3. 12.Банки как общественный институт и их роль в экономике.

Банк – кредитно-фин. институт, сформировавшийся на основе меняльного дела для выполнения ф-ий аккумулирования ден. средств, орг-ии расчетов и предоставл-я кредитов. Основное назначение банка – посредничество в перемещении ден. средств от кредиторов к заемщикам и обратно и посредничество в платежах. Банки аккумулируют свободные ден. средства и размещают их от своего имени и за свой счет с целью получения прибыли.

Осн. функции банков:Аккумуляция ден. ср-в на счетах клиентов и превращение их в ссудный капитал.Стимулирование накоплений в нац. хоз-ве.Посредничество в кредите – важнейшая ф-я банка как кредитной орг-ии. Эта ф-я обеспеч-т перераспр-е ден. ср-в на основе 3-х важнейших принципов кредитования: срочность, платность, возвратность.Создание кредит. средств в обращении. Представляет собой процесс производства денег БС. БС способна расширять кредиты и депозиты путем многократного увеличения ден. базы. Такое расширение ден. массы называется эффектом мультипликатора.Посредничество в платежах – основополагющая ф-я.Посредничество на фондовом рынке. Как ЦБ, так и ком. банки совершают операции с цен. бумагами, осуществляя их эмиссию(акции, облигации, векселя, депоз. и сбер. сертификаты), также банки размещают своб. ден. средства в цен. бумаги, т.е. приобретают их.Предоставление консультац-х, информац-х и др. услуг.

Классиф-я банков: По критерию права собств-ти на банки:гос.(центр. и ком. банки) в РФ гос-ми явл. ЦБ РФ, а также некоторые ком. банки: Россельхозбанк, Сбербанк (55% принадлежит ЦБ);частные (м.б. образованы на основе любой формы собст-ти, преобладающая форма акц. об-во);смешанные( представлены разными видами собст-ти)

По характеру деят-ти:универсальные(особая специализ-я не выделется),специализированные

По территориальному признаку:,международные,нац.,региональные,межрегиональные,отраслевые.

Т/о в современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия..

Банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуют с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности.

3.13. Государственный кредит и управление госдолгом

Гос. кредит – ден. отношения, в которых органы власти и управления всех уровней выступают в качестве заемщика(1), кредитора(2) и поручителя(3).

В первом случае, органы власти привлекают на добровольной, платной и возвратной основах временно свободные ден. средства юр.и физ. лиц, на внутреннем и внешнем рынках для финансирования дефицитов бюджетной системы. Эти операции опосредуются эмиссией ценных бумаг организацией. Данная деятельность реализует фискальную функцию гос. кредита и ведет к

образованию гос. внутреннего и внешнего долга и необходимости его обслуживать. Такой гос. кредит называется внутренним.Во втором случае, ораны власти кредитуют: ниже стоящие уровни бюдж. системы, предоставляя им бюдж. ссуды; юр. лиц, предоставляя им целевые бюдж. кредиты; другие иностранные государства, предоставляя им внешние кредиты (СНГ, Болгария, Индия,). Такие отношения называются внешним гос. кредитом.В третьем случае, органы власти предоставляют гос. и мун. гарантии и поручительства нижестоящим уровням бюдж. системы и юр. лицам под долгосрочные целевые кредиты, внешние займы и др. Такие отношения называются условным гос.кредитом.

Черты гос кредита: добровольность; возвратность и платность; на общегосударственном уровне не имеет конкретного целевого характера.

В отличие от банковского кредита, гос. предполагает непроизводительное использование; гос-во выплачивает доходы кредиторам из будущих бюджетных поступлений и ведет к образованию гос. долга и необходимости его обслуживать. Размер и структура гос долга отражают состояние экономики и финансов страны, эффективность функционирования государственных структур.

Под государственным долгом понимается вся сумма выпущенных, но не погашенных долговых обязательств, с начисленными процентами, которые должны быть по ним выплачены к определённому сроку.

Под обслуж-ем гос долга понимается операции по выплате доходов по госуд.и муниц.долговым обязат-ам в виде % и/или дисконта осущест-ые за счет ср-в бюджета. Учет и регист-ия гос долговых обяз-в РФ осущ-ся в госуд.долговых книгах внутр.и внешнего долга (для субъекта своя, для МО своя). Управ-е гос.долгом осущ.след.методами:

1. рефинанс.гос.долга – погашение осн.задолж-ти;новация – соглашения м/у заёмщиком и кредиторами по замене обязательств;унификация – реш-я об объедин.нескольких ранее выпущ.займов;консолидация –решения гос-ва о переносе даты выплаты по обяз-ам на более поздний срок;отсрочки погашения займов; аннулирования госуд.долга – отказа гос-ва от всех обяз-в по ранее выпущ.займам; досрочн.погаш-е гос.долга при выполнении опред.условий.

Гл.цель упр-я гос.долгом - нахождение оптим.соотнош.м/у потребностями гос-ва в доп.финанс.рес-ах и затратами по их привлечению, обслуживанию и погашению.

Осн. принципами упр.госуд. долгом явл:

Сохр-е объёма долговых обяз-в субъекта РФ на эконом.безопасном уровне.Своевременность исполнения долговых обязательств.Полнота исполнения долговых обязательств.Минимизация стоимости долговых обязательств

В результате экономического кризиса многие политики и общественные деятели говорят о том, что государству скорее всего придется нести ответственность по долгам крупных предприятий и стратегически важных объектов. Некоторые оценивают долг предприятий равному размеру золото-валютного резерва страны.