ «О ЦБ РФ»: ЦБ принимает решение о государственной регистрации КО, ведет Книгу государственной регистрации КО, выдает КО лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие этих лицензий и отзывает их.
Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:
на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) - рублевая лицензия;
на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) - валютная лицензия. При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана банку одновременно с валютной лицензией).
Предусмотрены также два вида лицензий для небанковских кредитных организаций (НКО): лицензия для расчетных НКО (рублевая или валютная) и лицензия для организаций инкассации.
ЦБ устанавливает след, требования к КО для расширения деятельности путем получения дополнительных лицензий:
кредитная организация должка быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивой;
выполнять установленные требования к размеру капитала;
выполнять обязательные резервные требования БР;
не иметь задолженности перед всеми видами бюджета;
иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля;
выполнять классификационные требования БР;
соблюдать технические требования, включая требования к банковскому оборудованию.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:
валютная (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (м.б. выдана при налично-валютной лицензии);
на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (при наличии или одновременно с валютной лицензией);
генеральная лицензий (может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций в рублях и иностранной валюте).
Наличие лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами не является обязательным.
Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования. При организации кредитных организаций с созданием новых кредитных организаций Банк России рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.
4. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
ЦБ может отозвать лицензию при:
установлении недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
задержке начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;
установлении фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности;
осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией БР;
неисполнении требований ФЗ, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов БР, если в течение года к КО неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные ФЗ «О ЦБ» и др.
Процедура отзыва лицензии регламентирована Положением ЦБ. Порядок рассмотрения а ЦБ ходатайства об отзыве у КО лицензии на осуществление банковских операций установлен Положением ЦБ.
Председатель (заместитель председателя) Комитета банковского надзора ЦБ по своей инициативе, а также по представлению департамента по организации банковского санирования, территориального учреждения или руководителя временной администрации вправе принять решение о прекращении рассмотрения ходатайства в случаях:
отсутствия достаточных оснований для отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций;
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации;
реорганизации КО.
Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимается Комитетом банковского надзора ЦБ v оформляется приказом ЦБ. Сообщение об отзыве у КО лицензии публикуется в «Вестнике Банка России».
КО, у которых отозваны лицензии, обязаны представлять в территориальные учреждения ЦБ отчетность. Ежемесячно они должны представлять баланс и ежеквартально отчет о прибылях и убытках. После соответствующей проверки и обработки территориальные учреждения ЦБ представляют указанную отчетность в Главный центр информации (ГЦИ) ЦБ. Это позволяет ЦБ контролировать работу временных управляющих либо процесс ликвидации КО.
При отзыве лицензии в целях защиты интересов кредиторов (вкладчиков) ЦБ вправе назначить в КО (филиал) своего уполномоченного представителя. Эти представители наделяются достаточно широкими правами. Обязанности уполномоченных представителей: осуществлять контроль за решениями, принимаемыми органами управления КО, сохранностью имущества, анализировать фин. состояние КО, информировать ЦБ о нарушениях в деятельности КО, соблюдать конфиденциальность информации и т.д. Отчет о деятельности уполномоченного представителя представляется в ЦБ. Кроме ЦБ правом обращения в арбитражный суде заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: кредитная организация-должник; кредиторы кредитной организации, включая граждан; прокурор; налоговый или иной уполномоченный орган по уплате обязательных платежей в бюджет или внебюджетные фонды.
Банкротство служит одним из оснований для ликвидации юр лица. Банкротом признается юр. лицо, которое не в состоянии удовлетворить требования кредиторов связи с тем, что его обязательства превысили стоимость принадлежащего ему имущества, значит, структура его баланса оказалась неудовлетворительной. Банкротство КО имеет свои особенности, которые нашли отражение в соответствующем законе.
Несостоятельность (банкротство) КО - признанная арбитражным судом неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.