8. Сущность, методические принципы и функции планирования. Виды планирования деятельности коммерческого банка.

Планирование (в узком смысле) - систематическая подготовка решений, связанных с будущим банковской организации (здесь оно не затрагивает сферу принятия решений и организацию их выполнения).

Функции планирования:

1) определение генеральных направлений и приоритетов, а также его локальных, тактических целей и задач;

2) разработка мер по развитию востребованных банковских продуктов и планов их внедрения в практику;

3) согласование конкретных оперативных планов;

4) определение путей достижения оптимальных финансовых результатов;

5) уточнение и корректировка перспективных плановых показателей с учетом изменяющихся условий;

6) определение принципиальных условий, в рамках которых будут приниматься текущие решения о проведении конкретных операций банка;

7) структурирование организации и планирование персонала;

8) контроль за выполнением плановых показателей.

Методологические принципы:

1) гибкость и индикативность, т.е. возможность пересмотра плана;

2) альтернативность планирования (составление нескольких вариантов плана);

3) обязательный контроль за выполнением плановых показателей;

4) публичность (участие всех менеджеров в составлении и контроле и информирование всего персонала);

5) оптимальность (в выборе стратегии развития банка и всех его тактических планов);

6) интегрированный подход: проведение анализа и прогнозирования всей системы показателей банка на единой информационной и методологической платформе.

Виды планирования:

1) планирование стратегии банка (определяющей миссию, цели и задачи);

2) маркетинговое планирование (разработка востребованных банковских продуктов);

3) бизнес-планирование (конкретные пути решения стратегических задач и т.д.);

4) оперативное планирование (перечень и сроки реализации конкретных проектов);

5) финансовое планирование (оценка финансовых результатов и построение прогнозного баланса);

6) составление сметы расходов и использования прибыли банка;

7) бюджетное планирование (т.е. по отдельным структурным подразделениям банка);

8) планирование текущей деятельности:

9) структурирование организации и планирование персонала.

9. Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка.

Стратегия банка - это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи банка и пути их достижения и отличающая банк от его конкурентов в глазах его клиентов и служащих.

Стратегическое планирование- процесс разработки альтернативных стратегий управления организацией (в области маркетинга, управления ресурсами и рисками, организации деятельности персонала), обеспечивающих достижение ее целей, согласованных с требованиями рынка и внутренним потенциалом кредитной организации.

Разработка стратегии проводится в процессе стратегического планирования, а тактика определяется бизнес-планом банка, что позволяет условно разграничить эти два процесса, хотя они очень тесно связаны между собой. Стратегия формулируется на длительный срок (5-10 лет), горизонт бизнес-плана более ограничен и составляет 1-5 лет. Стратегическое планирование необходимо банку: банк, заранее не продумавший сценарии поведения в той или иной кризисной ситуации и не определивший конкретные мероприятия и обязанности должностных лиц в новых условиях, просто не успеет адаптироваться к ним и обречен на существенные потери вплоть до банкротства.

Этапы стратегического планирования:

1) Ситуационный анализ (внешний анализ и внутренний анализ). Заключительный этап этого анализа - SWOT-анализ, целью которого - определение сильных и слабых сторон в плановом периоде.

2) Определение генеральной задачи - миссии банка.

3) Формулировка стратегических целей банка на плановый период. Цели конкретизируют миссию банка и должны быть: конкретными и измеримыми, ориентированными во времени, достижимы, непротиворечивы и взаимодополняемы.

4) Разработка стратегии развития (создание комплекса целевых программ, которые обеспечат банку долгосрочное конкурентное преимущество).

5) Разработке маркетинговой стратегии (пути решения задачи по продвижению своих продуктов и услуг).

6) Стратегия рисков (программа, направленная на снижение потерь).

7) Разработка стратегии управления персоналом и развития организационной структуры (соответствие решаемым задачам).

После разработки стратегий банка следует разработка плана согласованных действий всех подразделений банка для реализации.