3.16.Страхование и страховой рынок в Российской Федерации, формирование, современное состояние и тенденции развития.

Страхование - это отношения по защите имущ-х интересов физ и юр лиц, субъектов и мун образований РФ при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых резервов), формируемых страховщиками из уплачиваемых им страховых взносов (страховых премий), а также за счет иных средств страховщиков. Целью страхования является создание денежных фондов целевого характера для защиты имущественных интересов участников страхового процесса, которые могут быть нарушены в связи с возникновением ущерба. Существует три основных метода создания страховых фондов:1)централизованный метод – страх денежные фонды создаются за счет средств бюджетов различного уровня и используются в интересах государства и мсу;2)децентрализованный метод - страховые денежные фонды создаются эк субъектами, их объединениями, министерствами и ведомствами, в сущности, методом самострахования;3)страховым методом, образования резервных денежных фондов характ-ся тем, что заинтересованные лица передают другому лицу (например, страховой организации) за определенную плату риск возможного убытка. Для страховых отношений характерны следующие признаки:перераспределительный характер денежных отношений;возвратность, через систему солидарной раскладки ущерба;целевое использование денежных фондов. Страхование выполняет те же функции что и финансы в целом, но страхование характеризуется и специфическими функциями:1)рисковая функция – в ее рамках происходит

перераспределение денежных средств среди участников страхования в связи с последствиями чрезвычайных событий;2)сберегательная функция – денежные средства сохраняются с целью сбережения имущественной защиты до определенного момента;3)восстановительная (защитная) функция – в случае чрезвычайного происшествия происходит выплата денежной суммы, при это полностью или частично погашаются понесенные потери;4)предупредительная функция – использование средств страхового фонда на снижение степени страховых рисков и их последствий: проведение профилактических мероприятий (превентивные меры) – осуществление инвестиций в промышленность, строительство.

Существуют следующие виды участников страховых отношений:

1.Страховщики — это юр лица, имеющие гос лицензию на проведение операций по страхованию и организующие образование и расходование страхового фонда. 2. Страхователи — это юр и физ лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе договора. 3.Застрахованные лица, которые имеют право получить компенсацию при наступлении страхового случая или выкупную сумму при досрочном расторжении договора. 4.Выгодоприобретатель – физ или юр лицо, которому предназначен денежный платеж. 5.В качестве посредников, выполняющих функции по заключению страховых договоров между страховщиком и страхователем, могут выступать :страховой агент - физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов;страховой брокер - физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора страхования с той или иной компанией. Страховой брокер в отличие от агента выступает в качестве независимого страхового лица и осуществляет свою деятельность со страхователем и страховщиком. 6.Страховые актуарии - граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. 7.Фед орган исп власти, который осуществляет контроль и надзор в сфере страховой деятельности (Федеральная служба страхового надзора).

Страховой рынок – это система организации страховых отношений, при которых происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируется предложение и спрос на них.

Страховой рынок выполняет две основные функции:1)Компенсационная функция – предоставляется страховая защита имущественных и неимущественных интересов государства, физических и юридических лиц в случае возникновения ущерба;2)Перераспределительная функция – мобилизация финансовых ресурсов, с последующим перераспределением их на другие финансовые рынки.

Существует несколько подходов к классификации страхового рынка:По территориальному признаку – внутренний, внешний и международный страховые рынки.По отраслевому признаку – рынок личного страхования и имущественного страхования.

Органами государственной власти, осуществляющими регулирование и надзор за страховой деятельностью, являются:1)Федеральная служба страхового надзора;2)Федеральная антимонопольная служба;3)Федеральная налоговая служба;4)другие органы государственной власти РФ.

Страховой рынок России на данный момент характеризуется сокращением числа операторов. Территориально распределение страховых операторов на местных страховых рынках неравномерно. Наибольшее количество страховых компаний работает в Москве, Санкт-Петербурге.Развитие старх рынка опред-ся динамикой произ-ва и потребл-я товаров и услуг.Падение доли страх-я в ВВП в годы кризиса связано с неск причинами:1)резко замедлиласть инвест-я дея-ть;2)объем выданных кредитов снизился(страх-е залогов);3)При снижении доходов,население снизило расходы на страх-е. Рассматривая вопрос о перспективах развития страхового рынка в России, стоит опираться на показатель роста ВВП. Сбербанк России оценил прогноз роста реального ВВП РФ в 2010 году до 4,4-4,7 процента.Одной из проблем страх рынка явл его непрозрачность,а именно не исп-ся межд-е станд-ы финн отчет-ти-отсут-е доверия страх-ей.