- •Всероссийская академия внешней торговли
- •Страхование
- •Содержание
- •Раздел 1 Классификация страхования 4
- •Раздел 2 Перестрахование 17
- •Раздел 3 Личное страхование 44
- •Раздел 4 Имущественное страхование 89
- •Раздел 5 Страхование гражданской ответственности 114
- •Раздел 6 Страхование рисков во внешнеэкономической деятельности 136
- •Раздел 1
- •1.1 Отраслевая классификация страхования
- •1.2 Классификация страхования по другим признакам
- •1.3 Формы страхования: обязательная и добровольная
- •Раздел 2
- •2.1 Сущность, функции и гражданско-правовое регулирование перестрахования
- •2.2 Формы перестрахования: факультативное и облигаторное
- •Недостатки факультативного перестрахования помогает решить облигаторное перестрахование.
- •Смешанные формы Факультативно-облигаторное перестрахование
- •2.3.1 Пропорциональное перестрахование
- •Квотное перестрахование
- •Квотно – эксцедентное перестрахование
- •2.3.2 Непропорциональное перестрахование
- •2.4 Условия договора перестрахования
- •2.5 Финансовые взаимоотношения сторон перестраховочного договора
- •Раздел 3
- •3.1 Содержание и особенности правового регулирования договора личного страхования
- •3.2 Страхование жизни
- •3.3 Страхование от несчастных случаев и болезней
- •3.4 Медицинское страхование
- •Раздел 4
- •4.1 Содержание и особенности правового регулирования договора имущественного страхования
- •4.2 Определение страховой стоимости в имущественном страховании
- •4.3 Системы имущественном страховании
- •4.4 Страхование от огня и сопутствующих рисков
- •4.5 Страхование перерыва процесса производства
- •4.6 Страхование технических рисков
- •4.6.1 Страхование имущества в строительной деятельности
- •4.6.2 Страхование машин и оборудования от поломок
- •Раздел 5
- •5.1 Формы и виды гражданско-правовой ответственности
- •5.2 Содержание и особенности правового регулирования договоров страхования гражданской ответственности
- •5.3 Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
- •5.4 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •Раздел 6
- •6.1 Условия транспортного страхования грузов
- •6.2.1 Ответственность перевозчиков по российскому и международному праву на различных видах транспорта
- •6.3 Страхование экспортных кредитов
- •Список использованной литературы
- •Пример использования договора квотного перестрахования
- •Диаграмма 1. Распределение ответственности при квотном перестраховании
- •Диаграмма 3. Распределение ответственности при эксцедентном перестраховании
- •Диаграмма 5. Распределение ответственности при перестраховании на базе эксцедента убытка.
- •Приложение 9 Пример применения договора перестрахования на базе эксцедента убыточности
- •Диаграмма 6. Участие в убыточности при перестраховании на базе эксцедента убыточности
- •Диаграмма 7. Участие в убытках
- •Виды стандартных договоров страхования жизни
- •Новые виды договоров страхования жизни
Пример использования договора квотного перестрахования
Пусть в портфеле страховщика есть 5 рисков, попадающих под условия квотного договора перестрахования, с уровнем собственного удержания 30%, долей перестраховщика 70%, ставкой страховой премии 10% и комиссией 20%, ответственность перестраховщика не ограничена. Тогда риски будут распределяться следующим образом:
Таблица 1. Распределение рисков в квотном договоре перестрахования
|
Риск 1 |
Риск 2 |
Риск 3 |
Риск 4 |
Риск 5 |
Страховая сумма |
1000 |
200 |
900 |
600 |
800 |
Собственное удержание |
300 |
60 |
270 |
180 |
240 |
Доля перестраховщика |
700 |
140 |
630 |
420 |
560 |
Общая страховая премия |
100 |
20 |
90 |
60 |
80 |
Премия перестрахователя |
30 |
6 |
27 |
18 |
24 |
Премия перестраховщика |
70 |
14 |
63 |
42 |
56 |
Комиссия |
14 |
2,8 |
12,6 |
8,4 |
11,2 |
Предполагается, что в течение периода действия договора произошли убытки по каждому риску. В этом случае убыток будет распределяться в каждом случае так:
Таблица 2. Распределение убытков в квотном договоре перестрахования
|
Риск 1 |
Риск 2 |
Риск 3 |
Риск 4 |
Риск 5 |
Убыток |
800 |
100 |
400 |
500 |
200 |
Доля прямого страховщика |
240 |
30 |
120 |
150 |
60 |
Доля перестраховщика |
560 |
70 |
280 |
350 |
140 |
Продолжение приложения 6
Полученные результаты можно отразить в следующих диаграммах:
Диаграмма 1. Распределение ответственности при квотном перестраховании
Диаграмма 2. Распределение убытков при квотном перестраховании
Таким образом, из диаграммы 1 видно, что при использовании квотной формы в перестрахование отдается каждый риск, независимо от его размера, а диаграмма 2 наглядно показывает, что перестраховщик участвует в урегулировании всех убытков пропорционально участию цедента, то есть следует судьбе страховщика.
Приложение 7
Пример использования договора эксцедента сумм
Пусть в портфеле страховщика имеются 5 рисков, уровень собственного удержания по которым составляет 500, комиссия 20%, ставка страховой премии 10%, а ответственность перестраховщика ограничена 3-мя линиями.
Таблица 3. Распределение риска при эксцедентном перестраховании
|
Риск 1 |
Риск 2 |
Риск 3 |
Риск 4 |
Риск 5 |
Страховая сумма |
1000 |
200 |
900 |
600 |
800 |
Собственное удержание |
500 |
200 |
500 |
500 |
500 |
Доля перестраховщика |
500 |
0 |
400 |
100 |
300 |
Общая страховая премия |
100 |
20 |
90 |
60 |
80 |
Премия перестрахователя |
50 |
20 |
50 |
50 |
50 |
Премия перестраховщика |
50 |
0 |
40 |
10 |
30 |
Комиссия |
10 |
0 |
8 |
2 |
6 |
Пусть в течение периода действия договора произошли убытки по каждому риску. Рассмотрим, как будет распределяться убыток в каждом случае при эксцедентном перестраховании.
Таблица 4. Распределение убытков при перестраховании на базе эксцедента сумм
|
Риск 1 |
Риск 2 |
Риск 3 |
Риск 4 |
Риск 5 |
Убыток |
800 |
100 |
400 |
500 |
200 |
Доля прямого страховщика |
400 |
100 |
222,22 |
416,67 |
125 |
Доля перестраховщика |
400 |
0 |
177,78 |
83,33 |
75 |
Продолжение приложения 7
Полученные результаты можно отразить в следующих диаграммах.