§ 19. Расчеты по инкассо (п. 2090-2094)

2090. Термин «инкассо» дословно означает «получение денег», «инкассирование». Он пришел в русский язык, российскую деловую практику и российское законодательство из практики международных расчетов, где под термином «инкассо» понимается операция по получению банком платежа, акцепта или иной имущественной выгоды против представления банком финансовых или коммерческих документов, которыми снабдил его получатель платежа. Получается нечто вроде операции по продаже финансовых или коммерческих документов, осуществляемой банком по поручению владельца этих документов. В этом смысле расчетами по инкассо являются действия банков по получению платежа по векселям (ст. 18 Положения о переводном и простом векселе), чекам (ст. 882 ГК), счетам, отгрузочным, долговым и иным подобным документам, представляющим имущественную ценность для их приобретателя (плательщика).

2091. Инкассо в смысле российского ГК обозначает не одну, а целую группу форм безналичных расчетов, так называемые «инкассовые формы». Признаком, объединяющим инкассовые формы безналичных расчетов является то, что инициатива производства таких расчетов принадлежит не плательщику, а получателю платежа. Не плательщик обращается в банк с просьбой рассчитаться за его, плательщика, счет, а получатель платежа обращается в банк с просьбой получить для него платеж и зачислить таковой на его, получателя, счет (п. 1 ст. 874 ГК). В этом — общие черты с международным инкассо.

2092. При инкассо по российскому ГК должен иметь место обмен документов именно на деньги, а не на иной эквивалент, а кроме того, представляемые на инкассо финансовые и коммерческие документы должны сопровождаться расчетными документами определенной формы. К числу таких расчетных документов и, соответственно, к числу инкассовых форм безналичных расчетов относятся расчеты платежными требованиями, платежными требованиями-поручениями и инкассовыми поручениями (распоряжениями)*. Нормы параграфа 4 гл. 46 ГК применяются ко всем указанным и иным инкассовым формам расчетов.

* Рассматриваемые нормы ГК используют термин «инкассовое поручение» как наиболее общий, охватывающий все типы расчетных документов, оформляющих расчеты по инкассо. Положение о безналичных расчетах использует эти термины иначе, называя платежным требованием документ, подлежащий оплате при условии его акцепта плательщиком, а инкассовым поручением — документ, оплачиваемый безотносительно к акцепту плательщика (в бесспорном порядке) (см. п. 8.2 Положения).

2093. На банк, являющийся должником по инкассовому договору*, ложится ряд обязанностей. Прежде всего, банк должен проверить, соответствуют ли документы, приложенные к инкассовому поручению признакам документов, перечисленным в самом этом поручении (п. 1 ст. 875 ГК), после чего — предъявить в банк, обслуживающий плательщика, инкассовое поручение с приложенными к нему документами (п. 2 ст. 875) для получения платежа (или акцепта) немедленно по принятии поручения, если документы подлежат оплате по предъявлении (п. 3 ст. 875). В случае производства платежа банк обязан получить платеж, в том числе и частичный, если о последнем праве упомянуто в инкассовом поручении (п. 3 и 4 ст. 875) и немедленно по получении за вычетом сумм понесенных расходов — передать полученные суммы клиенту (п. 5 ст. 875). При неакцепте документов или при их неоплате банк должен известить клиента об этом с сообщением причин отказа в акцепте или оплате, запросить инструкций о дальнейших действиях, и затем, при неполучении их, либо по требованию клиента — возвратить документы с доказательствами состоявшегося предъявления их для получения акцепта (платежа) клиенту (ст. 876 ГК).

* Норма п. 1 ст. 876 ГК почему-то называет этот банк «банком-эмитентом», хотя он ничего не эмитирует.

2094. Рассмотренные обязанности банк, принявший поручение, может исполнять либо сам лично, либо через третий банк, обслуживающий плательщика. В обоих случаях банк, совершающий действия, составляющие предмет инкассового поручения, именуется исполняющим банком. Более подробно о случаях и технологии инкассовых расчетов посредством различных документов — платежных требований, и инкассовых поручений — рассказано в разделах 8-12 Положения о безналичных расчетах. Рассмотрение вопросов о расчетах платежными требованиями и платежными требованиями-поручениями можно найти также в советских учебниках по гражданскому праву.