Недостатки факультативного перестрахования помогает решить облигаторное перестрахование.

Облигаторное перестрахование

По договору облигаторного перестрахования цедент обязан передавать согласованную часть всех рисков, детально описанных в договоре, а перестраховщик, в свою очередь, обязан принимать данные риски. В договоре определяются лимиты ответственности, которые будут автоматически покрываться перестраховщиком, а также согласовываются исключения из предоставляемого покрытия.

Перестраховщик при помощи облигаторного перестрахования получает возможность значительно расширить объемы своего сотрудничества с конкретным перестрахователем. При облигаторном перестраховании страховщик самостоятельно выбирает и оценивает риски, устанавливает размер страховой премии, он уверен, что все оговоренные риски обеспечены перестраховочной защитой. Страховщик самостоятельно принимает необходимые административные меры в отношении перестрахованных полисов и определяет размер убытка так, как он считает нужным. Однако во всех своих решениях цедент обязан защищать интересы перестраховщика так, как если бы эти интересы были его собственные.

Перестраховщик получает информацию о перестрахованных им ри­сках, как правило, раз в квартал на основании бордеро премий-убытков. Бордеро премий-убытков представляет собой выписку из страхового портфеля страховщика с перечнем передаваемых в перестрахование ри­сков и оплаченных по этим рискам убытков. В бордеро содержится ми­нимальная информация о риске: номер договора страхования, срок действия, страховая сумма и доля перестраховщика.

В случае выплаты страхового возмещения перестраховщик не располагает полной информацией об урегулировании убытка, в бор­деро отражается, как правило, только дата наступления страхового случая, размер выплаченного цедентом страхового возмещения и доля перестраховщика в убытке. Все расчеты между цедентом и цес­сионером осуществляются на основании бордеро путем зачета встречных обязательств.

Договор облигаторного перестрахования в западных странах обычно заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения договора путем соответствующего уведомления сторон о принятом решении. На российском рынке сложилась практика заключения облигаторных договоров жестко на один год или с возможностью пролонгации на следующий год.

Облигаторная форма перестрахования более выгодна перестрахователю, поскольку он на все заранее определенные риски автоматически получает покрытие у перестраховщика. Обслуживание такого договора дешевле для обеих сторон по сравнению с договором факультативного перестрахования.

Смешанные формы Факультативно-облигаторное перестрахование

Эта форма договоров перестрахования называется договором «открытого ковера» или «открытого покрытия». При этой форме перестрахователь имеет право перестраховывать только определенные виды рисков, и в размере, который наиболее полно соответствует его интересам. Перестраховщик в свою очередь обязан принять предложенные ему риски на заранее оговоренных условиях.

Перестраховочные платежи по договорам «открытого покрытия» определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.

Этот вид перестрахования существенно отличается от стандартного факультативного тем, что перестраховщик не имеет права отказаться от предложенного риска. И такой договор может быть для него невыгодным и небезопасным в случае, если перестрахователь передает в перестрахование только опасные риски. Поэтому договоры «открытого ковера» заключаются перестраховщиками только с такими перестрахователями, которые пользуются полным их доверием. Однако перестраховщик заинтересован в таком договоре, поскольку он получает более сбалансированный портфель и не только от случая к случаю, и поэтому готов заплатить больший размер перестраховочной комиссии.

Облигаторно-факультативная форма перестрахования

При облигаторно-факультативной форме цедент обязуется передавать в перестрахование все подпадающие под действие договора риски, а перестраховщик может их принять либо отклонить, т.к. он свободен в своем выборе. Данная форма используется достаточно редко, поскольку она не предоставляет цеденту автоматического покрытия для рисков и в случае отказа перестраховщика от участия в риске цедент будет вынужден перестраховать данный риск по отдельному факультативному договору, то есть в связи с этим расходы его будут расти. Перестраховщик имеет возможность отбирать более выгодные риски, что не устраивает перестрахователя, так как это может нарушить баланс страхового портфеля.

2.3 Методы перестраховочной защиты

В процессе своей деятельности компании, занимающиеся перестрахованием, используют следующие методы:

• Пропорциональное перестрахование, основанное на принципе установления страховой суммы;

• Непропорциональное перестрахование, основанное на принципе установления суммы убытка.