3.6. Выполнение задания 6

Обратимся к задаче определения продолжительности срока ссуды при заданных современном, будущем значениях и процентной ставки.

ПРИМЕР 5

За какой срок сумма, равная 80 рублям, достигает 300 000 рублей при начислении процентов по ставке 15 % раз в году и поквартально?

РЕШЕНИЕ

Воспользуемся функцией КПЕР (количество периодов). Ее синтаксис:

=КПЕР(ставка; выплаты; начальное значение; будущее значение; тип).

Все аргументы этой функции известны из предыдущих заданий.

3.6.1. Ввод заголовка примера 5 (см. табл. 12).

3.6.2. Определение числа периодов в годах при начислении процентов раз в году

• активизировать ячейку В42;

• щелкните по пиктограмме Мастер функций;

• выберите в списке категорий функций Финансовые;

• выберите в списке финансовых функций функцию КПЕР;

• щелкните ОК;

• в поле Ставка введите 15 %;

• в поле Выплаты введите 0 (или пропустите);

• в поле Начальное значение введите –80 (знак минус – отдаем);

• в поле БС введите 300000;

• поле Тип пропустите;

• щелкните ОК.

В результате вычислений период накопления заданной суммы составит 59 лет.

	А	В	С
41	Задание 6. Расчет срока вклада с использованием функции КПЕР
42	Начисление раз в год	59	‘=КПЕР(15%;0;-80;300000)
43	По кварталам	56	‘=КПЕР(15%/4;0;-80;300000)/4

3.6.3. Определение числа периодов в годах при начислении процентов поквартально

• активизируйте ячейку В43;

• щелкните по пиктограмме Мастер функций;

• выберите в списке категорий функций Финансовые;

• выберите в списке финансовых функций функцию КПЕР;

• щелкните ОК;

• в поле Ставка введите 15%/4 (начисление процентов производят четыре раза в год и за каждый квартал ставка в четыре раза меньше);

• в поле Выплаты введите 0 (или пропустите);

• в поле Начальное значение введите –80 (знак минус – отдаем);

• в поле БС введите 300000;

• поле Тип пропустите;

• щелкните ОК.

В ячейке В43 введена формула =КПЕР(15%/4;0;-80;300000), которая рассчитывает интересующее нас число в кварталах, а нас интересует срок накоплений в годах.

3.6.4. Редактирование формулы КПЕР

• активизируйте ячейку В43;

• установите курсор в строке формул в конец выражения и послескобки наберите с клавиатуры /4 (см. табл. 12);

• нажмите Enter.

В результате вычисляется, что период накопления заданной суммы составит 56 лет.

Вывод: при начислении процентов по кварталам срок накопления заданной суммы меньше, чем при ежегодном начислении.

3.7. Выполнение задания 7

ПРИМЕР 6

В долг на 4 года предоставлена ссуда $ 4000 с условием возврата

$ 6000. Определить процентную ставку ссуды.

РЕШЕНИЕ

Для расчета процентной ставки используется функция

=СТАВКА (количество_периодов;выплаты;начальное_значение;будущая_ сумма;тип;начальное_приближение).

Таблица 12

	А	В	С
	ФИНАНСОВЫЕ ВЫЧИСЛЕНИЯ В Excel
	Задание 1. Расчет возвращаемой суммы при получении кредита
	Исходные данные
	Переменные	Вычисления	Формулы и комментарии
	Годовая ставка	15%
	Дата выдачи кредита	05.01.02
	Дата кредита	20.09.02
	Сумма возврата	$1 000 000
	Расчеты
	Срок кредита в днях	258	‘=В7-В6
	Срок кредита в годах	0,71	‘=В10/365
	Ставка для периода	11%	‘=В5*В11
	Сумма возврата	$1 106 024.4	‘=В8*(1+В5*В11)
	Задание 2. Расчет возврата ссуды с использование функции БС
		$1 106 024.4	‘=БС(В12;1;;В8)
	Задание 3. Расчет по схеме сложных процентов
		57 693,70р.	‘=БС(12%/4;5;;-50000)
	Задание 4. Расчет постоянной ренты с использованием функции БС
	Исходные данные
	Переменные	Вычисления	Формулы и комментарии
	Срок	10
	Сумма	$20 000
	Годовая ставка	22%
	Расчеты
	Плата в конце периода	$57 314,83	‘=БС(В25;10;-2000)
	Плата в начале периода	$69 924,09	‘=БС(В25;10;-2000;;1)
	Задание 5. Расчет платы за вексель с использованием функции ПЗ
	Исходные данные
	Переменные	Вычисления	Формулы и комментарии
	Процентная ставка	18%
	Периодичность выплат	2
	Будущее значение	-$4 000 000
	Количество лет	3

Окончание табл. 12

	А	В	С
	Расчеты
	Процент за период	9%	‘=В33/В34
	Современное значение	$2 385 069,31	‘=ПС(В36;В34*В36;;В35)
	Задание 6. Расчет срока вклада с использованием функции КПЕР
	Начисление раз в год	59	‘=КПЕР(15%;0;-80;300000)
	По кварталам	56	‘=КПЕР(15%/4;0;-80;300000)/4
	Задание 7. Расчет процентной ставки
		22%	‘=СТАВКА(2;;-4000;6000)

Здесь аргумент Начальное приближение вводится, если можно сделать предположение о значении процентной ставки. В противном случае этот аргумент опускается.

В Windows 98 эта функция называется Норма.

3.7.1. В строку 45 ввести заголовок примера.

3.7.2. В ячейку В46 ввести формулу для расчета процентной ставки:

• Вставка – Функция – Финансовые – Ставка – Ок;

• ввести аргументы согласно табл. 12.

3.7.3. В ячейку С46 ввести ту же формулу с апострофом для комментария.